Не все люди могут похвастаться наличием собственной квартиры. Многие, большую часть своей жизни арендуют жилье. Но наступает момент, когда человек задумывается о приобретении собственного. Ипотека, в таком случае, является решением квартирного вопроса.
За ипотечным займом обращаются не от переизбытка денег, а от их недостатка. Хоть ипотечный кредит позволяет стать собственником квартиры в короткие сроки, заемщики могут не справится с долговыми обязательствами, которые он влечет. Для того, чтобы вернуть клиенту его платежеспособность, банки готовы предоставить реорганизацию ипотечного кредита. В 2018 году, государство РФ оказывает в этом помощь, если заемщик соответствует определенным условиям. Что нужно, чтобы получить государственные льготы по ипотеке в Сбербанке — читайте далее.
Что такое реструктуризация ипотеки и как ее провести?
Реструктуризация ипотеки — это процесс, в ходе которого меняются условия выплаты ипотечного кредита для заемщика. Другими словами, кредитор помогает заемщику в исполнении его долговых обязательств. Этот процесс помогает восстановить платежеспособность заемщика, препятствует потере им ипотечного жилья.
Условия через АИЖК
Реструктуризация ипотеки с помощью государства через АИЖК облегчает процесс ипотечных выплат клиентам банка. Если клиент не в состоянии выплатить ипотеку самостоятельно, но соответствует требованиям государственной программы, то он может подать в банк-кредитор заявление о реструктуризации. Кредитная организация, обращается в АИЖК, с заявлением клиента, после чего ему предоставляются льготы.
Для заемщиков предусмотрены следующие льготы:
- Уменьшение процентной ставки до 12%;
- Отсрочка выплаты кредита на недвижимость — до 1,5 лет;
- Перевод кредита с валютной денежной единицы в рубли;
- Отмена комиссионных сборов;
- Отмена санкций при просрочке заемщиком не более двух платежей;
АИЖК не оказывает помощи заемщикам, с испорченной кредитной историей.
Условия в Сбербанке
Если заемщик не способен выплатить кредит по поставленным банком условиям, возможна реструктуризация ипотеки. Такую опцию предоставляет и Сбербанк. Соглашение о реструктуризации оформляется с учетом индивидуальных потребностей клиента.
Банк может предложить следующие варианты:
- отсрочку выплат;
- продление периода договора по ипотечному кредитованию;
- перевод валютного кредита в национальную валюту
- предоставить индивидуальный график погашения.
Заемщик может рассчитывать и на помощь государства — возмещение 600 тысяч рублей по ипотеке, но не более 10% от остатка основного долга. Еще одной опцией, является снижение платежей до 50%, в течении определенного срока. Сэкономленные таким образом средства составляют, те же 600 тысяч рублей.
Так как реструктуризация в Сбербанке проходит с помощью государства, присутствуют следующие условия:
- ипотечный объект расположен на территории РФ;
- срок взятия ипотеки — год или более;
- так как кредит берется в Сбербанке — отсутствие просрочек.
Ипотечное жилье должно быть единственным. Его стоимость не должна превышать 60%. В зависимости от количества комнат, должен быть соблюден метраж недвижимости. 1 комната — 45 кв.м., 2 — 65 кв.м., 3 — 85 кв.м. Многодетные семьи освобождаются от этих условий.
В государственной программе помощи в реструктуризации кредита могут участвовать только некоторые лица.
Перечень лиц включает:
- родителей несовершеннолетних детей или детей инвалидов;
- ветеранов боевых действий;
- инвалидов.
Если заемщик не попадает в этот список, но по некоторым причинам не был способен выплачивать займ, он все равно может рассчитывать на помощь государства. К примеру, если выплаты не были произведены из-за сокращения, или по состоянию здоровья.
А как в Сбербанке оформляется договор купли-продажи квартиры по ипотеке (образец 2018), описано здесь.
Список документов
Для реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства, физическому лицу требуется предоставить следующий перечень документов:
- Заявление о реорганизации кредита;
- Паспорт;
- Ипотечный договор;
- Справку о доходах за последние 6 месяцев;
- Справку о задолженности из Сбербанка, с указанием суммы и срока;
- Выписку о недвижимости из ЕГРП;
- Свидетельство о рождении ребенка — необходимо если родитель является опекуном ребенка-инвалида, или несовершеннолетнего ребенка;
- Трудовая книжка — при потере работы, с записью об увольнении;
- Справки из медучереждений — в случае проблем со здоровьем на период выплаты ипотеки.
Это далеко не полный список, однако в случае отсутствия необходимых бумаг, в Сбербанке предупредят об этом, и подскажут, где их можно получить.
Сроки
Срок действия программы помощи государства с реструктуризацией ипотечных кредитов продлен до 31 мая 2018 года. В Сбербанке, программа будет действовать только на ипотечные кредиты, заключенные до этой даты.
