Взыскание долга – стрессовая процедура, неприятная для всех сторон процесса, включая должника и кредитора. В некоторых ситуациях в проблему вовлекается третья сторона, которая берет на себя обязательства по взысканию долговых обязательств. Этот юридический процесс называется цессией и предполагает оформление договора.
Назначение договора цессии
В правовом аспекте цессия (от лат. cessio – «переуступка») является передачей прав требования долга. Говоря простым языком, происходит передача третьему лицу прав на взыскание задолженности. Разрешение должника на смену заимодателя не нужно, он лишь получит уведомление о переуступке прав уже постфактум.
Договор цессии заключается, если кредитор по какой-либо причине не способен сам взыскать задолженность с должника. Права на долг передаются безвозмедно или за материальное вознаграждения. Договор заключается в письменном виде.
Термины цессии касательно сторон договора:
- Цедент – первоначальный заимодатель (кредитор), который переуступает права на долг;
- Цессионарий – тот, кому переуступаются права на взыскание долга;
- Должник – заемщик, «виновный» в невыплате долга.
Согласно договору цессии, цедент и цессионарий имеют взаимовыгодные интересы. При этом передача данных о долге и прав на него третьему лицу не является незаконной (в этом основной смысл цессии). Должнику не остается ничего, кроме как смириться с данностью.
Договор уступки долга между физическими лицами оформляется по разным поводам:
- Помощь с получением кредита;
- Развод супругов;
- Переуступка долга детей на родителей и пр.
Основное отличие цессионного договора между физическими лицами от других видов соглашений – подписание без необходимости заверения у нотариуса.
Виды договоров цессии
В юридическом отношении переуступка прав дифференцируется так:
- Трехсторонний договор: должник одобряет делегирование долга новому лицу. Есть риски, что субъект пропустит или не примет во внимание финансовые претензии, однако плательщик получает гарантии от цессионария;
- Соглашение на возмездную/безвозмездную цессию. В первом случае обязательства по долгу продаются цедентом. Если плата за переуступку не следует, это безвозмездный договор. Некоторые фирмы идут на вынужденную переуступку. Это шанс возместить убыток частично, но он реализуется по меньшей цене в сравнении с полной суммой долга. Распространена практика, когда роль второй стороны в договоре цессии принимает коллекторская компания;
- Оплатная/безоплатная переуступка долга. Дебитор меняется на основе договора без оплаты или с выплатой конкретной суммы (обычно выше, чем первоначальный долг);
- Цессия по исполнительному листу. Проводится безвозмездно или на платной основе. Предоставляются доказательства об изменении взыскателя (сам цессионный договор), и составляется заявление, направляемое в арбитражный суд. Судебная инстанция вынесет решение, которое может предусмотреть частичную уступку прав (разделение на нескольких правопреемников).
Последовательность заключения договора цессии
Заключение договора цессии между физическими лицами предполагает проведение ряда мероприятий:
- Изначальный кредитор и кредитор, к которому переходит долг, согласовывают условия сделки. Сделать это можно при личной встрече, могут понадобиться несколько встреч и консультации у юриста;
- Затем необходимо определиться с видом цессии. Как правило, физические лица выбирают возмездный тип (с оплатой);
- Теперь происходит составление договора уступки. Согласно ст.388.1 Гражданского Кодекса, заимодателю разрешено передавать как существующие, так и будущие права по долгу;
- Если обе стороны удовлетворены условиями договора, они подписывают его и сделка вступает в силу;
- Финальный этап процесса – направление уведомления о проведении договора цессии должнику. Долг возвращается заемщиком только после того, как он получит подтверждение о смене заимодателя.
Содержание соглашения об уступке прав
В договоре цессии содержится информация, указывающая на источник возникновения передаваемого права. Также детально детерминируется обстоятельство, послужившее причиной передачи права требования. Указываются прочие документы, служащие подтверждением наличия данного права (для исключения двойной трактовки). Еще одно обязательное упоминание – размер требования, подпадающего под уступку. Перечень и описание передаваемых прав конкретизируются во избежание разночтений.
Предмет соглашения
Гражданский Кодекс Российской Федерации, пункт первый ст. 382, определяет предмет договора цессии в виде переуступки прав (требований), источником которых служит отдельно взятое обязательство. Согласование условий об обязательстве – важный аспект для судопроизводства. Без него признание договора легитимным невозможно.
Передача прав и обязанностей
Права по требованию долга подлежат полной либо частичной передаче. Если выбран первый вариант, нужна окончательная смена кредитора. При частичной передаче права требования возлагаются на обоих кредиторов. Также делится предмет исполнения. Возможна уступка начисленных процентов, даже если главное обязательство считается выполненным. Обязанности цедента предусматриваются в разделе, описывающем обязательства сторон.
В Гражданском Кодексе (пункт второй статьи №135) регламентировано следующее обстоятельство: если кредитор уступает требование другому лицу, он обязан передать ему документы с подтверждением наличия права требования и сообщить любую информацию, представляющую юридическую ценность в данном вопросе.
В договор вносится список актов, которые подтверждают наличие передаваемых прав. Указывается ответственность цедента в ситуации, если нарушен срок передачи прав.
Сумма договора и порядок расчёта
Стандартная форма составления договора цессии предполагает указание суммы договора в рублях. При этом взимается НДС в размере 20% (базовая ставка). Оплата производится по указанному в договоре графику. Если выбран безналичный метод расчета, платежные обязанности цессионария считаются исполненными на момент, когда банк спишет указанную сумму с его счета.
Права и обязанности сторон
В список правовых условий и обязанностей сторон договора цессии обычно включаются:
- Цедент передает цессионарию все документы с подтверждением права на предмет соглашения;
- Его задача – сообщить всю имеющуюся о долге информацию, включая потенциальные возражения должника;
- Цедент сообщает должнику о переуступке прав заказным почтовым отправлением и вручает цессионарию письменное уведомление о согласии должника;
- Цессионарий обязан провести все выплаты по договору в срок и принять документы о переходе к нему права.
Ответственность сторон
Круг обязанностей сторон в договоре цессии разграничен. У изначального кредитора есть ответственность перед кредитором, к которому переходят права за недействительность передаваемого требования. При этом если должник не исполняет требования, изначальный кредитор ответственности не несет.
Есть и исключения, оговоренные статьей 390 Гражданского Кодекса. Так, если первоначальный кредитор выступает в роли поручителя должника, то ему вменят полную ответственность. Таким образом, договор цессии предусматривает ответственность, накладываемую за то, как исполняются (и исполняются ли) обязательства сторон данного договора друг перед другом.
Положения статьи 15 ГК РФ определяют, что если требование признается не имеющим юридической силы, цессионарий получает право требовать от цедента возместить нанесенный ущерб в полном объеме.
Ответственность сторон договора цессии прописана в пункте втором статьи №382 Гражданского Кодекса. Декларируется, что должник может не уведомляться о предстоящей сделке и не давать на нее согласие. Это не делает соглашение о переуступке нелегитимным.
Когда переуступка прав уже проведена и оформлена, заемщик уведомляется об этом в письменной форме. Если этого не сделано, для кредитора могут наступить негативные последствия. Уведомление совершается в письменном виде (либо должник проставляет подпись на уже готовом договоре цессии).
Дополнительные положения
Цессионный договор включает ряд дополнительных условий, индивидуальных для каждого отдельного случая. Выделяют общие принципы оформления дополнительных положений:
- Переуступка прав совершается с различными задачами на основании разных соглашений;
- Если в договоре не детализирована его цель, это не делает его недействительным;
- То, согласен ли должник на переуступку прав, не принимается во внимание (если только личность кредитора не имеет для него особое юридическое значение).
Также к дополнительным положениям относят ряд ограничений:
- Переход прав, неотделимых от личности кредитора, невозможен (ст.383 ГК РФ);
- Сделка не проводится, если она противоречит существующему законодательству, догору либо прочим правовым актам.
В перечень дополнительных положений могут быть включены следующие условия:
- Порядок решения спора;
- Процедура к действию в случае наступления форс-мажора;
- Передача предмета цессии по акту, если в дополнительных положениях не указаны правовые последствия форс-мажорной ситуации.
Образец договора цессии между физическими лицами
Поскольку нотариус не заверяет договор уступки права требования между физическими лицами, он обычно составляется самостоятельно. Но лучше, если текст соглашения проверит профессиональный юрист, так как ошибки могут в дальнейшем стать поводом для аннулирования соглашения. Чтобы правильно оформить договор цессии между физическими лицами, изучите образцы, предложенные ниже.
Регистрация в Росреестре
Регистрирование перехода прав в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии проводится в отношении первоначального соглашения, относящегося к:
- Аренде недвижимости;
- Участию в долевом строительстве;
- Перемене кредитора.
Основное обстоятельство процедуры регистрации в Росреестре – фиксирование факта перехода прав.
При смене кредитора регистрация проводится в соглашениях на предмет:
- Продажи или оформления дарственной на собственность;
- Отчуждения имущества под выплату ренты;
- Найма имущественного комплекса;
- В иных ситуациях, предусмотренных законодательством.
Когда нельзя оформить цессию?
Все зависит от области соглашения и прочих обстоятельств. Например, на первичном рынке недвижимости оформить договор цессии можно до того, пока права на жилье не перешли к участнику долевого строительства. Существуют и более конкретные запреты: так, запрещена переуступка прав, если требование связано с возмещением морального ущерба, причинения вреда здоровью. Не передаются права на алименты, раздел имущества при разводе. Цедент не вправе передать больше прав, чем есть у него лично, если не оговорено обратное.
Можно ли аннулировать договор цессии?
Аннулирование соглашения о переуступке прав проводится согласно с положениями статей 450 – 451 Гражданского кодекса. Его проводят как в единоличном порядке, так и по обоюдной инициативе. Признать договор цессии ничтожным можно в ряде случаев:
- Соглашение проведено с нарушениями положений существующего законодательства;
- Заявители не приложили к соглашению пакет требуемых актов;
- Долговое имущество не зарегистрировано в Росреестре;
- В договоре нет опции переуступки долга третьей стороне;
- Не оформлены принципы построения взаимоотношений между должником и изначальным кредитором;
- Принимающая права по долгу сторона задержала выплату по возмездной сделке, сорвав установленный срок.
Если в аннулировании сделки виновна одна из сторон, потерпевший может требовать компенсацию.
Порядок действий определяет, что вторая сторона договора в письменном виде оповещается о намерении заинтересованного лица расторгнуть соглашение.
