Ипотечный кредит предоставляется гражданам на длительный срок, рассчитываемый от 5 лет. Попытка сократить период погашения влечет увеличение ежемесячной выплаты, а она не каждому под силу. На протяжении всего периода кредитования возникают осложнения с платежами — смена места работы, снижение заработка. Обнаруживается и наличие предложения, выгоднее текущего. На основании определенных условий ипотечный кредит переоформляют для обоюдной выгоды заемщика и банка.
Условия перекредитования ипотеки
Перекредитовать ипотеку под меньший процент можно в крупном банке, заинтересованном в сохранении клиентской базы. Для финансового учреждения такая процедура позволяет получить обратно выданные средства с сохранением процентов. Процедура основывается на программе рефинансирования. К участию допускаются добросовестные клиенты без просрочек по платежам.
Расчет осуществляется в индивидуальном порядке на основе репутации клиента.
Критерии для участия в программе:
- сохранение залогового состояния ипотечной недвижимости;
- предоставление стандартных документов с указанием на основание для рефинансирования;
- добросовестное внесение платежей на протяжении длительного периода;
- сохранение платежеспособности.
Основания для рефинансирования играют существенную роль. Наличие выгодного предложения по рефинансированию подразумевает лояльное отношение банка. При перекредитовании на основе ухудшения финансового состояния банк заинтересован в возврате кредита, но рассчитывает его по собственным критериям. Различаются они в зависимости от банковского учреждения.
В Сбербанке
Рефинансирование в Сбербанке допускается при остатке кредита меньше 80% от стоимости недвижимости. Условия по процентам перекредитования ипотеки в Сбербанке зависят от периода выплат:
- 12,25% на срок до 10 лет;
- 12,5% — до 20 лет;
- 12,75% — до тридцатилетнего периода.
Условия предлагаются для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент повышается на 1%. Требования к соискателям сохраняются на стандартном уровне. К документам следует приложить:
- кредитный договор и дополнительные соглашения к нему;
- справку с информацией по остатку кредита;
- наличие или отсутствие нарушений по договоренности;
- информация о платежах.
Оформление заявки поэтапное:
- сбор документов;
- подача заявки;
- ожидание решения.
Положительное решение влечет за собой подписание нового ипотечного договора со Сбербанком.
В ВТБ 24
Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 осуществляется на схожих условиях со Сбербанком. Процентная ставка меньше — 11,25%, период погашения нового кредита допускается до 30 лет.
ВТБ 24 рассчитывает оформление перекредитования по доходу заемщика. Допускается учет основного места работы и совместительства. Досрочное погашение не ограничивается и осуществляется без комиссий.
В АИЖК
Агентство жилищного ипотечного кредитования — целевая организация для социальной поддержки ипотечных заемщиков. Деятельность учреждения ориентируется на перекредитование ипотеки и предоставление выгодных условий. Формируются два направления действий:
- участие в ипотечных предложениях банков-партнеров и предоставление выгодных условий населению;
- рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК реализуется для поддержки государственных программ социального развития. Процентная ставка рассчитывается от 12,5% на срок от 3 до 30 лет.
Порядок оформления
Процедура перекредитования основывается на пошаговых действиях:
- принятие решения и рассмотрение доступных предложений;
- обращение в банки с меньшими процентами по рефинансированию;
- получение предварительного согласия и ознакомление с условиями;
- сбор и подача документов;
- окончательная проверка и оформление кредитного договора.
Рефинансирование учитывает платежеспособность клиента. Наличие рисков повышает процент по кредиту. Но переоформление ипотеки на новый длительный период снижает ежемесячный платеж.
Перекредитование ипотеки в другом банке
Перетягивание клиентов между финансовыми организациями допускает рефинансирование ипотеки в другом банке.
Условия для перевода ипотечного кредита:
- собирается полный перечень документации;
- проводится оценка залогового имущества — все расходы несет заемщик;
- оценивается платежеспособность потенциального клиента.
Добросовестное погашение кредита — ключевой момент при перекредитовании в другой банк. Финансовому учреждению не выгодно получать клиентов с просрочками и задолженностями.
Предварительное согласие перекредитовать ипотеку в другом банке служит инструментом для диалога с текущим. Кредитующее банковское учреждение ограничивает решения по рефинансированию и отвечает отказом? Наличие уведомления о готовности другого кредитора на выгодных условиях перекредитовать заемщика помогает переоформить ипотечный кредит без его перевода.
Выгодно ли перекредитовать ипотеку?
Условия рефинансирования отличаются определенной выгодой:
- кредит оформляется на меньший процент — переплата снижается;
- продление срока кредитования уменьшает ежемесячный платеж.
Перекредитование ипотеки допускается при наличии временных финансовых трудностях или снижении уровня заработка.
Для заемщика актуально отслеживание банковских предложений. Проведение акций и введение новых ипотечных программ кредитования актуально и для текущих заемщиков. Условия для участия и перекредитования — добросовестность и платежеспособность.
