Не существует законодательного подтверждения в необходимости отказа кредитора на заключение ипотечного договора с такой категорией граждан. Все зависит от внутренних установок банков.
Условия для получения ипотеки беременным женщинам
Взять ипотеку женщина может при соблюдении основного условия — это платежеспособность. Лучше оформить займ на квартиру/дом до ухода в декрет. Исключается снижение дохода.
Чтобы запрос соответствовал условию, предоставляются документальные свидетельства дополнительного дохода или наличия у женщины своего бизнеса. В качестве созаемщика — муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.
Дополнительное условие, при соблюдении которого кредиторы дают заем, касается вопроса о страховании — обязательное страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.
Конкретизированные данные об условиях кредитования — сумма, взнос, годовая ставка и срок погашения, содержатся в программе, которую дают заемщику финансовое учреждение.
Льготы беременным по ипотеке
Практичней взять семейную кредитную программу, муж и жена будут созаемщиками.
Есть шанс взять льготу от Сбербанка. Предусмотрена реструктуризация кредита — снижение платежной нагрузки. Физическое лицо вправе изменять условия кредитования, дается при:
- потере работы;
- рождении ребенка;
- тяжелой болезни;
- призыве в армию;
- просрочке по оплатам.
Предусмотрено обязательное документальное подтверждение вышеперечисленных ситуаций заемщика.
Ипотечный займ под залог недвижимости дают:
- Сбербанк — ставка 15,5%; заем – до 60% залога;
- Россельхозбанк — мин. ставка -13,9%, заем – 70% от имеющегося имущества;
- ВТБ 24 — ставка — 15,1% в год, заем – до 50%;
- Газпромбанк — ставка – от 14%, заем – 15%.
Вторая группа ипотечных программ банков — где недвижимость в качестве залога, часто оформляется как будущими матерями-одиночками, так и полными семьями с ребенком.
Пособия
Социальными программами РФ предусматривается выплата пособия для поддержки семьи при рождении ребенка.
Преимущества наличия пособия беременным у которых ипотека:
- возможность использовать пособие в качестве первоначального взноса;
- воспользоваться пособием можно для погашения, уменьшения, суммы задолженности или начисленных процентов по договору.
Законодательная база вопроса:
- профильные положения Гражданского и Жилищного Кодекса;
- закон «Об ипотеке»;
- ФЗ №256.
С такой федеральной программой сотрудничают не все банки, придется уточнить у сотрудников организации.
Отсрочка
В зависимости от графика выплат, заемщик вправе взять отсрочку. Отсрочка по ипотеке для беременных не предусмотрена. Взять можно только после рождения ребенка.
Отсрочка зависит от графика выплат. Есть смысл взять, если суммы основного долга и процентов не существенно отличаются. Предусмотрена обязательная ежемесячная оплата процентов. Не все банки дают отсрочку, только кто работает с такой программой лояльности.
Какие банки дают ипотеку беременным?
Сотрудники банка-кредитора, во время рассмотрения заявки, вправе отказывать в предоставлении кредита беременной без уточнения причин. Не все организации охотно дают заем такой категории населения из-за рисков невыплаты средств. Дают такие проверенные организации:
- Сбербанк — программы для разных категорий заемщиков;
- ВТБ 24 — облегченный вариант оформления ипотеки;
- УРАЛСИБ — хорошие ставки;
- банк ИТБ — программа «Материнский капитал — новоселье».
Есть и другие, но большинство из них дают заем на общих основаниях.
Сбербанк
Сбербанк является лидером по разным социальным программам и пенсионным планам. Ипотека беременным в Сбербанке попадает под программу семейного кредитования.
Общие положения:
- Дает на условиях: базовая ставка 12,5% , при поддержке государства — 11,4%; взнос стандартный 20% , если есть ребенок — 15% и выше, срок – 30 лет;
- Взять/купить по займу: вторичное жилье, квартиру или коттедж;
- Процентная ставка на льготных условиях меньше на 0,5%, если зарплата приходит на карту Сбербанка.
Обязательным требованием на получение семейного кредитования является возраст заемщика – не больше 35 лет.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 очень выгодные условия кредитования. Предусмотрены ипотечные программы социальной направленности. Дают ли ипотеку беременным в ВТБ 24?
Подходящие ипотечные программы:
- Господдержка — взнос — 20%; кредит — до 8 000 000 рублей; срок — 50 лет, минимальные проценты;
- «Молодая семья» — покупка готового или строящегося жилья;
- «Материнский капитал» — возможность расчета посредством такого пособия.
Чаще в ВТБ 24 граждане оформляют займы по социальным программам.
Могут ли отказать беременной в ипотеке?
Отказать беременной в ипотеке могут, но ориентируясь исключительно на индивидуальные банковские установки. Не существует законодательного подтверждения того, что беременная не может взять заем.
Основываясь на правовых нормах и ориентируясь на экономическую целесообразность, банк выдвигает требования к заемщикам и условия кредитования. Если женщина попадает под эти требования, тогда дают ипотечные средства. Кредитная практика показывает, что две основные причины отказа — это увеличение семейных расходов и уменьшение общего дохода.
Итог — взять ипотеку беременной можно и нужно. Важно не ошибиться и выбрать надежный банк. Такая организация не будет пытаться оправдать возможные риски, чтоб не дать займ.