Рефинансирование ипотеки — это возможность переоформить кредит по более выгодным условиям. Нередко таким способом удается снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В ВТБ-24 соответствующая услуга доступна как для клиентов данного банка, так и для заемщиков других финансовых учреждений.
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ банке
Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ-24 для физических лиц:
- процентная ставка на весь период кредитования составляет 10,1%;
- объем рефинансирования — до 30 млн, кредит выдается только в российских рублях;
- размер нового займа не должен превышать 90% от предыдущего для зарплатных клиентов банка;
- если невыплаченная ипотека составляет больше 80% от стоимости жилья — процентная ставка повышается на 0,5%;
- срок кредитования — до 30 лет, если заявка рассматривается только по двум документам, период сокращается до 20 лет.
Помимо данных условий действует и специальное предложение. Оно позволяет оформить рефинансирование ипотеки без предоставления справок о доходах. Однако в этом случае процентная ставка повышается до 11%.
Программа рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ распространяется на любое жилье, приобретенное на вторичном рынке. Также можно переоформить кредит и на новостройки, включая незавершенное строительство. Основным условием для этого становится аккредитация застройщика в ВТБ.
Следует учитывать, что переоформление ипотеки распространяется не на все виды кредитования. К примеру, рефинансирование военной ипотеки в ВТБ банке, как и в других, не допускается. Это относится и к иным займам, субсидируемым государством.
Ипотека другого банка
ВТБ не предъявляет специальных условий для рефинансирования ипотеки из других банков. Данная услуга доступна для всех заемщиков, соответствующих общим требованиям. Если заявка одобряется — ипотека в другом банке закрывается, после чего открывается кредит в ВТБ.
Такой способ позволяет перевести ипотечное кредитование в случае, если в собственном банке отказываются пересмотреть процентную ставку. В некоторых ситуациях полученное согласие на рефинансирование используют в качестве способа воздействия на кредитора.
Основная сложность рефинансирования ипотеки через ВТБ связана с новостройками и незавершенным строительством. Строительная компания может не иметь аккредитации в данном банке. В этом случае оптимальный вариант — дождаться ввода дома в эксплуатацию и оформления права собственности на готовую квартиру.
Рефинансирование своей ипотеки
Если ипотека уже оформлена в ВТБ, рефинансирование позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Требования к заемщикам остаются те же — по сути оформляется новый кредит, средства которого идут на погашение предыдущего.
В данном вопросе следует учитывать высокую вероятность отказа. Любому банку выгоднее привлекать добросовестных плательщиков от других финансовых учреждений. На снижение выплат уже имеющимся клиентам ВТБ идет неохотно.
Для повышения шансов на рефинансирование ипотеки в том же финансовом учреждении рекомендуется подать заявки в другие банки. Полученные одобрения станут существенным доводом для переоформления кредита у текущего кредитора.
Требования к клиентам
Рефинансирование ипотеки ВТБ проводится с учетом следующих предписаний к заемщику:
- гражданство может быть любым при условии получения дохода в РФ;
- гражданин РФ может получать доход и в филиалах транснациональных организаций за рубежом;
- наличие постоянной регистрации по месту обращения не требуется;
- подтверждение доходов может быть представлено по форме банка или посредством справки НДФЛ;
- при рассмотрении заявки возможен учет доходов до четырех созаемщиков, к каждому предъявляются одни и те же требования;
- во внимание принимаются как основные доходы, так и работа по совместительству.
Основным требованием при этом остается подтвержденный документально доход, достаточный для покрытия ежемесячного платежа. Кроме общих условий для получения кредита выделяют и специфические требования для рефинансирования.
Переоформление ипотеки доступно спустя год после оформления соответствующего договора. В течение 12 месяцев заемщик должен исправно и своевременно вносить платежи на погашение кредита.
Добросовестность плательщика — основной критерий, по которому становится доступным рефинансирование кредита по сниженному проценту. Если банку предоставляются доказательства платежеспособности и добросовестности — переоформить ипотеку не составит труда.
Порядок оформления рефинансирования ипотеки в ВТБ
Порядок рефинансирования ипотеки подразумевает простую процедуру:
- рассчитывают выгоду от переоформления кредита;
- собирают необходимые документы;
- обращаются с заявкой в ВТБ;
- дожидаются рассмотрения заявки;
- в случае одобрения оформляют новый кредит.
Подать заявку на переоформление можно как личным визитом в банк, так и онлайн на сайте ВТБ. Во втором случае заполняется анкета с личными данными, приводятся контакты заемщика, сведения о трудоустройстве и доходе.
Отправленная онлайн заявка рассматривается банком, после чего его представитель связывается с заемщиком для личной встречи. В этом случае оговаривается удобное время и отделение банка, а также перечень необходимых документов.
Необходимые документы
Для рефинансирования ипотеки в ВТБ требуются те же документы, что и для оформления ипотечного кредита:
- заявление-анкета заемщика — оформляется на предоставленном бланке по месту обращения или онлайн;
- паспорт с гражданством РФ;
- свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, налоговая декларация за последний год;
- выписка из трудовой книжки или ее копия, заверенная работодателем;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
- сведения об остатке кредита и отсутствии просрочек по выплатам — выписка с банковского счета или платежные документы, свидетельствующие о внесении средств;
- договор купли-продажи или долевого строительства, свидетельствующий о приобретении квартиры;
- договор страхования, если таковой был оформлен.
Если заемщик получает заработную плату на карту банка, предоставлять сведения о доходах и трудоустройстве не требуется. Также некоторые документы не обязательны в случае, если ипотечный кредит был оформлен в банке ВТБ.
Перед подачей заявки рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка. Итоговый перечень документов зависит от индивидуальных условий кредитования. В данном контексте для рефинансирования могут потребоваться и иные бумаги.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в ВТБ банке
Рефинансирование ипотеки предусматривает следующие преимущества:
- пересчет кредита по новой процентной ставке;
- увеличение срока кредитования позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа;
- упрощается проверка платежеспособности заемщика, платежные документы становятся подтверждением его добросовестности;
- путем рефинансирования можно объединить до 5 различных кредитов, что существенно облегчает выплаты.
Преимущество ВТБ — отсутствие комиссий за оформление кредита. Также заемщик может без дополнительных выплат и штрафов погасить ипотеку досрочно. Не предусмотрено комиссий и за перевод средств в другие банки.
Минусом рефинансирования выделяют повторную подачу документов и фактическое переоформление договора. Все это требует времени и внимательности к оформлению. Процедура упрощается, если заемщик переходит в ВТБ-24 из другого банка.
В случае, если заемщик уже клиент ВТБ, переоформление ипотеки может иметь определенные трудности. Понадобится доказывать банку его выгоду в том, чтобы пересчитать весь кредит по сниженному проценту.
