Один из стабильных и крупных коммерческих банков России — Промсвязьбанк. Он входит в рейтинг высшей лиги надежных банков страны, а также в двадцатку лучших ипотечных банков РФ. Как и многие, Промсвязьбанк ежегодно старается внести изменения в условия ипотечного кредитования, чтобы максимально адаптировать программы для всех категорий своих клиентов.
Сейчас Промсвязьбанк разработал множество предложений для определенных категорий людей с учетом их финансовых возможностей, а также с учетом поддержки ипотечных госпрограмм.
Условия и процентные ставки
Промсвязьбанк предоставляет широкий спектр возможностей по подбору необходимых и удобных условий ипотечного кредитования. Условия позволяют приобрести как жилье на первичном, вторичном рынке, так и любое жилье дачного типа, земельных участков и т.д. Если приобретаемое имущество не подходит под требования банка, например, застройщик не аккредитован кредитором, то можно воспользоваться залоговыми нецелевыми программами.
Программы и условия Промсвязьбанка
| Программа | Условия | Процентная ставка |
| Семейная ипотека |
Максимальная сумма кредита до 8 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 20%. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке, которая будет являться, при выполнении условий ипотечного договора, залоговым обязательством. Может быть использован маткапитал в качестве первого взноса. |
от 6% |
| Военная ипотека |
Максимальная сумма кредита — до 500 тыс руб. Срок от 1 года до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 10%. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном и вторичном рынке, которая будет залоговым обязательством. |
от 9,1% |
| Новострой |
Максимальная сумма кредита — до 20 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос — 10%. Страхование считается обязательным. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке, которая станет, при выполнении условий ипотечного кредитования, залоговым обязательством. Может быть использован маткапитал в качестве первого взноса. |
от 9,4% |
| Под залог недвижимости | Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 15%. Страхование необходимо. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном и вторичном рынке, а также загородные и земельные участки. Залоговое имущество — недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика. |
от 9,8% |
| Вторичный рынок |
Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 15%. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение жилплощади на вторичном рынке, которая будет являться, при выполнении условий ипотечного кредитования, залоговым обязательством. Может быть использован маткапитал в качестве первого взноса. |
от 9,8% |
| Загородная недвижимость |
Максимальная сумма кредита — до 15 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 20%. Страхование является обязательным. Предусматривает приобретение загородного имущества, которое будет являться, при выполнении условий ипотечного договора, залоговым обязательством. |
11,1% |
| В ипотеку — налегке! |
Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос от 40%. Страхование является обязательным. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном и вторичном рынке. Залоговым обязательством могут быть денежные средства. Оформление происходит без подтверждения источника дохода. Учитывается только реальный доход. Ипотечный займ может брать наёмный работник, ИП или собственник бизнеса. |
11,5% |
| Без первоначального взноса | Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос отсутствует. Требуется страхование. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке. Залоговым обязательством является приобретаемая по договору недвижимость. |
11,9% |
| Альтернатива |
Максимальная сумма кредита — до 10 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос — от 20%. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение любого имущества. Залоговым обязательством становится квартира, имеющаяся в собственности заемщика. |
12,7% |
| От застройщика в ЖК Docklands |
Максимальная сумма кредита — до 20 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос от 10%. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке. Залоговое обязательство — приобретаемая недвижимость. |
9,4% |
| От застройщика в ЖК «Клубный квартал на Садовом» |
Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос — от 30%. Требуется оформление страхования. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке. Залоговым обязательством становится приобретаемая недвижимость. |
12,5% |
| От застройщика в ЖК «Клубный квартал на Садовом» |
Максимальная сумма кредита — до 30 млн руб. Срок от 3 до 25 лет. Позволяется внести любую сумму в качестве первоначального взноса. Страхование — обязательное. Предусматривает приобретение жилплощади на первичном рынке. Залог — приобретаемая недвижимость. |
13,35% |
Кто может рассчитывать на ипотеку?
Каждая программа по ипотечному кредитованию предусматривает определенный набор документов и требований, которым должен соответствовать заемщик.
Требования к заемщику:
- Наличие гражданства РФ;
- Возраст от 21 года до достижения 65 лет;
- Регистрация по месту жительства, фактическое проживание в регионе обращения в банк;
- Место работы в РФ, с общим стажем для физлиц не менее года, на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев;
- Займ могут брать супруги, в т. ч. в гражданском браке, близкие и дальние родственники заемщика, в т. ч. совершеннолетние дети;
- Необходимо указать свой мобильный и рабочий номер, а также несколько номеров поручителей;
- Для мужчин до 27 лет должно быть подтверждение об отмене или неподлежанию призыва на военную службу до конца срока ипотечного кредитования. Если есть созаемщик, то заемщик может не соответствовать данному требованию.
Какие нужны документы?
Для того чтобы заключить договор по ипотечному кредитованию, любой банк имеет свои стандарты по документации.
Заемщику требуется собрать следующие документы:
- Заявление на ипотечный кредит;
- Внутрироссийский паспорт;
- СНИЛС;
- Свидетельство о регистрации или расторжении брака;
- Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
- Подтверждение трудовой деятельности и доходов (зависит от выбранной кредитной программы);
- Для мужчин призывного возраста необходимо наличие военного билета или другие документы, которые подтверждают, что заемщик не подлежит призыву.
Этапы оформления ипотеки в Промсвязьбанке
Клиент может обратиться за консультацией и подбором ипотечной программы в любое отделение банка или же онлайн или телефонной консультацией.
Этапы оформления ипотеки:
- Оформить заявку на ипотечный кредит;
- Предоставить соответствующие определенной ипотечной программе документы банку на проверку;
- Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, но есть эксперсс-варианты для крупных организаций и зарплатников;
- Окончательное одобрение заявка получает по факту предоставления и проверки документов;
- Затем необходимо подобрать недвижимость, которую планируется приобрести, и предоставить в банк по ней документы;
- После одобрения пакета документов на выбранную недвижимость банк выносит окончательное одобрение;
- Происходит финальное подписание ипотечного договора, оформление закладной и регистрация в Росреестре.
Просвязьбанк работает по аккредитиву. Аккредитив — это надежный способ уберечь себя от различных форс-мажоров и других непредвиденных обстоятельств. Банк берет на себя безотзывное финансовое обязательство по перечислению, с открытого заемщиком счета, средств продавцу, по предоставлении финальной документации о заключаемой сделке с заемщиком. В случае ипотеки — это предоставление договора купли-продажи или договора долевого участия в строительстве, и/или подтверждения об оплате первого взноса продавцу.
Обязательным условием выдачи ипотечного кредита для Промсвязьбанка является страхование жизни и здоровья заемщика. Тарифы страхования составляют 0,15% от суммы кредита. Также обязательно страхуется приобретаемая недвижимость.
Преимущества и недостатки ипотеки в Промсвязьбанке
Прежде чем заключать ипотечный договор с каким-либо банком, рекомендуется ознакомиться внимательно с программами и условиями, а также взвесить все «за» и «против», так как у каждого банка имеются преимущества и негативные моменты.
Плюсы ипотечного кредита в Промсвязьбанке:
- Учет материнского капитала в нескольких программах по ипотечному кредитованию;
- Быстрая обработка заявки на кредит до 3-х дней;
- Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
- Низкий тариф на страхование;
- Процентная ставка не меняется от срока кредитования и способа подтверждения расчетных средств, а также наличия закладного документа в банке;
- В зависимости от программы есть возможность учета неофициального дохода заемщика, а также страхование ИП и собственников бизнеса;
- Учет доходов супругов, состоящих в гражданском браке;
- Участие созаемщиков до 4-х человек;
- Отсутствие штрафов и ограничений по досрочному погашению кредита;
- Выход на сделку после одобрения в течение нескольких дней;
- Возможность оформления права собственности на одного из супругов;
- Специальные скидки от партнеров.
К минусам можно отнести:
- Отсутствует рефинансирование от Промсвязьбанка;
- Наличие всех документов по форме, запрашиваемой банком;
- Отсутствие завышения стоимости недвижимости для банка;
- По программе с использованием маткапитала необходима часть собственных средств.
Промсвязьбанк на 2019 год предоставляет стандартные программы по ипотеке. Отличие от других банков и финансовых организаций в том, что Промсвязьбанк дает возможность оформления ипотеки без подтверждения источника дохода для отдельной категории лиц. Также пользуется популярностью программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Условия и процентные ставки вполне подъемные.
