Коммерческие (юридические) лица могут взять кредит на приобретение земли, помещений, офисов, зданий для дальнейшей работы. Ипотеку коммерсантов отличает короткий срок выплаты и определенные особенности, где нужно разобраться с некоторыми нюансами.
Может ли юридическое лицо взять ипотеку?
Основным отличием юридической ипотеки от потребительского кредита считается срок выдачи займа. Физические лица берут кредит до 30 лет, юридические – на 5-10 лет. Следовательно, увеличивается и платеж, выплачиваемый каждый месяц, он высок.
Обязательным условием кредита считается взнос, нужный для первоначального внесения. Все банки предлагают процентную ставку, как правило, она составляет 10-30%. Учреждение должно удостовериться в предоставлении дополнительной гарантии. Ею выступает помещение, на него человек берет займ, также другое принадлежащее клиенту имущество. Ипотека для ООО в залог приобретаемого имущества оформляется в письменном виде, недвижимость застраховывается и оценивается.
Без первоначального взноса
Процедура не сильно отличается от оформления потребительского кредита:
- заключается договор купли-продажи, заемщик получает гарантию получения денег;
- когда имущество передано под залог, банк переводит денежную сумму клиенту на счет.
Ипотека для юр лиц берется с первоначальным взносом, он считается гарантией, под нее выдается займ. При внесении клиентом банка большого первоначального взноса, проценты будут ниже. При отсутствии у предприятия/юридического субъекта трети суммы, допустимо брать кредит с нулевым взносом. Клиент должен предложить имущество в залог к тому, что он собирается приобрести. Но ставка станет выше средней.
В Сбербанке
Организация предлагает свои услуги для клиентов. Ипотека для юридических лиц в Сбербанке предоставляется в виде услуги «Бизнес недвижимость»:
Срок составляет от 1 месяца до 10 лет при процентной ставке от 14.75%. Допускается взять от 0.5 млн. до 600 млн. рублей, при этом первоначальный взнос будет составлять 25%. Существуют льготы для предпринимателей, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью: взнос составит всего 20%, а минимальный займ – 150 000 рублей.
В ВТБ 24
Коммерческая ипотека для юридических лиц от этого банка позволяет брать от 4 миллионов рублей на срок до 10 лет. Процентную ставку банк рассчитает каждому клиенту отдельно. Взнос будет от 15 до 20%. Банк предлагает отсрочку в выплате задолженности на 6 месяцев.
Оформление ипотеки для юридических лиц
Высокие требования, которые выдвигают банки, отбивают у юридических лиц желание брать кредит, и вот почему:
- человек должен проработать официально минимум год;
- несезонная прибыль;
- предприятие/юр лицо не ведет деятельность, связанную с алкогольной или табачной продукцией;
- работа не связана с выбросом отходов в атмосферу и окружающую среду;
- возраст составляет 21 — 70 лет;
- выручка за год не превышает 400 миллионов рублей;
- кредит выдается российским компаниям.
При выполнении всех условий банк сможет выдать клиенту займ.
Перечень документов
Для того, чтобы взять кредит в банке, нужно подготовить перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица:
- клиенту нужно написать заявление регистрации;
- заполнить анкету, предоставляемую в банке;
- вся документация, которая подтверждает регистрацию;
- все бумаги по хозяйственной деятельности;
- отчеты по финансам предприятия.
Придя в отделение банка, сотрудники смогут дать полный список требуемых бумаг.
Госпошлина за регистрацию договора
Для того, чтобы надлежащим образом оформить права, нужно обратиться в Росреестр. Сначала клиент оформляет право собственности на помещение, потом оформляется договор. Госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом составляет 22 000 рублей и 4 000 рублей за оформление договора.
Образец заполнения 3-НДФЛ для налогового вычета
Конкретной инструкции нет, она не предусмотрена законом. Главным условием будет указание информации о собственнике жилья, работодателе, прибыли и удержанного налога. Нужно помнить, что при не выплате налога предусмотрен штраф в размере 20% от суммы.
Приобрести кредит в банке предприятие может для покупки офиса, жилья, помещения, имущества для ведения деятельности. Ипотека предполагает высокую процентную ставку и взнос, короткий срок выплаты займа. Еще одним отличием от потребительского кредита считаются требования организаций к заемщикам, документы, нужными при оформлении ипотеки. Сотрудник отделения банка всегда сможет подсказать и посоветовать наилучшее, выгодное решение отдельно для юридического лица.
