Ипотека является тем видом кредитования, что позволяет приобрести определенный объект недвижимости, который впоследствии выступит в роли залога банку. В данной ситуации человек получает оформленные в виде долгосрочного процентного кредита средства. Совкомбанк предоставляет возможность кредитования для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке. Количество его программ невелико, однако предлагаемые требования более чем адекватны. Именно по этой причине многие граждане, что желают воспользоваться ипотекой, обращаются в этот банк.
Условия ипотечного кредитования в Совкомбанке
Совкомбанк предоставляет программы кредитования для покупки жилья. Ипотечное кредитование данного учреждения позволяет приобрести любую недвижимость, что находится на территории Российской Федерации. Это может быть частный дом, земельный участок, квартира на первичном или вторичном рынке, а также объекты нежилого имущества. Рассматриваемый объект должен отвечать всем требованиям противопожарной безопасности и не подлежать сносу.
Запрос стоимости недвижимости при обращении в Совкомбанк доходит до 80%. При этом для покупки жилья допустимо запросить от 0,5 до 100 миллионов рублей. Минимальный период для возврата ссуды составляет один год, а максимальный — 20 лет.
Условия ипотечного процентного кредитования в Совкомбанке зависят от следующих факторов:
- Размер процентной ставки;
- Кредитная история заемщика;
- Срок договора ипотечного кредита;
- Объем первоначального взноса;
- Статус клиента (например, пенсионер).
Действие договоров программ Совкомбанка не распространяется на незаконченные объекты строительства, аварийные здания, квартиры с незаконными перепланировками, внутренними или наружными дефектами и повреждениями. Различные некапитальные строения также не могут стать предметами ипотеки в данном учреждении.
Главные условия оформления ипотечного процентного кредитования в Совкомбанке:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация;
- Минимальный возраст на момент получения процентного кредита должен составлять не менее 20 лет, а максимальный возраст на момент погашения кредита не более 85 лет (включительно);
- Общий трудовой стаж заявителя должен быть не менее одного года, а непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Стоит иметь в виду, что к лицам, которые участвуют в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется;
- Когда заявителем является индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, период ведения собственной предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации должен быть не менее 12 месяцев.
Специальные программы
Требования и условия договоров специальных программ позволяют заявителю взять процентный кредит по наиболее выгодным условиям. В Совкомбанке также можно взять ипотеку под материнский капитал.
На официальном сайте Совкомбанка представлены следующие специальные программы для процентного кредитования:
- Денежный кредит «Пенсионный плюс»;
- Денежный кредит «Экспресс плюс»;
- Денежный кредит «Для ответственных плюс»;
- Денежный кредит 14,9.
Стоит иметь в виду, что ипотека как таковая для пенсионеров в Совкомбанке отсутствует. Однако процентное кредитование для пожилых людей возможно осуществить с помощью договора «Пенсионный плюс». Возможный объем займа варьируется от 40 000 до 300 000 рублей. В данном случае срок действия процентного кредитного соглашения составляет 12 месяцев под процентную ставку в размере 9,6% годовых. В других случаях значение ставки может достигать 18,9%.
Программа «Экспресс плюс» больше похожа на микрозайм только с более выгодной процентной ставкой. Для оформления такого процентного кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт Российской Федерации. В редких случаях банк может потребовать предоставить второй документ. Например, водительские права или медицинский полис страхования. В данном случае возраст заемщика должен быть от 20 до 85 лет. Никаких поручителей, залогов и справок с работы не требуется, однако договором «Экспресс плюс» не могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Целевой группой денежного кредита «Для ответственных плюс» являются семьи. В данном случае при целевом использовании ДС более 80% от ДС предоставленных заемщику процентные ставки могут равняться 19,9% или 29,9%. Кредит предоставляется физическим лицам, которые предоставляют оригинал Справки 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора, диплом о высшем или средне-специальном образовании, а также свидетельство о заключении брака.
Процентная ставка по денежному кредиту «14,9» указана в его названии, а максимальный срок выплаты по кредиту составляет 36 месяцев. Плюсами договора данной программы является малый список необходимых документов (заемщику следует предоставить только паспорт РФ), отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах, а также быстрый срок решения, который равняется трем дням.
Требования к заёмщику
Для получения ипотечного кредита наличными на любую сумму гражданину Российской Федерации необходимо пройти проверку на соответствие требованиям, которые предъявляет банк. Каждому потенциальному заемщику лучше заранее выяснить, может ли он воспользоваться соответствующей банковской программой.
Главные требования к заемщикам:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 20 лет;
- Последний взнос по ипотеке должен быть внесен до дня исполнения 85-летия кредитуемого;
- Постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
- Наличие официального места работы на территории Российской Федерации. Это требование не касается пенсионеров;
- Наличие постоянного места работы на протяжении последних четырех месяцев.
Порядок оформления ипотеки в Совкомбанке
Во время оформления ипотеки главную сложность представляет выбор наиболее оптимальной программы кредитования. Саму процедуру оформления ипотечного кредитования также можно осуществить всего в несколько этапов.
Общий порядок оформления ипотеки:
- Поиск кредитора;
- Определение суммы и требований выдачи средств, одобрение заявки;
- Выбор вариантов недвижимости и согласование заявки в банке;
- Подписание кредитного договора и договора купли-продажи;
- Регистрация сделки.
Существует два варианта оформления заявки для ипотеки в Совкомбанке — посетить отделение банка или отправить специальную заявку через его официальный сайт. Для многих клиентов второй вариант является наиболее предпочтительным, так как он значительно экономит время на получение предварительного решения от представителей банка. Также после заполнения заявки в онлайн-режиме по приходу в офис заявителя будет ожидать гарантированный подарок.
Необходимые документы
Высокое возрастное ограничение, которое равняется 85 годам, позволяет подать заявку на ипотеку в Совкомбанк даже пенсионерам. Также обязательной является также постоянная регистрация и наличие гражданства Российской Федерации. Документы для ипотеки необходимо подавать только в отделение Совкомбанк. В данном случае отправка отсканированных копий он-лайн не предусмотрена.
Необходимые документы для оформления ипотеки в Совкомбанке:
- Гражданский паспорт Российской Федерации;
- Второй документ для удостоверения личности. Это может быть загранпаспорт, военный билет, СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета), водительские права и так далее;
- Трудовая книжка;
- НДФЛ-2 или справка по форме Совкомбанк;
- Другие подтверждения платежеспособности, в число которых входят НДФЛ-3, патент, договоры и прочее.
Документы на рассматриваемый для кредитования объект ипотеки:
- Регистрационное свидетельство о праве собственности;
- Договор купли-продажи или иное подтверждение наличия у заявителя права собственности;
- Выписка из ЕГРП или домовой книги;
- Справка об отсутствии задолженности перед коммунальными службами.
Стоит иметь в виду, что в некоторых случаях Совкомбанк может потребовать предоставить дополнительные документы.
Плюсы и минусы ипотеки в Совкомбанке
Совкомбанк предоставляет программы ипотечного кредитования, доступные и удобные для представителей среднего класса. Получить ипотеку можно как на новое жилье, так и на недвижимость вторичного рынка. Проценты рассчитываются индивидуально. Их размер зависит от типа жилья. Рефинансирование ипотеки Совкомбанк не реализует.
Главные преимущества ипотеки в Совкомбанке:
- Минимальный возраст открытия ипотеки всего 20 лет;
- Максимальный возраст для закрытия кредита составляет 85 лет;
- Банк предлагает низкую процентную ставку для первоначального взноса, которая составляет всего 10%;
- Ипотечное кредитование проводится только в российской валюте. Это исключает влияние колебаний на валютном рынке;
- Доступная сумма для получения кредита от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей;
- Заявка на кредит рассматривается в кратчайшие сроки – до 5 рабочих дней.
Главные недостатки ипотеки в Совкомбанке:
- Переплаты могут превышать стоимость недвижимости в несколько раз;
- Дополнительные расходы на страховку, услуги оценочных компаний составляют немалую сумму – до 10% от стоимости недвижимости;
- До выплаты всей суммы кредита продавать взятую в ипотеку недвижимость нельзя.
Каждому заемщику стоит иметь в виду, что он должен ясно представлять, чем для него станет ипотека. Для кого-то она может стать прекрасным шансом стать собственником своего жилья за предельно короткие сроки. Для других ипотека, напротив, становится тяжелой материальной ношей на долгое время. Как бы то ни было, оформление ипотеки является серьезным решением, перед принятием которого следует внимательно взвесить все «за» и «против».
