Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку

Ипотечное кредитование имеет спрос у молодых семей и в этом есть свои положительные стороны:

  • будет собственное жилье, которое потом можно продать;
  • иногда государство предоставляет специальные льготные условия, где часть кредита погашается из выделенных бюджетных средств.

Есть один минус – эта финансовая кабала рассчитана на долгие годы, где человек находится в финансовой зависимости, отказывая себе в личных потребностях.

Как лучше: купить квартиру в ипотеку или в кредит?

Нужно знать следующую информацию:

  • сумму;
  • срок;
  • цель кредита.

Сумма кредитования очень важна. При получении обычного денежного кредита, заемщику могут предоставить только определенный лимит до 500 000 рублей. Срок обычного кредита не превышает 5 лет. Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет.

По процентной ставке ипотека составляет 10-15% годовых, при обычном кредите – 15 — 25% (экспресс-кредиты не берутся в счет  ставки там заоблачные). Суммы переплат при потребительском займе составляет не более 50%, а при ипотеке все 100% и более.

При ипотечном займе потребуется больше расходов – помощь риэлторов, независимая оценка квартиры, страхование. При обычном кредите – человек практически не несет никаких дополнительных расходов.

С чего начать и какие нужны документы, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Кредит дают не всем, и ежемесячного дохода может просто не хватить для погашения такого большого займа. Для подачи заявки банку необходим паспорт и справка о доходах будущего заемщика. Срок обработки заявки – 5 — 15 рабочих дней.

После получения одобрения, банковский консультант связывается и сообщает, какие документы необходимы на следующей стадии оформления. С этого момента можно начинать поиск жилья. Лучше воспользоваться услугами риэлтора. Это сократит использованное время, так как не все продавцы предпочитают оформлять сделку под ипотечное жилье, это очень долго, и не каждый дом подходит под нормы банков.

Когда нужный вариант найден проводится оценка жилья. Это нужно, чтобы банк знал реальную стоимость недвижимости в случае ее продажи при несостоятельности заемщика платить дальше кредит. Все полученные документы следует отнести в банк и ждать получения денежных средств. Это может занять время до 1 месяца. После оформления нотариальной сделки, недвижимость нужно застраховать по ипотечному залоговому страхованию.

Для 90% людей актуален вопрос «как без ипотеки купить квартиру?». Можно обойтись без нее и накопить самостоятельно, но то займет месяцы, а то и годы.

Без первоначального взноса

Такая возможность может быть доступной, если имеется еще одна недвижимость, которую банк может взять в качестве залога.

Исключения:

  • человек может оформить субсидию по любой государственной льготной программе;
  • используя материнский капитал.

Купить в ипотеку квартиру без первоначального взноса возможно, если использовать специальные банковские программы.

Как и где купить квартиру по военной ипотеке?

Военная ипотека это федеральная программа, по которой можно оформить ипотечное кредитование на выгодных условиях. Согласно закону воспользоваться такой услугой могут не только лица, получившие выслугу за годы военной службы, но и те, кто только начал службу в армии.

Чтобы купить квартиру по военной ипотеке, необходимо:

  • найти нужный вариант жилья и оставить на него бронь, чтобы подготовить все документы с банком;
  • после того как банк одобрит ипотечный займ можно составлять договор на долевом участии;
  • подготовить документы для регистрации и внести оплату.

С материнским капиталом

По закону материнский капитал нельзя получить наличными, пока ребенку не исполнится 3 года. Однако эти средства можно пустить в оборот, если семья решила взять квартиру в кредит. Документы для банка, чтобы купить квартиру в ипотеку:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию материнского сертификата.

Срок обработки заявки составляет около недели. После положительного ответа можно начинать искать подходящий вариант квартиры. Как только он будет найден — оформляется договор ипотечного кредитования.

В новостройке

Выбирается строительная компания, но только чтобы банки обеих сторон совпадали. Покупатель договаривается с застройщиком и ставит бронь на выбранный вариант жилья. Составляется документ, где указываются все параметры жилья, место нахождения, метраж. Может потребоваться определенный задаток, сумма которого затем включится в зачет стоимости недвижимости.

После подписания договора с застройщиком обращаются в банк для оформления ипотечного займа. Потребуется стандартный пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление-анкета;
  • справки о доходах и с места работы;
  • документы о приобретаемой недвижимости.

Срок рассмотрения заявки составляет до 5 дней. При положительном ответе, клиент идет в строительную компанию и оформляет договор о покупке квартиры в ипотеку.

На вторичное жилье без первоначального взноса

Миновать первоначальный взнос можно, если предоставить в банк дополнительный залог — недвижимость, собственником которой является сам заемщик.

Обычно люди неохотно соглашаются на такие авантюры. В случае непредвиденных обстоятельств можно остаться без двух квартир сразу. Единственный выход – это искать сумму на первоначальный взнос, а он может быть разный и даже самый минимальный, учитывая выгодные условия различных банков. Либо искать банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса и дополнительного залога, но процентные ставки здесь уже будут очень высоки.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Оформить ипотеку в Сбербанке можно по самым разным выгодным программам:

  • молодая семья;
  • новостройки;
  • загородная недвижимость;
  • в счет строящегося жилья;
  • военная;
  • под материнский капитал.

Процедура идентична, как и во всех остальных банках – выбираете программу займа, предоставляете пакет необходимых документов, получаете одобрение, оформляете договор.

Как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку?

Кредит всегда предоставляется клиенту на длительный срок — до 30 лет. Однако, может наступить момент, когда квартира становится слишком мала по метражу для проживания. Может ли клиент рассчитывать на продажу недвижимости в кредите, чтобы купить большую по площади и снова по ипотечному займу?

Варианты решения проблемы:

  • погасить остаток долга;
  • переуступка требований, когда клиент находит потенциальных покупателей, которые готовы купить жилье в залоге и платить оставшийся долг самостоятельно. Банку нет разницы, кто выплачивает займ и чаще всего он идет навстречу своему клиенту.

Как вернуть квартиру банку купленную в ипотеку?

Иногда заемщику не нужна приобретенная квартира. Разорвать договор ипотечного займа не просто, нельзя просто взять и вернуть ключи банку.

Бывает множество жизненных обстоятельств, когда клиент становится неплатежеспособным, теряет работу и т.д. В спорных ситуациях разбирается суд. Он выносит решение в какой сумме должен произойти возврат – полный, со всеми просрочками, пеней, комиссионными, процентами и т.д. Либо с клиента списывают все расходы и его обязуют оплатить лишь фактическую сумму, взятую у банка.

Это только со стороны кажется, что выставить квартиру на торги просто. Эта мифическая история связана для запугивания неплательщиков. По факту, при выставлении недвижимости на торги уже теряется 15% от ее стоимости.

Ипотека давно перестала быть чем-то недоступным. Если раньше люди хотели брать такого рода кредиты, но им не одобряли заявки, то теперь люди неохотно вступают в эту финансовую кабалу. Ведь 30 лет зависеть от каких-то обстоятельств очень сложно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.