Среди россиян мало кто обладает достаточным уровнем доходов, чтобы самостоятельно приобрести жилье. Большинство для покупки квартиры или дома обращаются за ипотечными кредитами. И в банке «Открытие» можно взять подобные кредиты на очень выгодных условиях в том случае, если заемщик платежеспособен. А для отдельных категорий физических лиц предусмотрены программы льготного кредитования. Благодаря такому подходу, список клиентов банка «Открытие» становится только больше.
Условия ипотечного кредитования в банке «Открытие»
На сегодняшний день в банке «Открытие» предусмотрен целый перечень программ. Базовые относятся к приобретению жилья в новостройках, или на вторичном рынке. Также есть и льготные программы, которые направлены на поддержку, в первую очередь, молодых семей и военнослужащих армии РФ.
Условия каждой из упомянутых программ (включая и базовые, и льготные) требуется рассмотреть отдельно, начиная от процентной ставки и заканчивая максимальным сроком кредитования. Это поможет потенциальным клиентам банка «Открытие» выбрать наиболее подходящий для них вариант.
Программа «Новостройка»
Данная программа банка «Открытие» направлена на предоставление гражданам жилья в строящемся или недавно построенном многоквартирном доме. При этом недвижимость должна быть аккредитована этим банком.
Далее рассмотрены условия получения клиентами жилищной ипотеки в банке «Открытие» по программе «Новостройка». Минимальная процентная ставка тут составляет 9,6% годовых. Ее можно увеличить или уменьшить, благодаря определенным действиям (или отсутствии таковых).
Факторы, влияющие на размер процентной ставки банка «Открытие» в программе «Новостройка»:
- Если заявление было отправлено клиентом через официальный сайт банка, то ставка снижается на 0,25%;
- Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом (владельцем бизнеса), то осуществляется надбавка к ставке по кредиту в размере 1%.
- Если клиент отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности (при условии, что у него не было этой страховки до обращения в банк), то ставка по кредиту повышается на 2%.
Минимальный и максимальный сроки кредитования могут также варьироваться в зависимости от категории заявителя, но, в большинстве случаев, неизменны: 5 и 30 лет соответственно. Подобные цифры являются оптимальными для крупных жилищных кредитов.
Максимальная сумма кредита зависит от того, в каком регионе РФ происходит его оформление. Если в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, то размер ипотеки может составлять от 500 тысяч до 30 миллионов рублей (в зависимости от категории заявителя). В других регионах России максимум составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.
Размер первоначального взноса по кредиту зависит от того, кем является клиент банка «Открытие». Для владельцев зарплатных карт, или если клиент покупает квартиру категории премиум у застройщика, первая выплата может составлять от 15% до 80% от общей стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса (юридических лиц) эти показатели составляют от 30% до 80%, а для остальных категорий клиентов: от 20% до 80%.
Есть возможность получить ипотеку по данной программе, используя всего два документа: общегражданский паспорт гражданина РФ и дополнительное удостоверение личности. В качестве последнего может выступать водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет и другие подобные документы.
В этом случае неизменными остаются только условия в отношении максимального размера займа. При первоначальном взносе гражданин должен внести от 40%, а процентная ставка повышается до 10,25% годовых минимум, с аналогичными надбавками. Таким образом, этот вариант подходит только тем клиентам, которым требуется получить деньги максимально быстро.
Программа «Квартира»
Для тех клиентов банка «Открытие», которые приобретают жилье или долю в квартире на вторичном рынке недвижимости, предусмотрена программа «Квартира». Более того, она же может использоваться для оплаты ремонта, или значительных перепланировок помещения.
Срок кредитования по программе «Квартира» тот же, что и для «Новостройки»: от 5 до 30 лет. Также не изменяется и минимум суммы кредита для определенных категорий граждан, составляющий 500 тысяч рублей. Максимум здесь значительно выше. Он составляет 30 миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жителей регионов России «потолок» равен 15 миллионам рублей.
Остальные условия (процентная ставка, скидки, надбавки, размер первоначального взноса) аналогичны предыдущей программе.
Ипотека с господдержкой
В том случае, если гражданин оформляет в банке «Открытие» ипотеку с господдержкой любого рода (включая варианты с военной ипотекой или материнским капиталом), он может рассчитывать на льготные условия получения кредита. В частности, на пониженную процентную ставку. Обычно снижение базового показателя составляет около 0,7% годовых.
Общий размер процентов на ипотеку с господдержкой в банке «Открытие», без учета первоначального взноса, составит примерно 20%. Исключением из правила является выбор максимального срока кредитования в 30 лет.
Военная ипотека
Банк «Открытие» предоставляет участникам государственной накопительно-ипотечной системы воспользоваться программой «Военная ипотека». Ее цель — предоставление жилья военнослужащим, или улучшение жилищных условий для них.
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен соответствовать одному из нижеприведенных условий:
- Прослужить в армии РФ минимум 20 лет;
- Прослужить в армии РФ минимум 10 лет, после чего уволиться по причине достижения определенного возраста или признания гражданина ограниченно годным к службе;
- Прослужить в армии РФ минимум 3 года по контракту (как правило, в горячих точках).
Клиенты, обращающиеся за военной ипотекой банка «Открытие» могут обратиться за средствами, которые смогут потратить на приобретение любой жилой недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке. Условия ипотечного кредитования в этом случае не меняются.
Срок, на который может быть взят кредит по программе «Военная ипотека» составляет от 1 года до 20 лет. Максимальная сумма в последний год повысилась до 2 479 000 рублей (род войск или звание на эту цифру не влияют). Первоначальный взнос составляет от 20% до 80% от общей стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Военнослужащий может внести эту сумму как со своего лицевого счета, так и из персональных средств. Минимальная процентная ставка во всех случаях составляет 9,2% годовых.
Ипотека под материнский капитал
Для молодых матерей предусмотрена дополнительная льготная программа для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Причем она работает как для жилья в новостройках, так и при обращении в банк «Открытие» за ипотекой на вторичное жилье.
Сроки кредитования аналогичны тем, что используются в большинстве других программ банка: от 5 до 30 лет. Минимальная сумма для филиалов по всей России составляет 500 тысяч рублей. Тогда как максимальный размер кредита различается: в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области он равен 30 миллионам рублей, а в остальных регионах России — 15 миллионам.
Первоначальный взнос также аналогичен стандартным программам, и его минимум составляет от 15% до 30% от общей стоимости приобретаемой жилой недвижимости, в зависимости от категории заемщика. Но при наличии материнского капитала эта сумма может быть снижена до 10%.
Процентная ставка по этой программе составляет 9,75% годовых минимум. Но она может увеличиваться при определенных условиях.
Факторы, влияющие на увеличение процентной ставки по программе банка «Открытие» — «Материнский капитал»:
- Если заемщик не входит в число зарплатных клиентов Банка: +0,15%;
- Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом: +1,00%;
- Если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности: +2,00%.
Требования к заёмщикам
Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам ипотечные кредиты на выгодных условиях. Но, в целях защиты своих интересов, он предъявляет к потенциальным заемщикам строгие требования. Это гарантирует выполнение клиентами их обязательств и не приведет к судебному разбирательству, которое невыгодно ни одной из сторон.
Требования, предъявляемые банком «Открытие» к заемщикам:
- Гражданство Российской Федерации;
- Регистрация (временная или постоянная) на территории России;
- Возраст от 18 до 65 лет. Если заявитель — мужчина младше 27 лет, не служивший в армии и без военного билета, то он не может получить ипотеку в банке;
- Стаж на последнем месте трудоустройства: минимум 3 месяца;
- Непрерывный трудовой стаж: минимум 1 год;
- Если заявитель: индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то он должен быть зарегистрирован на территории РФ в течение минимум 2-х лет.
Как правило, это все критерии, предъявляемые банком «Открытие» к его потенциальным клиентам.
Документы для оформления ипотечного кредита
Для того чтобы получить ипотечный кредит в банке «Открытие», заемщик должен также собрать определенный перечень документов. Бумаги должны подтвердить его социальный статус, платежеспособность и надежность как клиента.
Перечень документов, которые требуются для оформления ипотечного кредита в банке «Открытие»:
- Заявление-анкета;
- Внутренний паспорт гражданина РФ;
- Заверенная ксерокопия трудовой книжки;
- Справка от работодателя 2-НДФЛ или справка об общей сумме доходов за последние полгода, заполненная по форме банка;
- Военный билет (предоставляется только мужчинами в возрасте младше 27 лет).
Если заявитель является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, он также должен предоставить перечень правоустанавливающих документов на компанию. Список утверждается банком и его можно узнать у ипотечных консультантов.
Порядок оформления
Возможность оформления ипотечного кредита различными способами — дополнительная причина, по которой услугами банка «Открытие» пользуется все большее число россиян. Подобная вариативность в услугах привлекает многих.
Первый этап оформления ипотеки — обращение с заявлением. На этом этапе клиенту предстоит выбрать, каким образом он отправит заявку на кредит.
Способы отправки заявления на ипотечный кредит в банк «Открытие»:
- По почте;
- Личной явкой;
- В электронной форме.
Письменное заявление — привычный и надежный вариант обращения в банк. Если у заявителя немного свободного времени, он может направить это обращение заказным письмом. Если же есть возможность, лучше обращаться лично к сотрудникам банка, которые выдадут подходящий бланк и проконсультируют по поводу его заполнения.
Однако для получения заемных средств необязательно идти в банк и стоять в очередях. Вместо этого можно отправить заявление в электронной форме. Для заполнения формы нужно перейти по ссылке и ввести все запрошенные данные. Это сэкономит клиенту массу времени и сил.
Второй этап — ожидание предварительного решения со стороны банка. При личном обращении это может занять от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от запрашиваемой суммы и надежности потенциального клиента. Если было получено одобрение, можно направлять всю соответствующую документацию.
На третьем и последнем этапе клиенту предстоит получить от работников банка утверждение кредитуемого объекта, после чего заключить сделку. Для этого ему высылается банковская форма договора, подходящая для конкретного случая. Ее нужно изучить и, если все условия клиента устраивают, подписать.
Плюсы и минусы ипотеки в банке «Открытие»
У оформления ипотечного кредита в банке «Открытие» имеется ряд как положительных, так и отрицательных моментов. С ними требуется ознакомиться каждому потенциальному клиенту, который захочет взять ипотеку.
Преимущества оформления ипотечного кредита в банке «Открытие»:
- относительно низкая процентная ставка — от 8,9%;
- большое число филиалов, расположенных по всей стране;
- в отношении значительной части ипотечных объектов в регионах РФ есть уже готовые решения;
- стандартные требования к клиентам и стандартный перечень необходимых для подачи заявки документов;
- ряд разнообразных программ для различных категорий заемщиков (военнослужащие, матери-одиночки, молодые семьи и т.д.);
- брать ипотеку можно как на приобретение жилья в строящемся доме/новостройке, так и для покупок на вторичном рынке;
- наличие возможности рефинансирования;
- ипотека может быть погашена досрочно в любой момент без наложения на клиента штрафов и санкций;
- возможность использования материнского капитала для частичного погашения первоначального взноса.
Недостатки оформления ипотечного кредита в банке «Открытие»:
- обязательный для внесения первоначальный взнос;
- определенный список строительных компаний, аккредитованных банком (ограниченные возможности в выборе объектов жилой недвижимости).
Таким образом, список преимуществ у оформления ипотеки в этом банке значительно больше, чем перечень недостатков. Это объясняет большое число клиентов у этой финансовой организации.
Ниже можно скачать бланки, которые могут потребоваться при обращении за ипотечным кредитом в банк «Открытие».
