Условия получения ипотеки с государственной поддержкой

Иногда самостоятельно приобрести квартиру даже в ипотеку проблемно. Недостаточный уровень доходов, необходимость внесения стартового взноса и процентная ставка затрудняют оформление сделки на приобретение жилья в кредит. Понимая существующие проблемы граждан, Правительство разработало специальные программы льготного ипотечного кредитования, которые доступны определенному целевому сегменту.

Что это такое ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой подразумевает выделение бюджетных средств на финансирование строительства жилой недвижимости. За счет этого банки — участники программы могут предложить определенной категории заемщиков оформление кредита по сниженной процентной ставке. Также получение ипотеки с государственной поддержкой подразумевает выделение средств из целевого фонда на внесение стартового платежа либо частичного погашения кредита.

Важно! Получить ипотеку с государственной поддержкой возможно только на приобретение недвижимости в новостройках.

Предназначение этой программы – это помочь наименее защищенным слоям населения приобрести новое жилье и увеличить объемы продаж квартир в новостройках.

Как получить ипотеку?

Если заемщик относится к одной из льготных категорий, то для рассмотрения возможности выдачи займа на жилье ему необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ, СНИЛС;
  • Документ, который подтверждает факт наличия работы;
  • Справка о размере доходов;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Документы на детей;
  • Сертификат участника государственной жилищной программы.

Данный список нельзя считать исчерпывающим – каждый банк может расширить или упростить набор необходимых бумаг.

Порядок получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Нуждающийся подает заявку посредством интернета или личного посещения отделения банка;
  • Подготовка документов, которые потребует банк;
  • Определение объекта недвижимости. Это можно сделать самостоятельно или обратившись в риэлторскую компанию;
  • Использование оценщика для расчета стоимости выбранного жилья;
  • Предоставление в банковское учреждение документов по выбранному объекту недвижимости;
  • Оформление страховки;
  • Заключение ипотечного договора.

Стоит отметить, что сначала необходимо определиться с банком и решить вопрос с выбором застройщика. Далее подать заявление на выдачу кредита и предоставить документы согласно требованиям банка. Если же нужно узнать об условиях ипотеки для госслужащих (на 2018 год), то стоит прочитать следующую статью.

Условия получения

Анализ ипотечных программ позволяет выделить базовые условия, на основании которых заемщик может воспользоваться госпроектом.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка на уровне 11%;
  • Срок оформления 30 лет, но при условии, что на момент выплаты заемщику не будет более оговоренного требованиями банка возраста (65-75 лет), либо срок выдачи ограничивается возрастными рамками;
  • Необходим первоначальный платеж – 15 — 20% от оценочной стоимости жилья. При внесении 40-60% заемщик может рассчитывать на уменьшение ставки кредитования;
  • Отсутствует взимание комиссии за получение ипотеки;
  • Приобретение квартиры осуществляется только на первичном рынке или у застройщиков, которые участвуют в государственной программе.

Получить ипотеку с государственной поддержкой могут:

  • Граждане РФ, которые стоят на очереди на получение нового жилья;
  • Семьи, в которых на одного члена семьи приходиться менее 18 кв метров;
  • Лица, которые занимают профессии бюджетной сферы (педагоги, врачи и пр.);
  • Оформить ипотеку с господдержкой могут многодетные и малообеспеченные семьи. Тяжелое положение семьи подтверждается документально.

Будет ли продлена на 2018 год?

Благодаря ипотеке при поддержке государства повысился объем продаж недвижимости. Ведь благодаря государственной поддержке можно было оформить ипотечный займ под 11%. Однако многие финансовые аналитики и представители банков прогнозируют скорое закрытие госпрограмм, так как ставки по жилищным кредитам продолжают снижаться. По их мнению, на рынке недвижимости наблюдается оживление, а прошлогодние ставки на жилищные кредиты достигли своего минимума, вернулись в докризисные цифры. Поэтому в продлении ипотеки на 2018 год необходимости больше нет.

Как получить в Сбербанке?

Сбербанк — лидер по объемам выданных ипотечных займов с государственной поддержкой. Чтобы приобрести жилье с участием государства через банк необходимо чтобы заемщик и созаемщики имели официальное место трудоустройства, их совокупный доход был таким, чтобы на оплату ежемесячного платежа уходило не более его 40%. Установлены и возрастные границы — это 21 – 75 лет.

Важно! Заемщик должен быть зарегистрирован в том районе, в котором планируется покупка недвижимости.

Выдача кредита происходит по льготной ставке от 10,4 — 10,9%, срок – до 30 лет. Стартовая сумма от 300 тыс рублей.

Для оформления сделки клиент предоставляет в финансовую компанию:

  • Личный паспорт;
  • Заявление для получения государственной поддержки;
  • Справку о доходах;
  • Дубликат трудовой книжки;
  • Акт, подтверждающий семейное положение;
  • Документ, свидетельствующий о нуждаемости лица.

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ

ВТБ 24 находится на втором месте по выдаче ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Банковское учреждение предлагает оформить ипотеку под 11,4%, стартовая авансовая сумма – 20% от оценочной стоимости квартиры. Срок кредитования — до 20 лет. Требования к возрасту заемщика от 21 года, до 70 лет на момент выплаты. Кроме этого, ВТБ 24 лояльно относится к досрочной выплате займа, и не применяет штрафы за преждевременную выплату залоговых средств.

В качестве необходимых документов предъявляются:

  • Паспорта членов семьи;
  • Заявление на выдачу кредита при поддержке государства;
  • Документ, свидетельствующий о регистрации брака;
  • Документы на детей;
  • Справка о совокупном доходе семьи;
  • Документ, подтверждающий нуждаемость граждан.

Широкое распространение среди граждан получила возможность оформить кредит на приобретение жилья с поддержкой государства. Получить залоговые средства можно в банковском учреждении, которое является участником проекта.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.