Как взять ипотеку на вторичное жилье?

131

Ипотека на вторичную жилплощадь интересует всех, кто хочет приобрести жилую площадь в частную собственность. Это самая популярная ипотечная программа, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Этот вариант подразумевает под собой покупку недвижимости с уже оформленным свидетельством о регистрации права собственности, что делает собственность вторичной. Как же получить ипотеку на вторичную жилплощадь?

Условия ипотеки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Каждый банк устанавливает свои условия выдачи ипотеки на вторичное жилье, среди которых важно выбрать подходящий для вас вариант. В большинстве случаев условия ипотеки на вторичную жилплощадь включают следующие пункты:

  • Период погашения ипотеки от 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка до 15% годовых. Минимальная предлагаемая ставка среди российских банков – 10%;
  • Отсутствие комиссии за досрочное освобождение от долгового обязательства в основной части кредитов;
  • Минимальный первоначальный взнос покупателя составляет от 15 до 25% общей суммы;
  • Сумма ипотеки от 500 000 руб.

Прошлый год побил рекорды по выданным ипотечным кредитам, отмечались низкие кредитные ставки. В 2019 году банки заявляют о росте процентных ставок на ипотечные кредиты, что связано с обозначением Центробанком тренда на повышение ключевой ставки. Следовательно, стоит ожидать изменений в условиях банков на ближайшее время.

Требования к заемщику

Перед подачей заявления для получения ипотеки в банк, следует ознакомиться с минимальными требованиями кредитора. У каждого банка свои требования, но среди них можно выделить общие требования, такие как:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 23 до 60 (при наличии созаемщика – до 70);
  • Местоположение работы и проживания должно быть в регионе расположения банка;
  • Официальный трудовой стаж от 1 года;
  • Отсутствие и судимости негативной кредитной истории.

Решение о выдачи ипотеки на вторичное жилье может быть принято в течение как нескольких дней, так и от 3 до 6 месяцев. Срок принятия решения зависит от уровня дохода заемщика и соответствия приобретаемой недвижимости требованиям кредитора.

Требования к жилью

В статье 5 Федерального Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» приведены общие требования к вторичному жилью. Мы рассмотрим основные требования, выставляемые кредиторами, которые распространяются на ипотеку на вторичное жилье:

  • Исключены объекты, подлежащие капитальному ремонту или реконструкции. Объекты не должны подлежать сносу;
  • Наличие коммунального оснащения: электричества, отопления, канализации и т.д.;
  • Банки предпочитают дома с низким уровнем износа. К примеру, кредиторы редко одобряют ипотеку на «хрущевки» и прочие постройки 60-х и 70-х годов. Это дает кредитору уверенность в том, что в случае потери платежеспособности клиента банк сможет реализовать предмет займа. Также запрещены нелегальные изменения планировки и реконструкция.

Продавцов квартир банки также не оставляют без внимания. Если объект получен в наследство или в дар меньше чем 6 месяцев назад, или же продавец является родственником заемщику, банк скорее даст отказ на выдачу займа.

Этапы оформления ипотеки

Перед заключением сделок важно проверить юридическую «чистоту» жилья. Сюда относятся документы на квартиру, собственников, прописанных в ней людей, наличие наследников и т.д.

Следует изучить условия выбранного банка, определить требуемые параметры кредита, учитывая сумму первоначального взноса.

Основные этапы:

  1. Первый этап оформления ипотеки на вторичное жилье включает оплату комиссии банка и страхование недвижимости в одной из предоставляемых банком фирм.
  2. Также требуется предоставить экспертную оценку приобретаемой недвижимости, технические и юридические справки об объекте. При наличии нестандартной ситуации с документацией на жилье, следует обратиться к менеджеру банка, сопровождающему кредитование.
  3. Далее идет заключение договоров купли-продажи и оформление ипотеки, на этом этапе продавец получает оплату в виде суммы первоначального взноса заемщика. Нужно уделить внимание содержанию всех договоров, во избежание проблем от «мелкого шрифта» с банковской стороны.

По окончанию оформления свидетельства с обременением (спустя 5 рабочих дней после заключения договора на регистрацию), продавец получит полный расчет средств от банка.

Необходимые документы

Необходимые документы для получения ипотеки на вторичном жилье

Получение ипотеки, как и любая серьезная операция по обороту недвижимости, требует определенный пакет документов. Следует отметить, что отдельные документы имеют малый срок актуальности, что вызывает необходимость сбора этих справок незадолго до подписания договора.

Перечень необходимых документов включает в себя:

  • Заполненную заявку на получение ипотеки. Бланк заявки доступен как в филиале интересующего вас банка, так и на интернет-ресурсе банка;
  • Копии всех страниц паспорта заемщика, также созаемщиков и поручителей (при наличии таковых);
  • Ксерокопии и оригиналы ИНН, СНИЛС;
  • Заверенная работодателем ксерокопия трудового договора или трудовой книжки;
  • Отдельные банки могут запросить справку о заработной плате формы 2-НДФЛ за год или полгода. Документ действителен в течение месяца;
  • Военный билет или приписное свидетельство требуется для мужчин моложе 27 лет.

В случае определенности с приобретаемым жильем, требуется предоставить справку об отсутствии задолженностей, экспертную оценку и т.д.

Как выбрать банк?

Как выбрать банк для получения ипотеки на вторичку?

Для более выгодного выбора банка для получения ипотеки на вторичное жилье, необходимо провести анализ своих доходов, воспользовавшись калькулятором на сайте банка для вычисления стоимости ипотеки. Основываясь на проведенный анализ, нужно выбрать лучший вариант по следующим критериям:

  • Процентная ставка. Предложения банков на процентную ставку варьируются от 10 до 15%;
  • Акции, бонусы и льготы для отдельных категорий граждан. К примеру, для лиц, застрахованных в фирмах партнерах банка, пенсионеров, молодоженов и т.д.;
  • Сумма. Стоит уделить особое внимание первоначальному взносу, возможные штрафы за просрочку оплаты, общей сумме займа и прочие немаловажные моменты;
  • Сроки погашения. Разные банки могут предоставить сроки от 1 года до 30 лет, что позволяет взять ипотеку людям с различным уровнем дохода.

Все данные можно найти на официальном сайте отдельно взятого банка.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

На жилье в процессе постройки довольно проблематично взять ипотеку, ввиду высоких рисков для кредитора.

На ипотеку на вторичное жилье банки предлагают большой выбор ипотечных предложений. Важно подойти с умом как к подбору самой жилой площади, так и к выбору банка и подходящей для вас программы.

Как и все займы, ипотека на вторичное жилье имеет свои плюсы и минусы. Разберем плюсы этой кредитной программы в сравнении с ипотекой на строящееся жилье:

  • Свобода в выборе продавца и места расположения жилой площади. В случае ипотеки на «первичное» жилье, ваш выбор будет ограничен объектами, аккредитованными вашим кредитором (банком).
  • Предварительное ознакомление с жилплощадью. Можно проверить наличие коммуникаций, удобств, качество ремонта, порядочности соседей, планировку, толщину стен и подобрать лучший вариант расположения квартиры. В случае с «первичкой», с квартирой или домом можно ознакомиться лишь по инженерному проекту объекта.
  • Немедленное заселение в квартиру по заключении всех договоров и выполнения обязательств. При вкладывании средств в строящийся объект, придется ожидать от 1 года до 3 лет, что чревато дополнительными расходами на аренду жилья.
  • Банки предпочитают давать ипотеку на вторичное жилье, так как есть гарантия реализации средств, в случае непредвиденной ситуации. В случае со строящимся жильем, вероятность возникновения непредвиденных обстоятельств гораздо больше.

К минусам ипотеки на вторичную собственность можно отнести обязательное страхование в страховых фирмах-партнерах банка, которое может оказаться невыгодным для заемщика. Также продавец может скрыть от покупателя наличие некоторых проблем, связанных с приобретаемой собственностью, так что нельзя терять бдительности.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here