Ипотека на строительство дома

Ипотека – вид кредита, подразумевающий использование жилья в виде залога. Ипотека на строительство дома означает получение физическим лицом залоговых средств, которые будут потрачены на возведение жилого здания. Как залог в таком займе используется недвижимость. Данный вид кредитования отличается выгодными условиями, причем как для кредитора, так и для получателя средств.

Как взять ипотеку на строительство дома?

Ипотека на строительство частного дома выдается многими банками РФ. Практически все они предъявляют ряд ограничений к получению залоговых денежных средств.

Условия получения ипотеки на строительство дома:

  • Залог. Кредит предоставляется при наличии недвижимости, которая выступает как первоначальный взнос и гарантия выплаты задолженности перед банком. В качестве залога может выступать квартира или ее часть, земельный участок на котором будет возводиться здание, другой дом;
  • Платежеспособность заемщика. Несмотря на достаточно высоколиквидное и надежное обеспечение займа, заемщик должен получать стабильный доход, который будет полностью покрывать обязательные выплаты по кредиту;
  • Кредитная история. Предоставление денежных средств происходит только с учетом хорошей кредитной истории клиента. Наличие непогашенных или просроченных мелких или крупных ссуд — повод для отказа.

Без первоначального взноса

Некоторые организации также предлагают программы кредитования, которые включают ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса. В этом случае заемщик получает менее выгодные условия от банка:

  • Размер займа. При ипотечном кредите без стартового взноса ограничивается объем ипотечного займа. Максимальная сумма не выше 50-75% оценочной стоимости залога;
  • Срок погашения. Также при отсутствии взноса большинством банков уменьшается срок, на который будет выдан кредит;
  • Процентная ставка. Кредитные программы стартового без взноса устанавливают повышенную ставку по займу.

С материнским капиталом

Материнский капитал может быть потрачен двумя способами – как источник финансирования строительных работ или как первоначальный взнос. В первом варианте материнский капитал используется в качестве средств на строительство жилого помещения. Во втором случае материнский капитал выступает как первоначальный взнос для оформления ипотеки на строительство дома. При этом строительство должно отвечать требованиям, предъявляемым к целевому использованию материнского капитала.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Одни из самых выгодных условий кредитования среди банков РФ предлагает Сбербанк. Нужно учитывать следующие ограничения, которые предъявляются кредитором при выдаче ипотеки на строительство дома:

  • Сумма от 300 тыс. руб. Максимальный размер залоговых средств не больше 75% от оценочной суммы залога;
  • Срок выплаты до 30 лет;
  • Обязательное страхование залога;
  • Процентный тариф в Сбербанке — от 12,25% в рублях.

Потенциальный заемщик, подавая заявку, предъявляет банку список требуемых документов:

  • Личный паспорт;
  • Справка, свидетельствующая о платежеспособности заемщика;
  • Документ, подтверждающий наличие места труда;
  • Акт, свидетельствующий о семейном положении лица;
  • Документы на право владения залоговым имуществом.

Условия оформления в ВТБ 24

Ипотека на строительство дома также предоставляется в ВТБ 24. Организация выдвигает следующие требования потенциальным клиентам:

  • Минимальная сумма займа 490 тыс. руб.;
  • Максимальная величина определяется ликвидностью залога;
  • Срок погашения до 30 лет;
  • Возраст заемщика составляет от 21 до 60 лет;
  • Заработок заемщика должен обеспечивать стабильные выплаты;
  • Процентная ставка в ВТБ 24 составляет от 12,75% в рублях.

При подаче заявления предоставляется удостоверение личности, документ о доходах, документы на право владения залоговым имуществом.

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает кредит на постройку жилых зданий для граждан. Общие ограничения по этому виду кредитования:

  • Сумма займа от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб.;
  • Минимальный взнос составляет 15%;
  • Срок от 1 до 30 лет;
  • Возраст получателя может быть от 21 до 65 лет.

Процентная ставка в Россельхозбанке составляет от 14,5% в рублях по данному направлению. При этом величина ставки увеличивается при отказе заемщика от страхования.

Заемщик подавая заявление предоставляет паспорт, справку о составе семьи, документ о наличии дохода, свидетельство на залоговое имущество.

Ипотека на строительство дома выгодно отличается низкими процентами для клиента. При этом банк получает высоколиквидное и надежное залоговое обеспечение. Это обуславливает широкое распространение и выгодные условия кредитования. Таким образом, можно начать постройку собственного дома без большого стартового капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):