Любой кредитный продукт предполагает произведение платежей. Они осуществляются двумя основными видами. Существует дифференцированная система. Данная система весьма часто используется. Указанный вариант предусматривает различные объемы перечислений ежемесячно. Поэтому, для удобства клиентам выдаются графики, по которым они производят зачисление средств на ссудный счет кредитного учреждения.
Разработана аннуитетная система. Особенность данной системы заключается в одинаковых ежемесячных средствах. Соответственно, плательщик будет пополнять ссудный счет одной и той же выплатой. Предусмотрено, что размер перечисления за кредит сохранится весь период использования заемных денег.
Что такое аннуитетный платеж по ипотеке?
Аннуитетный вид означает способ погашения. Он предполагает одинаковые объема гашения задолженности по кредиту каждый месяц. Размер обязательного зачисления не будет изменяться. Вплоть до полного гашения задолженности, размер ежемесячной выплаты не будет изменяться.
Следует заметить, что при жилищном кредитовании данный вариант представляется наиболее предпочтительным. Он позволяет просчитывать объем ежемесячного зачисления, не допуская просрочек или недоплаты.
Аннуитетный вариант дает возможность точно просчитывать досрочное уменьшение периодической выплаты за кредит. При фиксированном размере платежа, объем остатка задолженности становится более ясным. Ведь основной долг при аннуитетном варианте понижается точно на размер суммы досрочной выплаты.
Как рассчитать?
Формула расчета аннуитетного платежа по кредиту включает несколько значений. При выдаче займа, банком решается вопрос о сумме ежемесячного зачисления плательщика. Она распределяется по всему периоду уменьшения задолженности. Зачисления не будут равномерными. Начало выплат совпадает с максимальными процентными отчислениями при минимальном уменьшении основного долга.
При завершении выплат, размер процентов снижается и большая часть средств поступает на счет, снижая основную задолженность. Кредитный договор содержит указание на вид зачислений – аннуитетные или дифференцированные. Ипотечные кредиты характеризуются дифференцированными ежемесячными зачислениями.
Плательщик вправе подавать заявление о переводе ежемесячной выплаты по ипотеке, включая аннуитетную систему. Расчет аннуитетного платежа ипотеки удобнее всего представить в следующем виде. Размер суммы ежемесячного погашения представляет собой сумму умножения коэффициента аннуитета, умноженную на общую сумму кредита. Данная формула применяется единожды – при выдаче суммы ипотеки. Полученный размер разбивается помесячно на весь период действия кредитного договора.
Досрочное погашение ипотеки
Способ, как быстрее погасить ипотеку, если платежи аннуитетные один – досрочные перечисления по кредиту. Их можно производить в любой сумме. Все зависит от текущего объема свободных средств.
Регулярное досрочное погашение снижает конечный объем переплаты. Данный способ гашения дает возможность точно рассчитать сэкономленные средства.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно?
Досрочно гасить ипотеку выгодно в любом случае. Разница между аннуитетными выплатами и дифференцированными заключается только в размере ежемесячной суммы. Если при дифференцированной системе она будет различаться каждый месяц, аннуитетная предполагает одинаковые суммы платежей.
Независимо от типа выплат за кредит, банк получит все рассчитанные проценты по займу. Плательщик так или иначе погасит основной долг. Однако, выгода заключается в удобстве расчета. Особенно это важно при досрочном погашении задолженности.
Например, фиксированная сумма предполагает ежемесячное перечисление 12000 рублей. Две тысячи представляют собой перечисление в счет основного долга. Десять тысяч погашают проценты за пользование заемными средствами.
Фиксированное перечисление в размере 30000 рублей даст досрочное погашение в сумме 28000. После зачисления средств на ссудный счет, объем процентов на следующий месяц останется неизменным. Уменьшится только основной долг. Поэтому ежемесячное досрочное погашение происходит при четком планировании остатка по основной задолженности по кредиту.
В каком банке предлагают дифференцированные платежи по ипотеке?
Вопрос, есть ли в Сбербанке дифференцированные платежи по ипотеке, весьма актуален. Данная система предусмотрена процедурой работы Сбербанка. Заемщик может обратиться с заявлением о переводе платежей на дифференцированную систему. Заявление рассматривается руководителем банка. Как правило, подобные обращения удовлетворяются.
Какие платежи выгоднее: аннуитетные или дифференцированные?
Принципиальной разницы между ними нет. Плательщик, перечисляя средства по графику, отдаст проценты, основной долг. Досрочное гашение будет удобнее при фиксированных размерах перечислений. Финансовой выгоды не будет. Но данный вариант проще, удобнее, позволяет контролировать и рассчитывать самому уменьшение главного долга по кредиту.
