При оформлении ипотечного кредита клиент вносит определенный процент своих собственных сбережений в качестве первоначального взноса. Но, часто случается так, что нет возможности накопить даже стартовую сумму. Поэтому множество финансовых организаций берут во внимание такие ситуации и идут навстречу заемщикам.
Есть программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Подобная программа в 2019 году действует и в Сбербанке. Но, это не предполагает абсолютное отсутствие взноса, такая программа предполагает упрощенные условия по выплатам. Сбербанк дает возможность воспользоваться одной из кредитных линий при господдержке для социально уязвимых граждан.
Льготные ипотечные программы в Сбербанке
Необходимо понимать, что взять ипотечный кредит вообще без первоначального взноса в Сбербанке невозможно. Банк рассматривает различные варианты, которые могут подойти в качестве первоначального взноса, учитывая государственные субсидии, льготы и сертификаты.
Не все финансовые организации готовы рассматривать альтернативные выплаты. Сбербанк прошел госаккредитацию и участвует до 2020 года в государственной программе «Жилье».
Банк предлагает рассмотреть следующие льготные кредитные линии:
- Ипотечные кредиты для работников бюджетных организаций: работники аварийно-спасательных служб, полицейские (в т.ч. в отставке и на пенсии), жители Крайнего Севера, медики и педагоги, работники по ликвидации последствий катастроф на АС, госслужащие, жители сельской местности и экспатрианты;
- Лица имеющие маткапитал, который выдается в виде сертификата на определенную сумму за второго и последующих рожденных детей. Этот капитал можно использовать в Сбербанке в качестве первичного взноса или для покрытия уже имеющегося кредита;
- Лица, желающие провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, получают более выгодные условия и более низкую процентную ставку на ипотеку;
- Льготы по ипотечным кредитам для военнослужащих по программе НИС;
- Молодые семьи получают льготы по госпрограмме, но у Сербанка есть и собственные льготные направления по кредитам для таких семей, со сниженной процентной ставкой. Главный критерий участия — возрастной, от 18 до 35 лет. Наличие детей в данной программе не имеет значения. Если в будущем появятся дети, то ежемесячные выплаты могут быть уменьшены;
- Семьи, в которых двое и более детей;
- Категория граждан, не имеющая собственного жилья. Имеется в виду проживание на съемной жиплощади или в муниципальном жилье по договору соцнайма;
- Лица, состоящие на очереди получения льготной жилплощади в виду непригодности к проживанию имеющейся недвижимости, или несоответствия нормам жилых помещений.
Кто может оформить ипотеку без первого взноса?
Для каждой льготной программы существуют свои требования к заемщикам, в соответствии с которыми они имеют право на участие:
- Для ипотеки семьям с детьми обязательным условием является рождение 2-го или 3-го и т.д. детей в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года. От этого будет зависеть срок льготной пониженной 6% ставки по кредиту;
- Для кредитования с маткапиталом, клиенты могут использовать его полностью и частично. Внести в качестве первоначального взноса для приобретения ипотеки как на первичном, так и на вторичном рынке жилья или направить на погашение имеющегося кредита. Для этого Сбербанк предлагает основные 2 программы: «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья»;
- Участниками линии кредитования «молодые семьи» могут быть супруги не старше 35 лет или один из супругов младше 35 лет. Брак должен быть официально зарегистрирован. Также на участие в этой программе имеют право родители одиночки, не достигшие указанного возраста. Условия предусматривают приобретение жилья на вторичном рынке. Также при рождении ребенка предусмотрена отсрочка по платежам;
- Военная ипотека предполагает предоставление ипотечного займа военнослужащим, которые являются участиками НИС (накопительно-ипотечной системы). Эта программа соответствует Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г. Могут участвовать офицеры, окончившие военные образовательные учреждения и поступившие на службу по контракту, прапорщики и мичманы, отслужившие на контрактной службе 3 года. Сержанты, старшины, солдаты и матросы также могут участвовать, если они заключили 2-ой контракт. Главное условие, чтобы все документы о службе по контрактам были датированы от 01.01.2005 года и далее, для всех перечисленных категорий. Средний возраст участников составляет 27 лет;
- Социальная ипотека для бюджетников предполагает участие лиц, работающих в госструктурах и учреждениях. Необходимо иметь стаж работы не менее 5 лет и заключить трудовой договор на длительный срок (от 10 лет). Возрастной критерий до 45 лет. Также важно отсутствие собственно жилплощади на территории МСК и МО или наличие жилплощади, не соответствующей нормам.
Условия и процентные ставки
Каждая предложенная льготная программа, поддерживаемая на государственном уровне, имеет свои свои условия, требования к заемщику и процентные ставки.
Условия ипотеки для семей с детьми:
- Кредитуются граждане Российской Федерации, у которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился 2-ой или 3-ий ребенок на территории РФ;
- Сумма кредита предоставляется до 8 млн руб при покупке жилья в МСК и МО, СПб и ЛО. Для других регионов сумма кредита составляет до 3 млн руб. В обоих случаях, первоначальный взнос составляет 20%. Максимальный срок кредита до 30 лет;
- К особым условиям льготной программы относится страхование жизни заемщика на весь период кредитования;
- Процентная ставка в рамках программы — 6%, действует на период первых трех лет по кредиту для семей, у которых родился 2-ой ребенок, или первые 5 лет при рождении 3-его ребенка. После истечения срока льготной процентной ставки она будет равняться 9,5%.
Срок действия льготной кредитной ставки может быть продлен, если после выдачи кредита после рождения 2-ого ребенка в указанный период родился 3-ий.
Условия ипотеки с маткапиталом:
- Кредит выдается гражданам РФ, которые обладают маткапиталом и могут его использовать в качестве первоначального взноса при приобретении жилья. Возможно использовать часть капитала;
- Сбербанк предлагает приобретение жилья с использованием маткапитала как на первичном, так и на вторичном рынке;
- Сумма кредита от 300 тыс руб до 80-85% от стоимости приобретаемого имущества и с первоначальным взносом от 15% при приобретении строящегося жилья, 20% — при покупке готовой жилплощади на первичном рынке и 15% для вторичного рынка. Максимальный срок кредита до 30 лет;
- К особым условиям льготной программы относится страхование приобретаемого залогового имущества на весь период кредитования в пользу кредитора;
- Процентная ставка по программе субсидирования для жилья на первичном рынке на 7 лет составляет от 8,5%. До 12 лет — от 9,00%. Для вторичного рынка — от 10,2%.
Ипотека «молодые семьи» предполагает следующие условия:
- Кредит выдается супругам, состоящим в официальном браке, возрастом от 21 до 35 лет. Если у семейной пары есть 1 или более детей, то за каждого ребенка субсидии увеличиваются на пять процентов. Также заемщиками могут быть супруги, из которых только один младше 35 лет или родитель-одиночка указанного возраста;
- К особым условиям относится нахождение в списке учета тех, кому необходимо улучшение жилищных условий. Жилье будет находиться в общей долевой собственности супругов и их детей. Также при оформлении в Сбербанке обязательно страхование залогового имущества;
- Ипотечный займ выдается на жилплощадь на первичном и вторичном рынке, а также под собственное строительство;
- Сумма кредита от 300 тыс руб до 80-85% от стоимости приобретаемого имущества с максимальным сроком до 30 лет и процентной ставкой от 10,2%. Первоначальный взнос — 15% для пар, у которых есть дети и 20% для бездетных.
Условия военной ипотеки в Сбербанке:
- Сбербанк выдает ипотечный кредит военнослужащим РФ, которые являются участниками НИС более 3-х лет;
- Программа предполагает приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном: это может быть квартира, комната, коттедж или таун-хаус;
- Максимальная сумма кредита до 2 502 млн руб при фиксированной ставке в 9,5% сроком на 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%;
- К особым условиям относится страхование приобретаемого залогового имущества на весь период кредитования в пользу кредитора и возраст не менее 21 года.
Текущие выплаты по кредиту погашаются за счет госбюджета раз в год, списываясь с персонального счета заемщика.
Необходимые документы
Если заемщик подходит под требования одной из льготных программ, то следует собрать необходимые документы для предоставления в Сбербанк. Общие требования по документации практически одинаковы для всех программ и акций, за исключением подтверждающих документов и сертификатов для участия в льготной ипотеке.
Для получения кредита любой линии в Сбербанке, заемщик должен предоставить:
- Заявление + стандартный пакет документов на кредит, которые можно уточнить у сотрудника банка лично, по телефону или узнать на сайте онлайн;
- Документы на выбранную для приобретения жилплощадь, в течение трех месяцев со дня одобрения банком кредита;
- Подтверждающие документы о наличии первоначального взноса.
Для того чтобы Сбербанк рассмотрел кредитную заявку по программе «военная ипотека» необходимо:
- Заполнить заявление по форме банка;
- Предъявить удостоверение личности;
- Свидетельство о праве участника НИС на получение ипотечного займа;
- Документы по приобретаемой недвижимости.
Для рассмотрения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и «Ипотека для семей с детьми» к стандартному пакету документов необходимо предоставить дополнительные:
- Свидетельство о браке. Если семья не полная — не требуется;
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии) для программы «молодая семья»;
- Свидетельства о рождении детей для программы «ипотека для семей с детьми»;
- Если будут участвовать близкие родственники в качестве созаемщиков, то полный пакет документов на них.
Для кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» необходимо к общему списку документов предоставить:
- Госсертификат на маткапитал;
- Справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала;
- Документы по кредитуемой недвижимости.
Банковский работник может запросить дополнительные подтверждающие документы на свое усмотрение.
Образцы документов:
Порядок оформления ипотеки без первого взноса
Все льготные госпрограммы с участием Сбербанка предполагают альтернативные решения в отношении внесения первичного взноса. Заемщики не ограниченны в выборе жилплощади и могут воспользоваться и первичным, и вторичным рынком, а также приобрести земельный участок под строительство или коттедж. Единственное ограничивающее требование — это приобретение жилплощади у юридического лица.
Чтобы получить кредит по одной из линии льготной ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Определиться со способом кредитования и проконсультироваться. Также можно воспользоваться телефонной консультацией или выбрать предложения онлайн.
В Сбербанке существует удобный онлайн сервис «Домклик», который позволяет оформить заявку на кредит онлайн, причем процесс получения кредита будет происходит в ускоренном режиме по электронной почте. Также в зависимости от кредита и выбранного объекта недвижимости посредством этого сервиса, можно получить улучшенные условия кредитования.
В любом случае, заемщик должен предоставить требуемый пакет документов в соответствии с программой кредитования и пройти следующие этапы:
- Выбор ипотечного продукта и изучение условий;
- Сбор пакета документов;
- Подача заявления по форме Сбербанка;
- Ожидание предварительного одобрения банком на кредитование;
- Выбор приобретаемой недвижимости;
- Ожидание предварительного одобрения банком по объекту недвижимости;
- Заключение с продавцом жилья предварительного договора купли-продажи;
- Заключение с кредитором кредитного договора;
- Внесение первоначального взноса альтернативным способом в соответствии со льготной программой (или собственные средства);
- Регистрация сделки в МФЦ;
- Закрытие сделки с продавцом.
Сбербанк поддерживает различные категории граждан и предлагает оптимальные условия по ипотечному кредитованию. Также банк не налагает штрафов и дополнительных комиссий при досрочном погашении ипотечного кредита.
