Каждая семья, имеющая двух или более детей имеет право на специальный вид ипотечного кредитования с вложением средств, которые выделены государством. Размер данной помощи составляет 453 тысячи рублей. Денежные средства можно использовать на покупку или обустройство собственного жилья после рождения второго ребенка.
В российском законодательстве, ипотека является залогом жилья, которое остается в финансовой организации до окончания выплат по ипотечному кредитую на данное жилье.
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
В России множество финансовых организаций, которые занимаются кредитованием населения, но только некоторые из них оформляют ипотеку с материнским капиталом. Чтобы выбрать стабильный и надежный банк — изучается средняя статистика и отзывы заемщиков на официальных сайтах.
Основной список банков, занимающихся кредитованием по данной программе:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Банк Москвы.
Банковские организации проверены многими заемщики, они зарекомендовали себя как надежный источник финансовой помощи для приобретения жилого помещения.
Как взять ипотеку под материнский капитал?
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, предоставляется пакет документов, которые подтверждают данное право. Пакет документации для ипотечного кредита на жилье содержит в себе такие справки, как:
- Личная документация заемщиков — паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;
- Оригинал сертификата на материнский капитал;
- Справки, которые подтверждают финансовую стабильность заемщиков: 2-НДФЛ, справка о всех доходах; документ на дополнительный источник прибыли; выписка об отсутствии просроченных платежей.
Список документации, которая подтверждает факт заключения сделки:
- Договор купли — продажи;
- Выписка и ПФР об имеющихся средствах;
- Справки о приобретаемом имуществе — из БТИ, из домовой книги;
- Документы для ПФР:
- Заявление о заключении договора с банком — после оформления заявки;
- Информация о приобретаемой недвижимости;
- Личные документы заемщиков;
- Заявление на перевод денег в банковскую организацию.
Банк вправе потребовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.
Условия получения
Условия получения ипотеки под материнский капитал практически одинаковы в каждой банковской организации.
Чтобы получить кредит на квартиру, нужно:
- Достигнуть 21 — летнего возраста;
- Иметь стабильный доход, который будет намного больше, чем прожиточный минимум — учитывается только официальный доход, дополнительный заработок должен быть подтвержден документально;
- Стаж работы должен быть не менее года;
- Отсутствие собственного жилья;
- Иметь хорошую кредитную историю и отсутствие активных кредитов.
В каждом банке существует ряд дополнительных требований, которые учитываются при подаче заявки.
Как рассчитать ипотеку?
Рассчитать ипотеку под материнский капитал можно на официальном сайте банка. При заполнении онлайн — заявки, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который рассчитает примерную сумму ежемесячных выплат по выбранному периоду.
В качестве примера можно воспользоваться расчетом в Сбербанке. Сумма кредита 1 840 000. Первый взнос 460 000 тыс. руб. Длительность выплаты 10 лет. Ежемесячная сумма выплат составляет 28 018 тыс. рублей. Переплата равняется 1 522 216.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
На основании законодательства РФ, материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса на ипотечный кредит. В 2015 году произошли изменения в ФЗ №131, они коснулись срока использования данных средств. Вносить первый взнос данными средствами можно после того, как родится второй ребенок. Благодаря данной программе, можно предоставлять первый взнос без использования наличных средств из финансов семьи.
Существует два требования для данной процедуры:
- Цена жилья должна быть равна сумме займа, который рассчитан банком + средствами;
- Сумма первоначального взноса не должна быть более той, что указана в сертификате.
В связи с этим, каждая семья имеет возможность на покупку собственного жилья путем ипотечного кредита с первым взносом.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Условия погашения ипотеки материнским капиталом включают в себя оплату уже имеющегося ипотечного кредита либо оформление нового, с использованием данных средств в качестве первоначального взноса.
Процедура погашения ипотечного кредита путем материнского капитала производится таким образом:
- При приобретении квартиры на вторичном рынке, оформляется регистрация собственности в регистрационном органе, однако, на свидетельстве указывается, что недвижимость является залогом;
- В банке необходимо взять справку о наличии задолженности по кредитному договору;
- После того, как собран необходимый пакет документов, он предоставляется в ПФР вместе с заявлением об использовании средств, выданных государством;
- Рассмотрение заявки в ПФР производится в течение 30 дней, после одобрения происходит перевод денег в банковскую организацию;
- Осуществление выплат по оставшемуся долгу.
После последнего платежа и оформления необходимых бумаг, жилье снимается с залога и заемщик оформляет ее в долевую собственность на всю семью.
