Начиная с 2008 года у россиян появилась возможность оформления ипотечного кредита на строящееся жилое помещение. Это открыло большие возможности желающим сэкономить денежные средства, поскольку разница в переплате по ипотеке в некоторых случаях достигает 25 — 30%. Подробнее ознакомиться с нюансами процесса поможет настоящая статья.
Можно ли взять ипотеку на долевое строительство?
Как только была внесена соответствующая поправка в законодательство РФ у граждан, желающих оформить жилищный кредит, возник ряд препятствий. Основная проблема заключалась в оформлении документов на получение ссуды на еще не построенную собственность. Клиент, отвечающий требованиям банковской организации, располагает возможностью оформить договор и взять залоговые средства.
Условия получения ипотеки при долевом строительстве заключаются в следующем:
- Заемщик предоставляет пакет необходимых документов в банк;
- Подтверждает свою платежеспособность.
Однако, банки согласны сотрудничать далеко не со всеми строительными компаниями. На решение банка в вопросе кредитования влияет не только репутация заемщика, но и репутация застройщика.
Порядок оформления ипотеки на долевое строительство
Чтобы оформить получение ипотеки на долевое строительство в банке необходимо придерживаться порядка реализации процедуры, который заключается в следующем:
- В первую очередь следует заключить договор частичного участия с застройщиком;
- Нотариально заверенный документ предоставляется в органы госрегистрации. Регистрация представляет собой подачу двух заявлений от дольщика и застройщика, а также предоставление вышеупомянутого договора совместного участия. Для первого дольщика длительность процедуры регистрации составляет 30 дней, для всех последующих 10 дней;
- После получения зарегистрированного документа дольщик обращается в выбранный им банк, который в свою очередь перечисляет денежные средства застройщику. С этого момента дольщик начинает выплачивать ипотечные и страховые взносы по установленной системе выплат.
Документы для оформления ипотеки на долевое строительство в банке:
- Личный паспорт;
- Заполненное заявление;
- Акт, свидетельствующий об уровне дохода;
- Соглашение с застройщиком;
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Соглашение долевого строительства.
Оформление военной ипотеки
Ипотека при долевом строительстве для военных имеет ряд характерных отличий от аналогичного займа обычным гражданам. Максимальная сумма займа для военнослужащих составляет 2,2 миллиона рублей. Каждый взнос поступает в банк с личного накопительного счета военнослужащего.
Кредит для покупки строящегося жилья — экономный вариант для тех, кто по каким-либо причинам не может себе позволить покупку уже готовой квартиры.
Для оформления процедуры клиент предоставляет следующие документы:
- Паспорт (оригинал и копии страниц);
- Заполненная анкета;
- Акт, подтверждающий участие в накопительной — ипотечной системе;
- Военное удостоверение;
- Документ, свидетельствующий о семейном положении.
Образец договора
Потенциальный заемщик в обязательном порядке предоставляет в банк документальное подтверждение начала стройки и договоренность с представителем строительной организации.
Договор на долевое строительство обязан содержать в себе:
- Данные об объекте долевого стройки;
- Срок передачи жилья дольщику;
- Стоимость жилья, порядок и сроки выплат;
- План объекта;
- Срок гарантии на объект;
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на совершение сделки.
Скачать образец договора на долевое строительство
Расторжение договора долевого строительства при ипотеке
Условия расторжения договора долевого строительства обязательно прописываются в самом договоре и перед подписанием. Существует четыре способа расторжения:
- По инициативе дольщика в одностороннем порядке;
- В судебном порядке;
- По инициативе застройщика в одностороннем порядке;
- По соглашению обеих сторон.
В любом из случаев застройщик обязан вернуть дольщику денежные средства. Срок возврата денег компанией при расторжении договора по обоюдному согласию имеет важное значение. Некоторые компании указывают срок до года. Поэтому дольщик не сможет обратиться в суд в случае не возврата денег в течение года.
При расторжении документа в одностороннем порядке по инициативе дольщика он обязан:
- В устной форме предложить представителю строительной компании расторгнуть договор по соглашению обеих сторон;
- Составить уведомление о расторжении в одностороннем порядке. К документу прикрепляется расчет процентов за все время пользования денежными средствами, реквизиты для перевода денег. Пакет документов отправляется заказным письмом застройщику;
- Если в течение 20 дней средства на счет не поступили, оформляется исковое заявление в суд.
Возврат процентов по ипотеке
Право на получение имущественного вычета при долевом строительстве в ипотеку имеют граждане, соответствующие двум главным условиям:
- Наличие гражданства РФ;
- Наличие официального трудоустройства.
Рассчитывать на получение имущественного вычета можно только после сдачи жилья застройщиком и получения официального документа, подтверждающего право собственности. После этого владелец жилья может либо обратиться в налоговую службу, либо решить вопрос выплат через работодателя.
Ипотека на долевое строительство в Сбербанке
Сбербанк был одним из первых отечественных банков, кто предложил услугу ипотечного кредитования на совместное строительство своим клиентам.
Условия получения ипотеки на долевое строительство в Сбербанке:
- Для постоянных клиентов процентная ставка составляет 12%. Для потенциальных клиентов 13%;
- Ипотека предоставляется на срок до тридцати лет;
- Если сумма займа превышает 3 миллиона рублей, заемщик обязан предоставить в залог имеющуюся собственность. Имущество должно отвечать требованиям банка;
- Максимальная сумма ссуды не ограничена, но она не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.
Граждане имеют возможность оформить получение кредита на приобретение жилья. В настоящий момент банковские организации предоставляют залоговые средства клиентам как на покупку готового, так и строящегося жилья.
