Выплачивание ипотеки может проходить быстрее, если выплачивать раз в месяц большую чем нужно сумму денег. Ипотечный кредит хочется погасить в кратчайшие сроки, и любая такая сумма может значительно ускорить этот процесс. Но как же выполнить досрочные выплаты в Сбербанке, и какие нюансы подстерегают на пути к «свободе без ипотеки»?
Способы погашения ипотеки
Сбербанк позволяет своим клиентам осуществлять выплату ипотеки в неограниченном размере: больше ежемесячной суммы. Причём разрешается в течение месяца вносить требуемую сумму по частям, как и сумму, большую необходимой. Досрочное погашение позволит сэкономить деньги на процентах банка и быстрее выполнить ипотечное погашение. Таким образом, существует частичное и полное погашение ипотечного кредита.
Есть два основных варианта досрочного погашения ипотечного кредита:
- процедура подачи заявления в отделение банка;
- использование услуг мобильной системы «Сбербанк Онлайн».
В первом случае заявление должно содержать следующие реквизиты:
- дата совершения начисления (исключительно рабочий день);
- размер выплачиваемой суммы;
- номер счёта, откуда будут поступать начисления для уплаты ипотеки.
Если же плательщик решил воспользоваться системой «Сбербанк Онлайн», то сначала понадобится зарегистрироваться в Личном кабинете. Далее на сайте можно частично или полностью погасить ипотечный кредит, используя номер своей кредитной карты или электронного счёта. Страницу с чеком об оплате следует распечатать.
Погашение ипотеки материнским капиталом
В 2018 году также возможно частично, но реже – полностью, выплатить ипотечный кредит с помощью мат капитала. Важный момент: жилищный кредит должен быть оформлен целиком на стоимость покупаемого жилья.
Помимо документов, подтверждающих личность, потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:
- сертификат на наличие мат капитала;
- заявление о намерении погасить часть ипотеки раньше срока.
Если банк одобрит выдачу вам кредита, то заемщику будут выданы:
- справка о получении займа с указанием в ней размера задолженности вместе с процентами банка;
- договор ипотечного кредитования;
- свидетельство на право собственности;
- договор купли-продажи.
Далее предстоит посещение Пенсионного фонда со всей вышеуказанной документацией. В отделении потребуют заполнить форму, где следует запросить одобрение на перевод материнского капитала для выплаты ипотеки. Через 2 месяца деньги будут перечислены в банк.
Если вы решили частично погасить ипотечное кредитование за счёт субсидии, то Сбербанк предлагает выгодные условия:
- при полной досрочной выплате задолженности, Сбербанком разрешается выплатить всю сумму без надбавки оставшихся процентов;
- в случае рождения первого ребёнка можно отложить выплаты жилищного долга до его трёхлетия;
- при рождении второго ребёнка разрешено не выплачивать кредит в течение 5 лет;
- процентная ставка Сбербанка для пары, которой выдаётся субсидия на погашение ипотечного кредита, снижена.
Частичное
Жилищные задолженности в Сбербанке при частичном досрочном погашении выплачиваются так же, как и ежемесячные обязательные платежи.
Но что выгоднее при досрочном погашении ипотеки — уменьшать срок или сумму? Оба способа, в большинстве случаев, равноценны по размеру переплат. Но целесообразнее выбрать вариант сокращения сроков: так показал опыт многих кредитоплательщиков. Однако сокращение суммы ипотечного долга будет выгоднее тем, кто выплачивает его за счёт материнского капитала либо субсидий.
Полное
Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнить и в рабочий день, и в выходной. Потребуется прийти в отделение ипотечного кредитования лично с пакетом документов и оформить форму заявления о своем намерении. Дополнительных денег с вас за это не возьмут.
Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Условия данного банка таковы:
- особенность правил Сбербанка – невозможность сокращения срока кредитования;
- вносить досрочные выплаты вправе только лично кредитоплательщик;
- наличие на счету необходимой для списания ежемесячной суммы;
- свободное посещение (в случае намерения полностью погасить всю задолженность) не распространяется на частичные досрочные выплаты. Важно прийти в отделение банка строго в рабочий день.
Остальные нюансы зависят от индивидуальных условий, прописанных в документе-договоре.
Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 не намного отличается от правил Сбербанка. Однако ВТБ 24 предоставляет клиентам выбор между сокращением либо суммы, либо срока выплаты жилищного займа. Но минусами правил ВТБ 24 являются:
- ограничение времени посещения отделений: внести все платежи необходимо успеть в назначенный (рабочий) день строго до 7 часов вечера;
- в отличие от Сбербанка, ВТБ 24 не позволяет оплачивать кредиты, приобретенные в других банках.
Как рассчитать проценты для возврата?
Рассчитать проценты, возвращаемые заемщику, нетрудно:
- разделите сумму всех начисленных процентов на сумму уже погашенных процентов;
- рассчитайте долю, пропорционально приходящуюся на месяцы до фактического погашения.
Вопрос: как рассчитать досрочное погашение ипотеки? Формула такова: перейдите по ссылке + внесите все цифры в калькулятор Сбербанка.
Образец заявления на досрочное погашение кредита
Заявление подаётся строго за день до внесения суммы сверх ежемесячного платежа. Его нужно составить в двух экземплярах. На одном из них сотрудником банка ставится печать с датой и его подпись.
