Все большую популярность набирает приобретение загородной недвижимости. Большинство банков предлагает ипотечные кредиты для приобретения загородных домов.
Ипотека для покупки таунхаусов имеет много общего с кредитным финансированием для приобретения квартир в городе, но есть и существенные отличия, которые могут осложнить ее получение.
Порядок оформления ипотеки на коттедж
Желание приобрести готовую загородную недвижимость или заняться строительством дома самостоятельно не всегда согласуется с имеющимися финансовыми возможностями. Данное несоответствие заставляет граждан обращаться к банковским системам для получения ипотечного кредита на приобретение коттеджа.
Особенности кредитования загородного жилья заключаются в том, что вместе с домом необходимо обязательно приобрести в собственность и земельный участок, на котором он расположен или будет построен. Стоимость земельных наделов будет включена в общую сумму кредитования, что увеличит цену, а соответственно и первоначальный взнос и последующие проценты.
Ипотека на строительство коттеджа выдается банками с большими ограничениями. Учитывается удаленность от крупных населенных пунктов, размер земельного надела, материалы из которых построен дом и многие другие факторы.
Порядок оформления ипотечного кредита на покупку загородного дома выглядит следующим образом:
- Выбранный продавец и сам объект одобряются банком. Для этого служба безопасности финансового учреждения проверяет чистоту будущей сделки;
- Между заемщиком и продавцом заключается юридическое соглашение;
- Покупатель вносит оговоренный первоначальный взнос;
- Банк зачисляет всю стоимость дома и участка продавцу на его счет;
- Заемщик переоформляет документы на приобретенную собственность на свое имя;
- Дом и земля передаются в залог банку до полного погашения кредита.
Все пункты сделки проходят под строгим руководством банка.
Условия получения
Условия получения ипотеки на коттедж зачастую менее выгодные для заемщиков, чем аналогичные предложения по финансированию приобретения городских квартир. Как правило, процентная ставка по таким займам выше, а первоначальный взнос больше.
На условия одобрения заявки влияют:
- Обязательность оформления земельного участка в собственность. Это не всегда можно сделать, поэтому перед обращением в банк стоит уточнить данный вопрос;
- Наличие иной собственности, которую можно оформить в залог;
- Наличие денег для первоначального взноса в требуемом объеме;
- Официальный доход позволяющий купить загородный коттедж в ипотеку.
Банки предлагают различные выгодные ипотечные программы для частных лиц на покупку загородных жилых домов и дач. Ознакомиться с их условиями можно онлайн на официальных сайтах финансовых компаний.
Условия кредитования ипотеки для покупки коттеджей:
- Процентная ставка от 13,5 до 30% годовых;
- Первоначальный взнос от 20 до 40% от оценочной стоимости недвижимости;
- Срок кредитования от 15 до 30 лет.
Без первоначального взноса
Получение ипотеки без первоначального взноса возможна лишь в одном случае – у заемщика есть иная недвижимость в собственности. Котируется наличие квартиры, дома или земли в собственности.
Получить кредит без первоначального взноса можно под залог иной недвижимости. В этом случае условия кредитования кардинально отличаются. Процентная ставка будет значительно выше, а срок кредитования составляет всего 5 лет. Такие кредиты выдаются на потребительские цели и не считаются ипотекой. После оценки стоимости залогового имущества банк выдает сумму от 30 до 80% стоимости жилья.
Необходимые документы
Документы для получения ипотеки на коттедж:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
- Свидетельство индивидуального предпринимателя.
- Справка о доходах.
При участии в покупке нескольких членов семьи документы подаются на каждого заемщика. Предоставляются оригиналы и копии бумаг. Пишется заявление на получение займа.
После предварительного положительного ответа собирается дополнительный пакет документов на приобретаемый коттедж и земельный участок.
Рефинансирование ипотеки под залог коттеджа
Рефинансирование ипотечных кредитов получает все большее распространение. Оно позволяет изменить валюту кредитование и снизить процентные ставки по ипотечному кредиту.
Для рефинансирования кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Не иметь просроченных задолженностей по кредиту;
- Погасить более половины выданного займа;
- Иметь официальные доходы.
Рассмотрение заявок проводится в индивидуальном порядке. Некоторые банки предлагают рефинансирование с увеличением суммы займа сверх необходимого.
Покупка коттеджа по военной ипотеке
Ипотечное кредитование для военных имеет ряд преимуществ и льгот. Главным преимуществом является выдаваемая субсидия, которую не следует погашать.
Ипотечное кредитование для военнослужащих выдается при условии:
- Выслуги лет не менее 10 лет;
- Отсутствия пригодного для проживания жилья;
- Финансовой возможности для погашения кредита.
Ипотечный кредит на покупку коттеджа могут получить военные пенсионеры и семьи погибших военнослужащих.
