Естественным желанием каждого человека является стремление приобрести собственное жилье. Практически единственной возможностью осуществления данного намерения остается ипотека. Разнообразие финансовых учреждений страны предоставляет возможность выбрать наиболее оптимальные условия жилищного кредита. Несмотря на многолетнюю практику, у многих россиян до сих пор остаются вопросы касательно критериев получения займа на покупку квартиры.
Большая часть населения нашей страны твердо уверена, что получить ипотечный кредит может каждый. Ипотека дается не каждому. Существуют определенные условия отбора, несоответствия которым автоматически снижает вероятность положительного решения банка. Данная статья поможет ответить на многие возникшие вопросы.
Кто может взять ипотеку на жилье в России?
Ипотека на жилье – это особый вид кредитования, который рассчитан на долгосрочный период (до 50 лет). Следовательно, банк заинтересован снизить риск не возврата кредита. Были разработаны определенные требования к заемщику, которые включают в себя ограничения по:
- возрасту – 23-55 лет;
- образование – желательно высшее;
- стаж работы – не менее года на одном месте;
- трудоустройство – официальное по трудовому договору;
- доход – стабильный, месячная заработная плата должна превышать ежемесячный фиксированный платеж на 50%;
- положительная кредитная история.
Значительно повысит шансы получения ипотеки наличие залоговой недвижимости, которая позволит оформить договор на более выгодных условиях. Так же, банки отдают предпочтение молодым семейным парам с официальным доходом.
Вероятность отказа повышается в случае наличия скрытых доходов течении 6 и более месяцев, не возврата по потребительским кредитам, принадлежности потенциального клиента к списку рисковых профессий (сезонные работники, страховщики, агенты недвижимости, художники, работники с высокой вероятностью потери трудоспособности, представители малого частного бизнеса и т.д.), судимости.
Общие условия ипотечного кредитования
Современный ипотечный рынок представлен несколькими видами кредитования:
- социальное;
- кредитование покупки на вторичном рынке недвижимости;
- займы на строительство недвижимого имущества;
- кредитование с использованием материнского капитала.
Каждая категория имеет свои особенности оформления, начисления и закрытия. Несмотря на различия, показатели можно обобщить. Основные требования для получения ипотеки на жилье:
- сумма кредита – от 300 тыс. руб. до 999 999 999 руб.;
- процентная ставка – 12-15% годовых;
- срок взятия ипотеки– 1-50 лет;
- первый взнос – 10-25%;
- страхование жизни (при отказе возможны начисления дополнительных процентов).
По сравнению с 2016г. практически все показатели изменились в лучшую для потребителя сторону. Специалисты связывают такое преображение с ростом финансовой обеспеченности населения и общей стабилизации экономики страны.
Процентная ставка кредита на строительство жилья
Если верить подсчетам, то выплата кредита на готовое жилье обойдется заемщику гораздо дешевле, чем на строительство. Это связано с более высокими процентными ставками, которые устанавливает кредитор. Такая позиция обусловлена наличием высоких рисков не сдачи готового объекта в эксплуатацию, что в свою очередь лишает кредитора дохода.
С целью облегчения финансовой нагрузки на некоторые слои населения при оформлении ипотеки на строительство, государством предусмотрены льготные кредиты. Основная задача программы состоит в покрытии значительной части кредита за счет государства, а также минимизация первоначального взноса.
Кто может получить льготный кредит на строительство жилья:
- семьи с 3-мя и более детьми;
- молодые родители возрастом до 35 лет;
- военные, находящиеся на службе и уволенные с нее;
- специалисты, стаж работы которых не превышает 5 лет.
Процентная ставка по данному виду кредитования на жилье варьируется от 14 до 15% в зависимости от стадии строительства.
В новостройке
Как и ипотека на строительство, кредитование новостроек сопряжено с определенными рисками, которые влияют на показатели процентных взносов за кредит. Взять ипотеку на приобретение жилья в новостройке имеет право практически каждый благонадежный клиент, который может предоставить залоговое имущество или внести первоначальный взнос в размере 40% и более. В настоящий момент, практически в каждом банке действуют различные программы по завлечению потенциальный клиентов-заемщиков.
С господдержкой
Существует 3 направления господдержки при жилищном кредитовании:
- компенсация части процентной ставки;
- субсидия – погашение части кредита или оплата первоначального взноса;
- льготные условия – изменение срока и первоначального взноса за жилье;
- материнский капитал.
Если с первыми 3-мя пунктами все относительно понятно, то с последним появляются вопросы. Больше всего разногласий возникает при определении того, кто может взять ипотеку на жилье, чтобы использовать материнский капитал. На самом деле ответ довольно прост. Данный вид помощи могут применять семьи с 2-я и более детьми, если рождение последнего произошло не раньше 2007г. (Постановление Правительства РФ №862). Выделенные средства получатель может употребить только на погашение ипотеки.
Кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке?
На рынке финансовых услуг России Сбербанк до сих пор удерживает позиции лидера. Согласно последним исследованиям, представленный банк успешно кредитует более 1/3 экономически активного населения. На сегодняшний день Руководство Сбербанка предлагает гражданам своей страны несколько программ кредитования жилья, процентная ставка которых разнится в районе 10,25-12,5%.
Кто может взять ипотеку на квартиру в Сбербанке под 12 процентов? Согласно существующим программам, воспользоваться услугами банка под такой процент могут все лица со стабильным доходом, возраст которых (в момент закрытия кредита) не превысит 60 лет.
Условия и процентная ставка
В 2017г. Сбербанк предоставляет 3 направления ипотечного кредитования квартиры, у которых минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб.
Новостройка:
- первый взнос – 15%;
- ставка – 10% (акция действует до 31.12.17г.);
- срок – от 1 до 30 лет.
Готовое жилье (вторичный рынок):
- первоначальный взнос – 20%;
- ставка – от 10.25 до 11.75%;
- срок – от 1 до 30 лет.
Материнский капитал:
- первый взнос – 20%;
- ставка— 12,5-13,5%;
- срок – от 1 до 30 лет.
Программа ипотеки на строительство и покупку загородного жилья будет активирована с февраля 2017г.
