Самый популярный займ на сегодняшний день в банке — это получение ипотечного кредита. Его можно взять на приобретение вторичного жилья или новостройки. Также пользуются спросом нецелевые займы под залог имущества. Есть специализированные гос. программы, которые помогают раскрыть больше возможностей для определенных возрастных групп или для определенных категорий людей.
В Райффайзенбанке ежегодно меняются условия по получению жилищных кредитов. В 2019 году банк предлагает несколько выгодных программ, которые будут удобны каждому клиенту. Возможность выбрать продукт есть у каждого клиента, исходя из личных возможностей и потребностей.
Условия ипотечного кредитования
Райффайзенбанк предлагает максимально адаптированные для клиентов условия по ипотечным кредитам. В отличие от многих банков, у Райффайзенбанка ниже процентные ставки, что выгодно отражается на возможности максимального значения займа, а также предоставляет удобные сроки погашения.
Минимальные значения процентных ставок назначаются при оформлении клиентом полиса комплексного страхования, небольшого количества кредитов и хорошей кредитной истории. Если все условия соблюдены, то он сможет взять от 500 тыс руб до 26 млн руб. Первый ипотечный взнос при сделке составляет от 10 до 15%.
Райффайзенбанк предлагает следующие программы и условия:
- Квартира в новострое. Банк выдает ипотечный займ только при условии аккредитации застройщика кредитором. Ставка составит 9,99%, от суммы от 7 млн руб, а взнос — 10%. Кредитоваться можно до суммы максимального значения в 26 млн и сроком от 1 года до 30 лет;
- Ипотека на вторичное жилье. Займ предполагает приобретение квартиры только на рынке вторичного жилья. Условия те же, что и при покупке квартиры в новострое, только взнос составит 15%;
- Рефинансирование ипотечного займа, выданного сторонними банками. Благодаря ему возможно снизить ежемесячный платеж по ипотеке, который был оформлен в другом банке. Это касается как вторичного жилья, так и новостроев, а также, залоговые кредиты. Условия остаются теми же, что и в первых двух случаях — ставка 9.99%;
- Ипотека с господдержкой для семьи. Позволяет приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, или воспользоваться программой рефинансирования имеющейся ипотеки. Процентная ставка составляет 6% на 3 года, если у заемщика после выдачи кредита родится второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, 5 лет — если у заемщика в это период рождается третий ребенок и 8 лет, если у заемщика с даты выдачи кредита в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается двое детей (второй, третий и т.д.). Максимальная кредитная сумма 12 млн руб;
- Недвижимость под залог имущества. Такая программа позволяет или улучшить жилищные условия, или приобрести любое другое имущество под залог имеющегося жилья. Заем максимальный до 26 млн руб при ставке 9.99% на срок от 1 до 30 лет;
- Ипотека с материнским капиталом. Программа господдержки и ипотечного кредитования при условии получения мат. капитала, ставка 9.99% независимо от суммы. Рассчитан на выплату от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма 26 млн руб;
- Нецелевой кредит. Определен ставкой 11,99% сроком от 1 года до 15 лет под залог жилья в собственности заемщика. Максимальная сумма 26 млн руб;
- Рефинансирование валютной ипотеки. Дает возможность при наличии ипотеки в иностранной валюте перевести ее в рубли. Ставка по ипотеке от 10.29%;
- Коттедж на вторичном рынке. Позволяет приобрести частный дом и участок при ипотечной поддержке банка со ставкой в 12.75% при максимальной сумме 26 млн руб. Срок от 1 года до 30 лет.
На новострой
Райффайзенбанк предоставляет заемщику список с ипотечными квартирами, застройщик которых прошел аккредитацию у этого банка. Установлена, в этом и других случая ипотечного займа, текущая государственная внутренняя валюта — рубль. Так как они подвержена меньше курсовым колебаниям. Как уже упоминалось, условия процентной ставки — 9,99%, от суммы от 7 млн руб, а взнос — 10%. Кредитоваться можно до суммы максимального значения в 26 млн и сроком от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма займа на жилье в новострое для жителей Москвы составляет от 800 тыс руб, а для жителей МО и регионов — от 500 тыс руб.
Важным является то, что можно привлекать созаемщиков до четырех человек (близких родственников) для получения большей суммы кредита. Также, для первого взноса можно воспользоваться материнским капиталом. А при досрочном погашении кредита, сумма
может быть сокращена.
На вторичное жилье
Райффайзенбанк предоставляет возможность взять ипотечный кредит для приобретения ипотечного жилья на вторичном рынке. По займу условия аналогичны условиям по новостроям — ставка 9.99% до 30 лет срок к выплате. Максимальный займ — 26 млн руб.
После одобрения заявки на займ, клиент должен в течение 3 месяцев найти квартиру и предоставить нужные документы в банк. Недвижимость должна пройти проверку и, если банк одобряет, то заемщик становится владельцем.
Специальные условия
У Райффайзенбанка есть программа по поддержке молодых семей. При помощи такого рода кредитования молодая семья может приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, или же рефинансировать имеющуюся ипотеку.
Процентная ставка составляет всего 6%. По срокам выплат, такого рода займ распределяется следующим образом:
- 3 года, если у заемщика после выдачи кредита родится второй ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- 5 лет, если у заемщика с момента выдачи кредита рождается третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- 8 лет, если у заемщика с даты выдачи кредита в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается двое детей (второй, третий и т.д.).
Максимальная сумма ипотеки — 12 млн руб. для жителей Москвы и СПБ, для МО и регионов — 6 млн руб. Сумма ипотеки не должна быть больше 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Срок оплаты увеличивается, если родители предоставляют необходимые бумаги, подтверждающие рождение ребенка в период действия программы. Далее, после того как истечет срок действия программы, ставка сравняется с принятой (+2 %) в ЦБ РФ.
Продолжает успешно действовать государственная программа по материнскому капиталу. Сертификат можно также использовать в качестве первоначального взноса для займа на ипотеку. Минимальная процентная ставка — 10,25%.
Чтобы взять кредит с применением семейного капитала, необходимо чтобы супруги были официально зарегистрированы, хотя бы один из них имел гражданство РФ для получения мат.капитала, и чтобы заемщик и созаемщик не имели совместного предпринимательства.
Недвижимость должна быть оформлена на обоих супругов в собственности. Она не может быть зарегистрирована на несовершеннолетних детей. Допускается регистрация права долевой собственности.
Требования к заемщику
Для того чтобы оформить кредит в банке, необходимо подходить под определенные требования, так как у любого банка есть ограничения. Для Райффайзенбанка заемщик должен подходить под следующие стандарты:
- Возраст от 21 года до 65 лет при наличии страхования жизни и до 60, если такового нет;
- Гражданство любой страны;
- Наличие постоянной регистрации места работы в регионе обращения;
- Ипотеку может взять заемщик только с официальным трудоустройством, так как банк принимает только тот доход, который возможно официально подтвердить;
- Размер дохода должен быть от 25 тыс руб;
- Рабочий стаж должен быть не менее полугода, а для ИП и частных предпринимателей не меньше года;
- Должен указать в заявлении на кредит мобильный, рабочий номер и несколько номеров поручителей;
- Чистая кредитная история.
Клиенты, которые получают оплату за работу на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку при предъявлении всего двух документов — паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счёта. Также, он должен работать не менее 3-х месяцев, с общим трудовым стажем год. Не является частным предпринимателем. Источник дохода — только зарплата.
Оформление договора страхования клиентом влияет на размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году. Он будет соответствовать минимальному по условиям ипотеки.
Документы для оформления ипотеки
Если все требования к заемщику соблюдены и заявка одобрена на любой из кредитов, то необходимо предъявить документы на ипотеку в Райффайзенбанке для окончательного подтверждения.
Список необходимых документов выглядит следующим образом:
- Заявление на предоставление банком кредита заемщику;
- Удостоверение личности;
- СНИЛС — страховое свидетельство обязательного пенсионного фонда;
- Если заемщик состоит в браке — предъявить свидетельство о браке или о расторжении;
- Свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества;
- Свидетельство о рождении детей;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Если частный предприниматель или адвокат, то подтверждающие документы о частной деятельности и выписка из ЕГРЮЛ о владении бизнеса;
- Подтверждающая справка о доходах 2 НДФЛ или выписка из Пенсионного фонда РФ;
- Выписка со счета с указанием наименования платежа.
Если ипотечный кредит является залоговым, то необходимо свидетельство о праве на собственность и оценочная стоимость. Возможно понадобится предоставить и другие документы, которые могут запросить сотрудники банка в качестве дополнения.
Важно отметить, что если ипотечный кредит взят под залог имеющегося имущества, оно проходит обязательное страхование. Если оно не производится, банк займ не выдает.
Помимо этого, в Райффайзенбанк существует добровольное комплексное страхование, при оформлении которого процентная ставка уменьшается на 0,5%, если заемщик и созаемщик не достигли возраста в 45 лет, и на 3,2%, если они старше указанного возрастного критерия.
Порядок оформления
Осуществление сделки по ипотечному кредиту с Райффайзенбанком проходит несколько основных этапов. Это можно сделать дистанционно или в любом ближайшем филиале банка.
Этапы делят на следующие:
- Заявление о запросе на кредит;
- Сбор документов, в том числе справка об оценочной стоимости имущества, подписание предварительного договора о купле-продаже;
- Проведение проверки документов на подлинность банком и согласование ипотечной недвижимости;
- Оформление страхового полиса;
- Регистрация прав на недвижимость в Росреестре.
Плюсы и минусы ипотеки в Райффайзенбанке
В случае ипотечного кредита, всегда имеются основные плюсы и минусы, исходя из положения заемщика и условий банка. К таковым в Райфайзенбанке относятся:
| Плюсы | Минусы |
| Собственная жилплощадь | Без страхования банк может отказать в кредите. Иногда взнос по страхованию равен сумме ежемесячного взноса по кредиту. |
| Вложения средств в недвижимость | При небольшой процентной ставке, но при большом сроке погашения переплата будет значительной. |
| Оплата ипотечного кредита равна оплате съемной квартиры | Не все категории лиц могут получить займ. В особенности это касается лиц, неофициально трудоустроенных, несмотря на их доход. |
| Процентная ставка одинакова вне зависимости от источника дохода | При невыполнении заемщиком условий оплаты по договору, есть риск потерять кредитное имущество, так как оно является залоговым обеспечением |
| Созаемщиками могут быть гражданские супруг/супруга | Если кредит досрочно погашен, сокращается только ежемесячный платеж. |
| Возможность использования мат. капитала | |
| Возможность подобрать наиболее удобные условия по кредитованию для клиента и использование программ гос.поддержки | |
| Снижается процентная ставка при выходе на сделку в течение 45 дней с момента согласования кредита |
