Как получить ипотеку ИП?

Оформление ипотеки с целью улучшения имеющихся жилищных условий доступно жителям РФ практически в каждом банке. Но для индивидуальных предпринимателей, при подаче документации, могут возникнуть сложности из-за отсутствия стабильного дохода, особенно это касается тех, кто работает на упрощенной системе налогообложения, чьи заработки проблемно проанализировать.

Условия получения ипотеки для ИП

Чтобы индивидуальный предприниматель получил больше шансов оформить ипотечную покупку недвижимости (кредит) по данной программе, следует обратить внимание на факторы, которые имеют важное значение для кредитующей организации (банка):

  • наличие стабильного, а не сезонного дохода у ИП;
  • прозрачность доходов для доказательства платежеспособности;
  • пользование общей системой налогообложения (в приоритете);
  • положительная кредитная история.

Ипотека для ИП рассматривается при соблюдении некоторых условий:

  • первично рекомендовано обращаться в те организации, которые кредитуют малый и средний бизнес;
  • на момент подачи заявки и документов для ипотеки, бизнес должен успешно функционировать не менее года;
  • размер ежемесячной платы (финансирования кредитора) должен составлять не более 10-20% чистой прибыли.

Если предложением оформления квартиры в рассрочку (ипотеку или кредит) для частных лиц, привлекает клиентов практически каждый банк, то с ИП сотрудничать готовы не все учреждения. Для подтверждения платежеспособности следует:

  • оставить в резерве сумму 1/3 суммы недвижимости, желаемой для приобретения в ипотеку;
  • в выбранном банке открыть счет, разместить средства и проводить операции через него;
  • оформить документально в залог также и собственную недвижимость.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотечному кредиту для ИП составляет полную стоимость квартиры, а иногда и 1,5 ее стоимости. О таковых условиях заявителя информируют еще до документального оформления сделки, к переплате 100-150% необходимо быть готовым.

Точная процентная ставка для ипотеки зависит от срока и суммы. Чем меньше период кредитования, тем меньше процентная ставка и выплаты банку, это же правило можно применить и к вопросу о сумме.

Стандартно условия выдачи ипотеки в Сбербанке следующие:

  • валюта: исключительно рубли;
  • срок: до 10 лет;
  • ставка: от 14,74% в год и выше;
  • первичный взнос: от 25% и выше (если указываете имеющуюся недвижимость в качестве залога, то не требуется);
  • доступная сумма: от 500 тыс.руб до 600 млн.руб;
  • при просрочках, неустойка: 0,1% от суммы долга ежедневно;
  • страхование залога обязательно;
  • в некоторых случаях допустимо погашение процентов, отсрочив тело кредита.

Как оформить?

Чтобы оформить ипотечный кредит для ИП, заявителю необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • денежный оборот не должен превышать сумму в 400 млн. руб.;
  • на момент прекращения выплат возраст заявителя не должен превышать 70 лет;
  • регистрация в налоговой сроком от 6 мес.

Существуют некоторые отличия между ипотечным (кредитным) займом физического лица и ИП. Так как сделка с последним является более рискованной, то ее максимальный срок – 10 лет, процентная ставка также будет повышена из-за рисков. Понадобится куда больший пакет документов. Некоторые банки предлагают ИП пройти программу оформления, как для физлиц.

Перечень документов

Основной пакет документов для подачи в банк на ипотеку:

  • Заявление на бланке;
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт, документ о временной регистрации) ИП и других участников сделки;
  • Свидетельство регистрации ИП;
  • Выписка из ЕГРИП (ее срок действия 1 мес.);
  • Декларации за последние полгода (заверенные);
  • Выписки из банка по обороту прибыли (или кассовые книги, ленты);
  • Квитанции об оплате налогов;
  • Бумаги на недвижимость;
  • Данные о поручителях и справки их доходов (необязательно).

В некоторых случаях также могут понадобится: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, пенсионный страховой полис, свидетельство о браке/разводе, документы об имеющемся имуществе и об образовании, документы о дополнительном доходе. До момента заключения сделки, менеджер банка обязан рассказать заемщику, как вернуть кредит, распечатать график платежей.

Как получить коммерческую ипотеку для ИП?

Ежемесячные арендные платежи иногда имеют слишком высокую процентную ставку и это вдохновляет предпринимателя на покупку коммерческой недвижимости (нежилого помещения) в ипотеку. Приобрести помещение для собственного учреждения или компании, можно под залог данной недвижимости или имеющейся коммерческой.
Процесс получения ипотеки практически не отличается от вышеупомянутого по подаче документации, тоже самое касается и возврата средств, но сумма первоначального взноса может быть меньше и составить от 15%, процентные ставки также – от 9% годовых. Срок погашения оптимально – 5-10 лет. Некоторые банки создают специальные программы «Недвижимость для бизнеса» и так далее.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):