Кредитные программы выгодны не только для клиентов, но и для руководства банков. Количество потенциальных заявителей напрямую связано с линейкой услуг, что доступны для оформления. Все кредитные предложения компании разбиваются на отдельные блоки, которые принято называть кредитными программами. Каждая программа Совкомбанка включает в себя несколько продуктов, которые объединяются общими условиями.
Программы кредитования Совкомбанка
Программа кредитования подразумевает совокупность продуктов банка, которые схожи по ряду условий и, в конечном итоге, составляют целостную систему. По основному признаку кредитные программы делятся на два вида: для физических и для юридических лиц.
Программы кредитования Совкомбанка:
- Стандартный плюс — кредит наличными выдается на любые цели всего по 2 документам. Сумма кредита — от 40 001 до 299 999 рублей, срок — от 12 до 36 месяцев, а возраст клиента — от 20 до 85 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту — 19,9% годовых;
- Пенсионный плюс — кредиты для работающих и неработающих пенсионеров в возрасте до 85 лет без поручителей и залогов. Предусмотрено оформление и обслуживание кредита для пенсионеров вне очереди. Сумма кредита — от 40 001 до 299 999 рублей, срок — 12, 18, 24 или 36 месяцев. Минимальная процентная ставка по кредиту — 16,4% годовых;
- Экспресс плюс — минимальное время на посещение отделения банка и всего один запрашиваемый документ для оформления. Сумма кредита — от 5 000 до 40 000 рублей, срок — 6, 12 или 18 месяцев. Минимальная процентная ставка по кредиту — 20,9% годовых;
- Под залог имеющегося недвижимого имущества — до 100 000 000 рублей. Требуется постоянная регистрация на территории одного из регионов Российской Федерации. Минимальная процентная ставка по кредиту под залог имущества — 13,9% годовых;
- Под залог недвижимости Альтернатива — от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества. Минимальная процентная ставка по кредиту — 21,65% годовых;
- Супер плюс — до 1 000 000 рублей по минимальной ставке 17,4% годовых;
- Мы сошли с ума! — 100 000 рублей по минимальной ставке 8,9% годовых.
Как взять кредит под залог квартиры?
В Совкомбанке предусмотрено две кредитные программы под залог квартиры:
- Под залог недвижимого имущества;
- Под залог недвижимости Альтернатива.
В данной статье будет рассматриваться первая, основная программа. В соответствии с требованиями Совкомбанка минимальный возраст заявителя не может быть меньше 20 лет. На момент окончания действия кредита одного из заемщиков максимальный возраст клиента не должен превышать 85 лет. Также обязательным условием является наличие постоянной регистрации на территории одного региона Российской Федерации.
Объекты недвижимости, которые можно оставить в залог Совкомбанку:
- Квартира;
- Нежилое помещение;
- Апартаменты;
- Комната;
- Жилой дом или строение с земельным участком.
Объекты недвижимости, которые нельзя оставить в залог Совкомбанку:
- Объекты недвижимости, которые расположены в многоквартирном деревянном строении, имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия. Степень износа, год постройки и стоимость не имеют значения;
- Частные и дачные дома с деревянными стенами;
- Объекты недвижимости, которые расположены в строении с незавершенным строительством;
- Объекты недвижимости, которые имеют дефекты или находятся в аварийном состоянии;
- Недвижимость с незарегистрированной перепланировкой;
- Объект входит в ЗАТО;
- Некапитальные строения;
- Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.
Условия
Когда нужна значительная сумма на покупку автомобиля или ремонт, можно воспользоваться кредитом. Ссуда под залог квартиры считается одной из наиболее популярной банковских программ. При этом банк должен подобрать условия, которые приемлемы для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной и отпугнет потенциальных заявителей.
Главные условия для взятия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возраст от 20 до 85 лет;
- Наличие постоянного дохода на протяжении не менее четырех последних месяцев;
- Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
- Наличие контактного телефона;
- Когда объект недвижимости находится в общей совместной или общей долевой собственности нескольких владельцев, для оформления кредита необходимо присутствие созаемщиков;
- Когда объект недвижимости был получен по договору дарения, и даритель прописан в объекте недвижимости, необходимо его согласие;
- Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии;
- В отношении объекта недвижимости не должны быть заключены какие-либо договоры, в том числе не должен быть заключен договор дарения.
Подача заявки
Существует два способа подачи заявки на потребительский кредит под залог недвижимости в Совкомбанке:
- Обращение в банковское отделение и заполнение на месте соответствующего заявления. Клиенту потребуется предоставить запрашиваемые документы и оставить контактные данные. Срок рассмотрения заявки варьируется от одного дня до недели;
- Заполнение анкеты на официальном сайте Совкомбанка, после чего нужно дождаться звонка сотрудника. Рассмотрение такой заявки обычно занимает один-два дня.
Сбор необходимых документов
Документы, что подтверждают личность заемщика:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Второй документ, что подтверждает личность. Это может быть свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.
Документы, подтверждающие доход заявителя (при необходимости):
- Справка по форме банка;
- 2-НДФЛ;
- 3-НДФЛ;
- 4-НДФЛ;
- Декларация;
- Патент;
- Договоры.
Для заключения договора о залоге объекта недвижимости, а также для подачи документов на регистрацию в Росреестр, необходимо предоставить:
- Нотариальное согласие супруга на залог объекта недвижимости, при условии, что собственник состоит в браке или объект недвижимости, который предлагается в залог Совкомбанку, был приобретен в период брака в результате возмездной сделки;
- Оригинал брачного договора, а также нотариально удостоверенное заявление о том, что брачный договор не был расторгнут или изменен;
- Нотариально удостоверенное заявление о том, что в момент приобретения объекта и в настоящее время в зарегистрированном браке не состоит.
Документы на объект залога:
- Свидетельство о регистрации права собственности;
- Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
- Выписка из домовой книги или ЕЖД;
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД.
Дополнительные документы по требованию Совкомбанка:
- Копия паспорта физического лица для собственника бизнеса, участника сделки (заемщика, поручителя, залогодателя) или руководителя юридического лица, у которого есть право первой подписи;
- Учредительные документы;
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- Карточка образцов подписей и печати, заверенная обслуживающим банком;
- Документы, которые подтверждают полномочия представителя юридического лица на заключение сделки, в случае, если такое решение необходимо в соответствии с действующим Законодательством РФ, учредительными документами Общества и его бухгалтерской отчетностью;
- Документы о назначении должностных лиц, имеющих право подписи официальных документов, актуальный баланс организации;
- Справка о крупности или о некрупности сделки для юридического лица.
Проведение оценки недвижимости
Оценка недвижимости проводится кредитором-банком самостоятельно или с привлечением независимой оценочной компании. Оценка имущества проводится при заключении договора на проведение соответствующих действий. Представители ответственной за оценку группы тщательно собирают и анализирует информацию рассматриваемой недвижимости.
Факторы, которые берутся во внимание во время проведения оценки недвижимости:
- Эксплуатационные и технические характеристики;
- Степень износа;
- Расположение здания;
- Состояние подъезда и лестничной клетки;
- Чистые и светлые комнаты, аккуратные входные двери;
- Внутренняя отделка квартиры, наличие евроремонта.
Подписание договора и получение денег
После подписания кредитного договора Совкомбанк выдает заявителю запрашиваемую сумму денег или оплачивает стоимость товара безналичным расчетом в случае, когда кредит берется на покупку определенного имущества. Клиент забирает купленный товар и рассчитывается с банком путем ежемесячных платежей. Предложения Совкомбанка содержат весь комплекс программ кредитования, включая ипотеку, льготные, специальные программы с низкими процентами для социально-незащищенных граждан, военных и молодых семей.
Условия возврата кредита
Во время возврата денежных средств клиенту следует определиться с типом погашения кредита. Это может быть полный или частичный способ. Выбирая полный тип погашения, заявитель обязуется внести средства не только всего тела кредита, но и уже начисленных процентов. Частичный тип погашения позволяет внести лишь определенную часть средств, которая необходима для снижения финансового бремени. Если решение о частичном возврате средств было принято в течение первых 30 дней со дня подписания договора, у клиента есть возможность вернуть стоимость участия в программе добровольного страхования.
Погасить кредит в Совкомбанке можно двумя способами:
- Внесение наличных денежных средств на текущий счет заемщика через кассу банка согласно действующим тарифам банка;
- Безналичное перечисление денежных средств на текущий счет заемщика.
В Совкомбанке также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Она предлагается тем заемщикам, которые стремятся рассчитаться с банком как можно скорее и снизить финансовое бремя. Осуществить возврат предлагается в любом отделении банка со следующего дня после заключения договора и выдачи средств.
