Ипотека Сбербанка на 2019 год: ставки и условия

446

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Оформить ипотеку в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные займы от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Ниже представлено подробное описание программ, по которым Сбербанк России оформляет ипотеку.

Новостройка

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Данный заём предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Банк предоставляет ссуду на сумму от 300 000 рублей со ставкой от 8,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15%.

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Вторичное жильё

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество.

В рамках данной программы банк предоставляет ссуду на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка от 10,2% годовых.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ставка под 6% годовых, с госсподержкой.

Загородный дом

В рамках данной программы, Сбербанк предоставляет заём на приобретение или строительство дачи садового дома, а также других строений потребительского назначения. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25%, а процентная ставка составляет 11,1% годовых в рублях.

Ссуда выдаётся под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предоставляет кредиты и на индивидуальное строительство жилого дома. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей, сроком на 30 лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 25%, а процентная ставка по данному кредиту начинается от 11,6% годовых в рублях.

При подаче заявки на данную форму кредита, банк может попросить у заемщика дополнительные документы. Так, данный кредит предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому перед подачей заявки следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку. К готовому жилью могут относиться квартиры, комнаты или жилые дома с землей. Расчеты по займу будет проводить Росвоенипотека.

Важно отметить, что сумма государственной субсидии ограничена. Если ее не хватает на покупку выбранного объекта, участнику придётся оплатить разницу собственными средствами.

В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Обязательные условия ипотеки

При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:

  • Недвижимость должна находиться на территории РФ;
  • Валютой кредитования являются российские рубли;
  • Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
  • Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

Как можно уменьшить процентную ставку?

Уменьшение процентной ставки

В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита. Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.

В случае улучшения финансового положения клиента, увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.

Если же финансовое положение клиента ухудшилось, по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.

Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка выплаты основного долга;
  • Изменение графика погашения займа;
  • Кредитные каникулы;
  • Различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
  • Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
  • Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.

Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.

Требования к заемщикам

Оформление ипотеки

Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит. 

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • Отличная кредитная история.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.

Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.

На подготовительном этапе следует:

  • Выбрать ипотечную ссуду;
  • Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
  • Собрать необходимые документы;
  • Подыскать жильё или участок.

После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:

  • Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
  • Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
  • Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  • Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
  • Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
  • Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
  • Перечисляем средства продавцу недвижимости.

При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Документы для оформления ипотеки

Оформление ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:

  • Анкета-заявка;
  • Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН заёмщика;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
  • Справка о регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства рождения детей, при их наличии.

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты. В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.

После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость. На данном этапе следует подготовить бумаги:

  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • Технический паспорт;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав;
  • Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • Копия паспорта продавца;
  • Копия лицевого счета.

Образцы документов

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here