Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

301

Большинство крупных банков активно продвигают программы по приобретению жилья в ипотеку. Перед тем как выбрать ту, которая подходит под персональные нужды, следует собрать внушительный пакет документов. Разобрать его состав удобнее всего на примере Сбербанка – крупнейшего коммерческого банковского учреждения с государственным участием.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Сбербанк РФ

Если вы определились с целью для получения кредита и знаете, какая ипотечная программа вам подходит, можно приступать к оформлению ипотеки.

При выборе Сбербанка шаги прохождения процедуры получения ипотеки будут соответствовать следующему порядку:

  • Сбор и предоставление в филиал банка полного пакета документов на ипотеку, необходимых для рассмотрения заявки на кредит;
  • Ожидание рассмотрения документов и получение подтверждения либо отказа от работника банка, обслуживающего вас;
  • Выбор объекта недвижимости среди представленных на первичном рынке;
  • Предоставление оформляющему сделку работнику банка необходимых документов по недвижимому объекту;
  • Подписание документов согласно требованию банка;
  • Регистрирование выбранного объекта недвижимости (прав на него) в Росреестре;
  • Получение кредита в банке.

Соискатели, предоставляющие документы на заявку, должны быть осведомлены о следующем:

  • Минимальная сумма кредита на ипотеку, предлагаемого Сбербанком, составляет 300 тыс. рублей;
  • Размер минимальной процентной ставки на ипотеку от банка равен 13% (в национальной валюте);
  • Размер первого взноса за ипотеку в банк начинается от 15%.

В исключительных случаях предоставление кредита проводится без информации о доходах и сфере занятости.

Существует также подготовительный процесс, рекомендованный всем соискателям на стадии сбора документов для банка. После его прохождения ваши шансы на одобрение займа банком будут выше. В перечень предварительных процедур входят:

  • Выбор типа займа (на новострой, на вторичное жилье, с помощью маткапитала и пр.);
  • Подбор подходящих условий с использованием онлайн-калькулятора банка;
  • Непосредственная подготовка документов для банка;
  • Поиск недвижимости.

Ключевым этапом при подаче заявления на кредит остается сбор документов, которые предоставляются согласно выбранной ипотечной программе.

Перечень документов в зависимости от программы

Требуемые документы – это бумаги, на основе которых банковские сотрудники смогут проверить документальные данные о заемщике, включая подтверждение дохода, его род деятельности, период трудовой занятости и пр.

На сайте Сбербанка подробно описан стандартный перечень документов для взятия ипотеки, а также дополнительные условия для категорий граждан, желающих участвовать в той или иной кредитной программе банка. Один из основных документов – это договор купли-продажи с указанием суммы кредита и залоговой стоимости.

Минимальный пакет документов для банка для продавца недвижимости:

  • Оригинал свидетельства регистрации недвижимости;
  • Правовые документы на владение объектом недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Заверенный у нотариуса отказ долевой собственности всех участников (при необходимости);
  • Свидетельство об отчуждении недвижимого объекта вторым супругом.

Документы, которые предоставляет в банк покупатель:

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого имущества;
  • Справка, подтверждающая достаточное количество персональных средств на момент покупки жилья;
  • Брачный договор либо документ о расторжении брака (в случае, когда второй супруг выступает в роли залогодателя).

Собранный пакет документов должен быть в наличии на момент, когда заемщик ипотеки приходит на консультацию к специалисту банка для подачи заявления на одобрение в выдаче кредита. Для заполнения заявления на ипотеку нужна справка по форме Сбербанка, а также ряд других документов в зависимости от выбранной программы.

Перечень данных документов разнится в зависимости от программы:

  • Для военнослужащих – свидетельство НИС;
  • Для участников программы материнского капитала – сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда о количестве/остатке средств материнского капитала;
  • Для участников программы «Молодая семья» – регистрационные документы по месту фактического проживания, брачный договор (при наличии), подтверждающие источник доходов и факт трудовой деятельности.

Чтобы кредитная заявка на ипотеку была рассмотрена специалистом банка по ипотеке, требуются дополнительно такие документы, как:

  • Заполненная анкета на получение потребительского кредита;
  • Удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

На новострой

Ипотека в новострое

Для приобретения недвижимости в строящемся объекте действует специальная программа Сбербанка. Одно из ее удобств – возможность параллельно сочетать ипотеку с использованием материнского капитала для погашения задолженности согласно программе Пенсионного фонда РФ.

Что входит в условия акции по ипотеку, и о чем следует знать заемщику, желающему приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости? Программа банка по ипотеке в данной категории подразумевает следующие цели:

  • Покупка строящегося жилья на возводимом либо уже готовом объекте у строительной компании, выступающей в роли продавца;
  • Бонус – условия акции банка не являются ограничениями для срока окончания строительства;
  • После одобрения банка на выдачу кредита по ипотеке заемщик может представить документы в течение трех месяцев. Еще одна полезная опция – возможность выдать кредит частями при регистрации договора долевого участия. Кредит на ипотеку банку можно выплачивать в течение 30 лет. Есть вариант завершить выплаты банку по ипотеке через 12 лет, если ставка субсидируется застройщиком.

В качестве первоначального взноса банку платится 15% суммы. Те заемщики, которые не смогли подтвердить документами свои доходы, платят от 50%: такая же процедура действует для тех, чей приобретаемый недвижимый объект отстроен при участии кредитных средств Сбербанка.

Обеспечение кредита поддерживается следующим образом:

  • Требуется залог под кредитуемое либо иное жилое помещение;
  • Оформляется залог на имущественные права. Этот этап можно заменить, если есть поручители в виде физических лиц;
  • Если оформляемый под залог жилой дом находится на участке земли, сам участок также оформляется в залог.

Размер процентных ставок банка:

  • 8,5% — на программу ипотеки, рассчитанную на 7 лет;
  • 9% — на программу ипотеки сроком от 7 до 12 лет;
  • 10,5% — базовая процентная ставка по ипотеке.

На вторичное жилье

Ипотека под вторичное жилье

Граждане, не желающие брать на себя риск по покупке строящейся недвижимости, могут воспользоваться программой Сбербанка, рассчитанной на рынок вторичного жилья. В перечень ее основных параметров входят следующие условия:

  • Кредит на ипотеку в рублевом эквиваленте, начиная от 300 тысяч;
  • Расчет максимальной суммы кредита на ипотеку на основе 85% от договорной или оценочной стоимости недвижимости;
  • Выплаты в течение 30 лет (минимальный срок – 12 месяцев);
  • 15%-ный первоначальный взнос;
  • Отсутствие комиссии после выдачи кредита на ипотеку заемщику;
  • Залоговые обязательства по обеспечению кредита по ипотеке;
  • Обязательное страхование заложенного имущества.

Если физическое лицо желает участвовать в данной программе ипотеки от банка, ему потребуется собрать большое количество документов:

  • Заявление;
  • Паспорт, где проставлена отметка о регистрации;
  • Дополнительное удостоверение личности (водительские права, военный билет и пр.).

Если есть возможность подтвердить источник доходов и тип трудовой занятости, также прилагаются такие документы, как:

  • Копия или выписка из трудовой книжки;
  • Справка с места работы;
  • Налоговая декларация и пр.

При оформлении залога под недвижимость для кредитного обеспечения банка по ипотеке нужен еще один документ, а именно перечень актов по предоставляемому залогу.

В рамках ипотечной программы на вторичное жилье заемщик, предоставляющий документы, может параллельно воспользоваться программами банка «Молодая семья» и «Маткапитал».

На ипотеку с господдержкой для молодых семей

Ипотека для молодых семей

Программа по поддержке молодых семей принята Сбербанком недавно. Она рассчитана на семьи, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 на свет появился второй или третий ребенок. Чтобы предоставить парам, недавно ставшим ячейкой общества, материальную поддержку для приобретения личной жилплощади в ипотеку, Сбербанк предлагает максимально выгодные условия, а именно:

  • 6%-ная кредитная ставка;
  • Возможность взять кредитную сумму в размере до 8 000 000 рублей;
  • Срок погашения ипотеки рассчитан на 30 лет.

Внимание: сумма в 8 млн предлагается, если жилье будет куплено в столице, Санкт-Петербурге и прилегающих к обоим городам областях. Если вы собираетесь приобрести недвижимость в ипотеку в других регионах по данной программе, максимальная сумма кредита составит три миллиона.

Чтобы стать участниками данной ипотечной программы, молодые семьи должны иметь 20% суммы для первоначального взноса, а также застраховать жизнь на период в течение всего времени, пока действует кредит. Обязательно предъявляются детские свидетельства о рождении, а также документы подтверждения того, что они являются гражданами России.

Также для заемщиков ипотеки действуют и другие условия:

  • Возраст от 21 года, причем максимальный возраст на момент погашения кредитной суммы не должен быть больше 75 лет;
  • Трудовой стаж не менее года за текущие пять лет, из которых последние полгода отработаны на актуальном месте трудовой деятельности. Первое условие неактуально, если гражданин получает заработную плату на открытый в данном банке счет;
  • Второй супруг признается Титульным созаемщиком, при этом количество рожденных у него детей до текущего брака не является определяющим фактором.

Практика показывает, что лица, не состоящие в зарегистрированном официально брачном союзе, могут участвовать в программе без особых проблем. В свою очередь, наличие такого документа, как брачный контракт на раздельное владение имуществом, влияет на процесс включения второго супруга в состав созаемщиков.

Действие 6%-ной льготной ставки действует в течение 3 и 5 лет соответственно для семей, где родился второй и третий ребенок соответственно. В дальнейшем размер ставки увеличивается до 9,5%.

Где можно взять кредит?

  • В филиале по месту регистрации лица, являющегося заемщиком или созаемщиком;
  • Там, где расположен кредитуемый недвижимый объект;
  • По месту аккредитации компании, выступающей в качестве работодателя для заемщика или созаемщика.

Если молодая семья желает воспользоваться данной ипотечной программой, следует знать что с суммы процентов, выплаченных за целевой кредит, идет налоговый вычет в размере 13%. Это позволяет в дальнейшем возместить сумму налога, вернув до 260 тысяч руб.

На военную ипотеку

Участник программы "Военная ипотека"

Лица, исполняющие должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, имеют право получить кредит на ипотеку на льготных условиях. В качестве льгот предлагается сниженная процентная ставка (под 9,5% в национальной валюте). Военные могут претендовать на кредитную сумму в размере до 2,5 млн рублей. Порог минимальной суммы держится на отметке в триста тысяч.

Если кредит одобрен, размер первоначального взноса определяется на уровне 15%. Таким образом, служащий российской армии может приобрести готовое жилье (квартиру или комнату, жилой дом с земельным участком и пр.).

Согласно программе, кредитная сумма должна покрывать не менее 85%, относящихся к договорной или оценочной стоимости выбранного жилья. Срок, за который заемщик обязан выплатить кредит, равняется двадцати годам. Комиссия за выдачу кредитной суммы не накладывается. Страхованию подлежит любой тип недвижимого имущества, кроме земельного участка.

Еще одно непременное условие – минимальный возраст военнослужащего, желающего стать участником программы, составляет 21 год.

Под материнский капитал

Ипотека под маткапитал

Сумма, выданная в качестве материнского капитала, может служить основным взносом для первой выплаты либо частью для оплаты ипотечного кредита. Обратившись в Сбербанк, получить кредит под маткапитал можно под покупку готового или строящегося жилья.

Банк выдвигает ряд условий соискателям:

  • Приобретаемая недвижимость оформляется в персональную или долевую собственность заемщика и детей (опционально);
  • Если у заемщика нет счета в Сбербанке, куда отчисляется заработная плата, дополнительно предоставляется справка о доходах и трудовой занятости;
  • После выдачи кредита у заемщика есть полгода, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и погасить имеющуюся задолженность.

Процентная ставка по кредиту с привлечением маткапитала начинается от 8,5%. Рассчитать сумму ежемесячных выплат и первоначального взноса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Срок рассмотрения документов

Срок для рассмотрения заявления на ипотеку

Пакет документов для ипотеки имеет внушительный объем, поэтому логично предположить, что процедура их оформления займет определенное время. Как правило, одобрение от специалиста, контролирующего ход сделки, приходит в течение семи рабочих дней после посещения вами банковского отделения. Следовательно, спустя этот промежуток возможно получение ипотечного кредита.

Также кредитный специалист банка может предоставить вам образец на заполнение договора купли-продажи недвижимости и подсказать этапы оформления документа. Варианты для обращения в отделение Сбербанка не ограничены географией: вы вправе подать документы в любой, ближайший к месту вашей регистрации, филиал.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here