Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, ставка 2019

98

С помощью услуги рефинансирования ипотеки заемщик может перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях. На сегодняшний день многие россияне обращаются за данной процедурой в Россельхозбанк. Число клиентов организации особенно выросло после того, как банк ввел возможность рефинансирования ипотеки другого кредитора под еще более низкий процент. Но, для перекредитования нужно выполнить определенную процедуру и, в первую очередь, рассчитать, будет ли это решение выгодным для заемщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Условия рефинансирования ипотеки в РСХБ

Как правило, рефинансирование в Россельхозбанке проводится клиентами других российских банков. Именно в этом случае можно рассчитывать на наиболее выгодный вариант перекредитования ипотеки.

В 2019 году процентные ставки по ипотечным программам Россельхозбанка несколько выросли по сравнению с прежними годами (примерно на 1,25% годовых). Подобные повышения проводились и рядом других российских банков в результате инфляции, поэтому в данной тенденции нет ничего удивительного.

Показатели минимальных процентных ставок для рефинансирования ипотечных кредитов в Россельхозбанке:

  • При покупке квартиры в новостройке — 9,6%.
  • При покупке квартиры на вторичном рынке — 9,95%.
  • При покупке дома с земельным участком — 13,5%.

Следует отметить, что Россельхозбанк, по-прежнему, немало внимания уделяет социальной стороне вопроса ипотеки для граждан РФ. В частности, на наиболее выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи, семьи с детьми, работники бюджетной сферы и лица с ограниченными возможностями.

Также следует отметить следующие плюсы рефинансирования ипотечного кредита через Россельхозбанк:

  • Отсутствующие комиссии.
  • Возможность выбрать один из двух вариантов погашения ипотеки: аннуитетный или дифференцированный.
  • Возможность предоставить подтверждение платежеспособности по форме банка.
  • Дополнительные варианты погашения кредита посредством материнского (семейного) капитала.
  • Возможность досрочного погашения задолженности без штрафов.

Если рефинансирование касается ипотеки, взятой на недвижимость, приобретенную у партнеров Россельхозбанка, то показатель процентной ставки будет минимальным — от 9,3 процентов годовых в рублях.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Но услуга рефинансирования подразумевает определенные требования к первоначальному ипотечному кредиту, и Россельхозбанк в этом вопросе не является исключением. В первую очередь следует отметить, что рефинансировать можно ипотеку, которая была взята для покупки жилого дома (а также таунхауса или недвижимости с земельным участком) или квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.

Основные требования к рефинансируемым в Россельхозбанке ипотечным кредитам:

  • Средства должны быть переданы в российских рублях.
  • Общая длительность просрочек по платежам за последние полгода не должна превышать 30 дней.
  • Срок, прошедший с момента подачи заявления на ипотеку должен составлять:
    • от 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи (вне зависимости от их длительности);
    • от 12 месяцев при всех остальных случаях;
  • Заемщик не проводил реструктуризацию этой ипотеки в прошлом.
  • У заемщика положительная кредитная история, без значительных просрочек. Это, в первую очередь, касается рефинансируемой ипотеки.

Отдельно следует рассмотреть случай, когда оформляется перекредитование ипотеки другого банка, оформленной с господдержкой. Как правило, в этом случае речь идет о кредите для молодых или многодетных семей.

Среди особенных условий подобного рефинансирования следует выделить возможность получить ипотеку под 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и на 5 лет, если родился третий. Когда же этот льготный период заканчивается, размер процентной ставки повышается до ключевого показателя ЦБ РФ на момент выдачи ипотеки, плюс 1,8%.

Максимальная сумма, на которую заемщик может рассчитывать при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке, зависит от региона РФ, где происходит процедура. В Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях максимальный размер кредита на рефинансирование ипотеки составляет 8 миллионов рублей. Для остальных регионов России эта сумма равна 3 миллионам рублей. При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Для того чтобы оформить заявление на рефинансирование ипотеки в рамках программы государственной поддержки в Россельхозбанке, нужно предоставить стандартный пакет документов, а также подтверждение того факта, что после 1 января 2018 года в семье родился второй/третий ребенок.

Требования к заемщикам

Требования к клиенту, который может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке, аналогичны предъявляемым к стандартным заемщикам банка. Это касается как возраста, так и социального статуса или трудового стажа.

Перечень требований к заемщикам, оформляющим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке:

  • Минимальный возраст на момент получения займа: 21 год.
  • Максимальный возраст на момент погашения займа: 65 лет.
  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие регистрации на территории РФ.

Требования к рабочему стажу или к наличию другого официального источника дохода:

  • Для физических лиц: от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;
  • Для зарплатных клиентов: от 3 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего трудового стажа за последние 5 лет;
  • Для клиентов с личным подсобным хозяйством (ЛПХ): наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что гражданин вел ЛПХ минимум год до момента обращения за рефинансированием кредита.

Нужно ли заново страховать объект?

Страховка объекта ипотечного залога в РСХБ

В тех случаях, когда заемщик берет ипотечный кредит на машину или недвижимость, он обязан застраховать этот объект. Для банка это гарантия полной выплаты по объекту залога со стороны клиента. Для клиента, в свою очередь, это в буквальном смысле страховка на случай, например, повреждения объекта.

Но при рефинансировании ипотеки заложенный объект, как правило, уже застрахован. Что делать в этом случае клиентам Россельхозбанка?

Если заемщик оформляет в Россельхозбанке рефинансирование ипотечного кредита с действующей страховкой, для него существуют следующие варианты действий:

  • Пролонгация страховки, при условии, что страховая компания аккредитована в РСХБ. При этом договор страхования перезаключается с учетом уже выплаченной за нее суммы.
  • Возврат суммы неиспользованных, но уже выплаченных взносов, если страховая компания не аккредитована в РСХБ. При этом старый договор страхования разрывается и перезаключается с другой страховой компанией и заемщик оплачивает сумму страховки самостоятельно.

Если оформляется потребительский кредит, то страхование необязательно, равно как и перезаключение страхового договора.

Процедура перекредитования

Для того чтобы провести рефинансирование кредита, заемщик должен направить заявление в ближайшее отделение Россельхозбанка. Эта заявка должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней, после чего кредитная организация должна сообщить о своем решении. При одобрении запроса, у заемщика есть 60 дней на подготовку документов и осуществление переоформления.

Пакет документов для подачи заявления для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  • Заявление-анкета.
  • Удостоверение личности (паспорт, военный билет, приписное св-во).
  • Документация о семейном статусе: свидетельства на детей, о браке, о разводе и т.д.
  • Справки о доходах и трудоустройстве.
  • Документация на ипотечную недвижимость.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  • Справка об остаточной сумме долга и данными о первичном ипотечном договоре (датой погашения, суммой займа, процентной ставкой, информацией о возврате процентов по ипотеке и т.д.). Документ действителен в течение 30 дней.
  • Текущий ипотечный договор со всеми приложениями.
  • Справка от первоначального кредитора о том, что ипотечная задолженность закрыта: предоставляется после того, как средства переводятся на счета РСХБ.

После подачи всех документов, сотрудники банка осуществляют переоформление ипотечного кредита и сообщают новому клиенту данные о нем (в первую очередь — размер ежемесячных выплат).

Причины для отказа в рефинансировании

Но бывают случаи, когда РСХБ отказываются принимать на себя обязанности нового кредитора и, как следствие, снизить процент по действующей ипотеке для заявителя. Для этого существует ряд правовых оснований.

Причины для отказа РСХБ в рефинансировании ипотеки:

  • Заявитель несовершеннолетний или пенсионного возраста.
  • Заемщик — иностранное лицо.
  • Недостаточный трудовой стаж.
  • Гражданин — недееспособен.
  • В кредитной истории имеются существенные просрочки и непогашенные задолженности.
  • В заявлении приведена недостоверная информация.

Сотрудники банка обязаны обосновать отказ. Иначе он может быть оспорен заемщиком в судебном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here