Люди, которые брали кредит некоторое время назад, имеют сейчас невыгодное положение. Кредитная ставка за пять лет упала с 14-16% до 11-13%. Именно поэтому у клиентов имеется возможность уменьшить ипотечные платежи, изменив некоторые условия кредитования.
Способы уменьшения выплат по ипотеке
Кредитный процент изменить нельзя. Обращаясь в банк, клиент заранее знает о его размере, значит, он может себе позволить данные выплаты. Однако, срок выплаты кредита выбирать допускается. Любой банк предлагает брать максимальный срок оплаты.
Многие заемщики не хотят оплачивать квартиру около 30 лет, поэтому погашают денежную сумму на грани своих финансовых способностей. Но учреждение предлагает брать срок по максимуму, чтобы автоматически сумма стала меньше. Существует пункт кредитного соглашения, который позволяет платить с опережением, а значит, допустимо вносить сумму больше той, что прописана графиком. Клиенту потребуется заявление для перерасчета остатка и уменьшения обязательного взноса.
На уменьшение платежей и переплату влияет схема их внесения. Многие банки предлагают только один способ, но на самом деле их несколько:
- аннуитентная схема подразумевает внесение одной и той же суммы на протяжении всей ипотеки. Но соотношение погашенной суммы к процентам будет различной. В данном случае переплата банку будет очень солидной;
- дифференцированная схема предлагает разделить сумму взятого кредита на одинаковые платежи, а проценты начисляются на остаток долга.
Когда заемщик хочет уменьшить свои платежи, банк дает ему право выбора, то выбирать стоит первый вид схемы. Тут платежи будут меньше, а при первой возможности допускается внесение любой досрочной суммы. Банк не имеет право накладывать штраф на клиента за частичное погашение кредита.
Перед внесением данной суммы ознакамливаются с пунктами договора. Здесь указывается, какую сумму допускается погашать досрочно, и требуется ли уведомлять банк о досрочном внесении суммы.
Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или платеж?
Разница между погашением частями и снижением платежа каждый месяц будет высокой тогда, когда ипотека имеет следующие характеристики:
- выбрана аннуитентная схема;
- кредит взят не позже, чем пять лет назад;
- допускается снижение платежа или сокращение срока;
- нет штрафов при досрочном погашении;
- платежи каждый месяц не отягощают бюджет.
При досрочном погашении кредита переплата банку становится существенно меньше. Для банка данная ситуация невыгодна, поэтому многие учреждения устанавливают ограничения. Если назначается определенный процент за досрочное погашение, то нужно самостоятельно просчитать до какого момента такое погашение выгодно клиенту.
При выборе максимально возможной суммы, когда половина бюджета уходит на оплату кредита, нужно отказаться от уменьшения срока в пользу перерасчета. Выгоднее будет оставить срок таким же, особенно когда досрочное погашение потянет за собою штрафы.
Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Существуют способы, которые подскажут клиентам банка, как уменьшить процент по ипотеке:
- рефинансирование жилищного кредита предполагает ставку 13.9%, удобнее всего проводить его в своем банке, чтобы не возникло надобности собирать ряд документов;
- реструктуризация своего кредита предусматривает полное изменение параметров. Допустимо уменьшить размер платежа;
- при неправомерном завышении ставки банком клиент вправе обратиться в суд;
- участие в социальных программах, предусмотренных государством, в том числе и материнский капитал.
Клиент сбербанка вправе выбрать любой способ, который ему подходит.
При рождении ребенка
Произойти такая процедура может сразу после рождения малыша, но клиенты обязаны самостоятельно оповестить об этом сотрудников банка. Все зависит от того, какой по счету ребенок в семье:
- при первом допускается отсрочка выплаты;
- на второго оформляется материнский капитал;
- третий ребенок дает право на списание остатка долга или некоторой части.
Государство предлагает свою помощь, заключив договор со Сбербанком:
- ипотека с помощью материнского капитала;
- помощь молодой семье;
- реструктуризация платежа.
Когда ребенок в семье рождается, банк производит перерасчет долга и дает некоторые уступки.
Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?
Существует несколько способов, которые подскажут, как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ 24:
- по соглашению сторон – банк заинтересован в том, чтобы клиенты других банков переводили платежи в ВТБ 24, а свои клиенты не покидали учреждение. Поэтому клиент имеет право написать заявление о снижении ставки;
- допускается рефинансирование ипотеки с помощью нового заключения договора на других условиях, а ВТБ 24 гасит кредит другому банку.
Выбирая банк для взятия ипотеки, необходимо просчитать все возможные риски, которые последуют за досрочным погашением или снижением ставки.
