Где самое дешевое страхование жизни при ипотеке?

Вопрос дешевого страхования ипотеки и жизни является одинаково важным для кредитора и заемщика. Подписывая договор со страховой компанией, клиент будет уверен, что даже при непредвиденных обстоятельствах и невозможности выплачивать задолженность, за него оплатит долги страховщик.

Даже при дешевом полисе сторона банка получает дополнительную гарантию. Банковские организации защищаются от рисков утраты жизни и здоровья клиентом. Получение дешевой страховки на жизнь подразумевает обязательную уплату установленной суммы. Рассчитывается сумма, исходя из стоимости жилья. Размер определяется как процент от рыночной цены (примерно 0,1-1%).

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Потенциальным заемщикам необходимо знать, обязательно или нет страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке. Существующие правила требуют не делать подобные пункты обязательными. Поэтому Сбербанк, являясь государственным банком, покорно выполняет установленные нормы. Точно так же поступают остальные банковские учреждения России.

Однако каждый банк всячески способствует тому, чтобы клиенты страховали собственные жизни, предлагая дешевые полисы. Разрабатываются правила, повышающие процентную ставку заемщикам, не согласившимся дешево страховать здоровье. Ставка возрастает на один-два процента, что в итоге окажется существенным показателем во время расчета ежемесячных платежей и общей оплаты.

Самые выгодные предложения

Чтобы понять, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, лучше изучить существующие предложения. Вместе со стоимостью изучать необходимо составляющие предложений.

Некоторые программы включают одновременно:

  • смерть застрахованного;
  • утрату трудоспособности с последующей инвалидностью;
  • временную утрату трудоспособности.

Иные страховые компании не предлагают дешевого комплексного страхования.

Наименьшие ставки установлены в страховой компании ЗАО Макс. Отличается приемлемыми условиями страховщик «Allianz». У обеих компаний высокий процент одобренных заявок, поданных клиентами.

Условия страхования в Сбербанке

Выполняя дешевое страхование ипотечного кредита, нужно выбирать страховщика. Ниже представлены размеры страховых взносов страховщику, являющихся обязательным для желающих застраховать жизни при ипотеке в 11 млн. руб., взятую в Сбербанке:

  • МАКС – 36,85 тыс. руб;
  • АльфаСтрахование – 43,45 тыс. руб;
  • Ренессанс-Страхование — 44 тыс. руб;
  • РЕСО-Гарантия – 50 тыс. руб;
  • Росгосстрах – 71 тыс. руб;
  • Сбербанк-страхование – 130 тыс. руб.

Договор оформляется в стенах Сбербанка при оформлении ипотеки вне зависимости от выбора страховой компании.

ВТБ 24

Если клиент не идет на страхование жизни при ипотеке, то ставка физического лица увеличивается автоматически на один процент. У ВТБ 24 аналогично Сбербанку есть своя страховая система, однако условия в системе не наиболее выгодные. СОГАЗ дешево страхует жизни клиенту, берущему ипотеку, за 0,21% от стоимости жилья.

Не намного выше тарифы имеют Росгосстрах, МАКС, Энергогарант, Альфастрахование, Ренессанс. Сравнивая предложения ВТБ-Страхование, напрашивается вывод, что в данной системе тарифы не дешевые, а выше в 1,2-1,3 раза.

Условия в Ингосстрах

Организация, входящая в ТОП-5 крупнейших страховщиков России, предлагает дешевое страхование жизни при ипотеке. За заключением договора сроком один год и со стоимостью жилья в 11 млн. руб нужно заплатить примерно 16,5 тыс руб. За такую услугу Ингосстрах принимает дешевую оплату в размере 0,22% от стоимости жилья.

Указанная сумма зависит от города кредитования, банка, выдавшего ипотеку. Точный индивидуальный расчет позволяет сделать официальный сайт Ингосстрах.

Росгосстрах

Спрос на услуги Росгосстрах объясняется многими факторами. Есть среди предоставляемых услуг страхование жизни при ипотеке. Если жилье собираются застраховать комплексно, то необходимо платить 0,2% от стоимости квартиры.

Факторы, влияющие на ставку:

  • выбор банка, предоставившего ипотеку;
  • размер кредита;
  • процентная ставка кредита;
  • вид недвижимости.

Влияет на стоимость полиса и личная информация заемщика. В таком процессе важна кредитная история гражданина и финансовая состоятельность.

Страховой полис и риски

Лучший вариант — полис при комплексном ипотечном страховании. Он покрывает многочисленные риски:

  • несчастные случаи;
  • противоправные действия иных физических и юридических лиц;
  • утрата трудоспособности;
  • смерть;
  • ограничения, связанные с правами собственности.

Для получения страхового полиса изначально заполняется анкета. Оплачивать премию за стартовый год необходимо в день подписания договора страхования жизни. Ежегодно осуществляется пересчет премии. Досрочное погашение ипотечного кредита способствует возврату уплаченной премии, являющейся неиспользованной. Наличие полиса позволит обращаться к страховщику при наступлении любого страхового случая. Все риски, которые могут наступить, указаны в договоре, заключаемом страхователем и страховщиком.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):