Условия получения ипотеки для военнослужащих

Иметь свое собственное жилье – мечта многих граждан. К сожалению, не у каждого в кармане есть пара-тройка миллионов на такую покупку. Выходом из данной ситуации может стать оформление ипотечного кредита. На российском рынке финансовых услуг такой вид кредитования появился еще в начале 2000-х, но популярность приобрел сравнительно недавно, чему поспособствовали разработки государственных и федеральных программ по предоставлению доступного жилья населению.

Законодательство РФ обязывает государство поддерживать некоторые категории граждан. В частности это касается контрактных военнослужащих. Основой для регулирования ипотечных отношений между руководством страны и военнослужащими служит ФЗ-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Основным условием получения военной ипотеки является наличие так называемого ипотечного счета, который открывается с момента поступления военного на службу. Максимальная сумма возможного кредита зависит от степени пополнения счета.

Существуют дополнительные правила оформления ипотеки:

  • Минимальный срок оформления ипотеки 3 г. — максимальный – 15 лет;
  • Нижний ценовой показатель ипотеки не должен опускаться ниже отметки в 400 тыс. руб.;
  • Объектом программы является все недвижимое имущество, независимо от категории рынка сбыта и его месторасположения, за исключением земельных участков;
  • Право на услуги имеют офицеры, рядовые, прапорщики, служащие запаса, проработавшие по контракту на военное ведомство России не менее 3-х лет с 2005 г.

Как оформить ипотеку военнослужащим?

В 2015 г. были осуществлены некоторые изменения в действующем законе, регламентирующем ипотечную политику военнослужащих. Теперь нет необходимости выстаивать годами длительную очередь.

Процедура регистрации в государственной программе состоит из нескольких этапов:

  • Подача военным рапорта вышестоящему руководству, в котором заявитель изъявляет желание оформить кредит. Приложить копии паспорта и контрактов служащего;
  • Рассмотрение рапорта. В случае принятия положительного решения данные военнослужащего вносятся в единый реестр ипотечной программы, а заемщик получает официальное уведомление;
  • Открытие военнослужащим специального счета, на который в течении 3х лет — не меньше, будет перечисляться 1/12 зарплаты военного;
  • По истечении минимального срока накопления, служащий имеет право подать очередной рапорт с полным описанием покупаемого в ипотеку жилья и данных банка-кредитора.

Категории военнослужащих, имеющие право на военную ипотеку:

  • Все категории военных, которые заключили долгосрочный контракт не позднее 2005 г.;
  • Офицеры в запасе, отслужившие по контракту заключенному не позднее 01.01.05 г.;
  • Выпускники военных ВУЗ 2005-2016 г., которые работают по контракту;
  • Сержантский и рядовой состав, подписавшие 2-й контракт с января 2005 г.;
  • Служащие в звании прапорщика или мичмана, состоявшие на службе с 2005 г. не менее 3 лет.

Где взять ипотеку для военнослужащих по контракту?

Огромным преимуществом военной программы является возможность самостоятельно выбрать банк-кредитор. Большая часть представителей банковской сферы предлагают одинаковые условия, но бывают и различия. Рассмотрим 5 самых популярных:

Сбербанк:

  • срок — до 20 л.;
  • ставка – 10,9%;
  • предельный размер – 2,22 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 10%.

ВТБ-24:

  • срок — до 14 л., должен быть погашен не позднее наступления 45 лет служащему;
  • ставка – 10,9%;
  • предельный размер – 2,2 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 15%.

Газпромбанк:

  • срок — до 25 л.;
  • ставка – 10,5% — с первоначальным взносом 50%, до 11,75%. ПВ — 10%;
  • предельный размер – 2 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Связь Банк:

  • срок — до 20 л.;
  • ставка – 10,9%;
  • предельный размер – 2,2 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 20%.

РНКБ:

  • срок — до 20 л.;
  • ставка – 11,5%;
  • предельный размер – 2 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 10%.

Программа ипотечного кредитования военнослужащих в Москве

Максимальная сумма ипотеки для военнослужащих в Москве в 2018 г. составляет 2,35 млн. руб. Общая стоимость кредита зависит от банка и накоплений заемщика. В большинстве случаев финансовое учреждение не требует справки о доходах, страхование рисков и жизни. Специалисты рекомендуют военнослужащим заранее определиться с типом приобретаемого имущества. Это значительно облегчит выбор банка.

Виды военной ипотеки

В зависимости от осуществления выплат различают 2 разновидности военной ипотеки. Ниже перечислим каждую из них. Если же нужно узнать подробности по ипотеке для госслужащих, стоит заглянуть сюда.

Накопительная ипотека

Подразумевает накопление необходимой денежной суммы для покупки 2-х комнатной квартиры или небольшого дома. Законодательством предусмотрено ежемесячно отчислять на специальный счет с заработной платы среднестатистическую стоимость 3 м2. Согласно расчетам, необходимо 20 лет для аккумулирования необходимой суммы.

Воспользоваться денежными средствами можно будет после выхода на пенсию, увольнения в запас или выплаты части стоимости жилища при оформлении кредита в банке. Также, распоряжаться накопленными средствами могут ближайшие родственники в случае смерти владельца. Процентная ставка по льготному кредиту варьируется от 9,5 до 12% в зависимости от региона и вида банка.

Жилищная

Главным условием получения жилищной ипотеки для военнослужащего, является прохождение службы сроком не менее 6 лет. Максимальный размер кредитование в 2018 не может превышать 2,4 млн. руб. Средняя ставка по жилищному кредитованию 10,9%. Выплаты осуществляются как с накопительного счета, так и самостоятельно заемщиком.

Что будет с квартирой по военной ипотеке если военный уволился?

В случае увольнения по медицинским показаниям, выслуге лет или семейным обстоятельствам, прослужив 10 и более лет, военнослужащий имеет право на накопленные денежные средства при правильном оформлении:

  • Сразу после ознакомления с приказом об увольнении, необходимо написать рапорт на получение средств со счета;
  • Предоставление необходимых документов в «Росвоенипотеку»;
  • При благоприятном решении, не позже 30 дня, перечисление накоплений на предоставленные в заявлении реквизиты.

В случае увольнения по статье или самовольном расторжении контракта, военнослужащий теряет все права на накопленную сумму. Все сбережения, первый взнос и выплаченные проценты необходимо вернуть в течении 10 лет. В дальнейшем заемщик обязан погашать кредит самостоятельно по установленным стандартным процентным ставкам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.