Как взять ипотеку на покупку земельного участка?

7

Частное домовладение — мечта многих граждан. Но, оно не всегда является доступным. Причина тому — высокая стоимость земельных участков. В связи с этим, широко распространена ипотека на покупку земельного участка под строительство собственного дома. Но необходимо знать условия ипотечного кредита на земельный участок, и какие банки предлагают такую услугу.

Можно ли взять ипотеку на покупку участка?

Можно ли взять ипотеку на приобретение земельного участка?

На законодательном уровне вопрос о том, можно ли брать ипотеку на земельный участок, не регламентируется. Обращаясь в банк за получением займа заявителю следует опираться на 32 гл. ГК РФ, которая регламентирует вопросы, связанные с заключением сделок купли-продажи.

В этой главе содержатся положения о том, что покупатель, при совершении сделок купли-продажи, может использовать как личные средства, так и заемные, взятые у кредитных организаций. Но, в связи с рядом особенностей, связанных с земельными участками, не все банки готовы выделять кредиты на их приобретение.

Банковские организации относят земельные участки к неликвидным объектам. Их тяжело реализовать, поэтому банки не могут гарантировать себе отсутствие убытков при заключении подобных сделок.

Особую ценность представляют участки, оснащенные коммуникациями. Водоотведение является главным условием.

Запрещается приобретение следующих объектов:

  • муниципальные и государственные участки, которые не предназначены для ИЖС;
  • заповедные зоны;
  • парковые зоны;
  • лесные массивы;
  • размер участка не достигает 6 соток или превышает 50 соток.

Взять ипотеку на покупку участка можно под следующие цели: 

  • ипотека на участок под ИЖС, так как участок, на котором располагается дом, становится более ликвидным;
  • дача в СНТ и ДНП;
  • для ведения личного подсобного хозяйства;
  • с/х наделы — их получить сложнее всего, так как невозможна перепродажа и сохранение изначального состояния.

Предпочтение на выдачу кредита на приобретение земельного участка банки, конечно же, отдают юридическим лицам или ИП. Учитывая тот факт, что они применяют землю в коммерческих нуждах, она становится более ценной, в том числе и для банка.

Основные условия

Условия ипотеки на земельный участок

Условия кредитования при получении займа на земельный участок варьируются. Они разнятся в зависимости от кредитной организации, заемщика и земельного участка. Изучается каждый отдельно взятый случай, а затем заемщику предоставляется список документов, которые он должен собрать.

Ипотека доступна для любого платежеспособного лица. Поэтому, чтобы участвовать в программе кредитования, заемщик должен соответствовать ряду требований: 

  • Возраст. На момент обращения — не менее 21 года. Максимальный возраст, к которому кредит должен быть погашен, составляет 75 лет.
  • Стаж работы. На последнем рабочем месте — от 6 месяцев. Совокупный срок за последние 60 месяцев — 12 месяцев.
  • Необходимо привлечь созаемщиков. Количество — не более 3-х, при этом супруги автоматически становятся созаемщиками (их возраст и платежеспособность не учитываются).

Выбранный земельный участок также должен соответствовать ряду требований. Первым делом заявитель, перед подачей заявки в банк, должен убедиться в ликвидности выбранного надела.

Критерии, по которым оценивается качество земельного участка: 

  • Категория почвы;
  • Расположение надела относительно населенных пунктов;
  • Наличие вблизи транспортных коммуникаций;
  • Высокий уровень развития инфраструктуры;
  • Изучается вид земельного участка: для ИЖС, для ведения ЛПХ, для с/х работ;
  • Наличие/ отсутствие места для сброса бытовых или промышленных отходов;
  • Земля располагается не в природоохранной зоне;
  • Расстояние земли от региона, в котором располагается кредитная организация;
  • Имеется ли возможность подъехать к участку;
  • Размер земельного участка. Не меньше установленного минимума согласно ЗК РФ и ГК РФ, а также региональным тарифам;
  • Приветствуются официально зарегистрированные границы;
  • Постановка на учет;
  • Отсутствуют ли обременения на землю в виде аренды, залога или ареста;
  • Расположены ли на территории водоемы или леса;
  • Оформление права собственности продавцом, что можно подтвердить соответствующими документами.

Земли, расположенные в коттеджных поселках, находятся в приоритете у банка. Они зачастую благоустроены и легко продаются на рынке недвижимости. В таком случае банк предложит более выгодные условия заемщику.

Необходимые документы

Документы для получения ипотеки на земельный участок

Чаще всего банковская организация, в которую вы обратились, предоставляет список документов, которые заемщик должен подготовить.

Для получения ипотечного кредита на покупку земельного участка необходимы следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на участок;
  • Правоустанавливающие бумаги;
  • Кадастровый план участка с указанием: кадастрового номера, местоположения, категории и вида земель, стоимости, площади надела;
  • При участии в сделке несовершеннолетнего лица, разрешение от органов опеки и попечительства;
  • Согласие супруга (при наличии общей собственности);
  • Соответствующий акт о подтверждении права собственности (у продавца) на земельный участок;
  • Заключение независимого эксперта-оценщика;
  • Справка из БТИ об отсутствии на территории строений.

В каком банке можно оформить ипотеку на земельный участок?

В каком банке можно получить кредит на покупку земельного участка?

Для получения ипотечного займа на приобретение земельного участка, гражданину требуется пройти ряд шагов:

  • Выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека. Рекомендуется заранее изучить условия и требования.
  • Подобрать несколько наделов, которые подходят под заявленные банком требования.
  • Подать заявку на получение займа. Дождаться положительного или отрицательного ответа.
  • В случае одобрения заявки, заемщик собирает документы, которые передаются на изучение специалисту банковской организации.
  • Если все документы в порядке, заемщик получает заветные средства, на которые может осуществить покупку.

В сложившейся практике выделяют 3 основных банка, которые одобряют заявки на получение ипотеки на земельный участок.

Банк Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка
Сбербанк От 300 тыс руб Мин 25% До 30 лет 12%-14%
Россельхозбанк Мин — 100 тыс руб и макс — 20 млн руб Мин 15% От 1 месяца до 30 лет 12,9%-17,5%
ВТБ 24 В пределах 300 тыс руб — 50 млн руб Мин 20% От 3 до 50 лет От 10%

 

Рассмотрим подробнее ипотечные программы конкретных банков.

Программа Сбербанка

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке можно получить в рамках программы «Загородная недвижимость».

Кредит выдается под следующие цели:

  • строительство дачного дома и других построек;
  • покупка земельного участка;
  • строительство загородного дома.

Минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 21 года. На момент выплаты займа — не более 75 лет. Суммарно, за последние 5 лет стаж должен быть не менее 1 года. Доход подтверждается предоставлением справки 2-НДФЛ.

Условия в ВТБ банке

Раннее банк ВТБ 24 активно выдавал кредиты под залог земельного участка. Сейчас действие программы временно приостановлено. Клиенты все же могут оформить залог на землю при покупке готового жилья.

Сумма ипотечного кредита на землю может варьироваться от 1,5 млн руб до 30 млн руб. Для постоянных клиентов банка процентная ставка составляет 13,5%. Для всех остальных заемщиков — под 14% годовых. В случае отказа от страхования, банк оставляет за собой право повысить ставку на 1%. Начальный необходимый капитал, который должен быть у заемщика, составляет от 20% до 30% от стоимости надела.

Программа Россельхозбанка

Оформить ипотечный кредит в Россельхозбанке можно как на дом и землю, так и на земельный участок. Если в программе получения займа участвует молодая семья, становится возможным снижение процентной ставки до 10%.

Постоянные клиенты Россельхозбанка выделяют следующие преимущества кредитования в данной организации:

  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • подтвердить доходы можно по справке от банка;
  • разрешено досрочное погашение кредита;
  • предоставляются льготы молодым семьям.

Возрастные ограничения таковы: не менее 21 года на момент обращения за ипотечным кредитом и не более 65 лет на момент последней выплаты по займу. Мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить копию военного билета или приписного свидетельства.

Стоит отметить, что ипотека на дом с земельным участком без первоначального взноса невозможна ни в одном банке.

Заключение

Подводные камни ипотеки на земельный участок

Учитывая тот факт, что предоставление земельного участка — риск для банка, соискателю стоит быть внимательным, чтобы обезопасить себя при заключении сделки. Ведь имеется немало подводных камней, высоких требований и условий.

Для получения займа на земельный участок требуется обязательно предоставление залога. В качестве такового может быть любой объект недвижимости. Таким образом банковские организации пытаются обезопасить себя от невыплаты переданных средств заемщику.

Оценка земельного участка очень важна, если клиент банка желает приобрести его в ипотеку. Рекомендуется вызвать специалистов, так как цена зависит от множества факторов.

Брать ипотеку на покупку земельного участка имеет смысл лишь в том случае, если вы учтете все нюансы, подводные камни, плюсы и минусы.

Главные особенности получения ипотеки на земельный участок: 

  • Требуется более высокий доход, чем для получения займа на квартиру;
  • Сроки кредитования отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет;
  • Внесение крупной стоимости в качестве первоначального взноса (зачастую не менее 20%);
  • Оценивается стоимость земельного участка с учетом перспектив и развития района местоположения надела в будущем.

Рынок земли в России еще не окончательно сформировался. Финансовые организации относят землю к низколиквидным активам, а потому не стремятся выдавать кредиты. Но, ряд банков все же предоставляет своим клиентам ипотечные займы на покупку земельного участка на выгодных условиях.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here