Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.
Особенности кредитования под залог недвижимости
Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.
Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.
Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:
- Жилое помещение;
- Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- Земельный участок;
- Гараж;
- Гараж с земельным участком, на котором он находится.
Условия программы
Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:
- Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
- Минимальная процентная ставка — 12,9%;
- Кредит оформляется исключительно в рублях;
- Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
- Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
- Срок кредита до 20 лет;
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.
Требования к заявителю:
- Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
- Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Наличие гражданства Российской Федерации.
Требования к залоговой недвижимости:
- Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
- Отсутствие обременений и споров;
- Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
- Отсутствие незаконных перепланировок;
- Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
- Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.
В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.
Необходимые документы
Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
- Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
- Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.
Порядок оформления кредита под залог недвижимости
Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
- Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
- Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
- Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
- После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
- Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.
С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.
Подача заявки
Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.
Проведение оценки недвижимости
Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.
За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.
Подписание договора
Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.
Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.
Получение денег
Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.
Возврат кредита и снятие обременения
Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.
Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.
В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:
- Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
- Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
- Платежи с помощью мобильного приложения;
- Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.
