Ипотека или другой вид кредита ежедневно отягощает жизнь человека. Сложность заключается в том, что платежи по кредитной ставке растянуты на долгие месяцы или года. Вид выплаты выбирает сам банк из расчета выгодности. При оформлении ссуды банки могут пойти на уступки и дают клиенту самостоятельно выбирать вид выплаты. Существует 2 вида оплаты:
- аннуитетный. Простой для оплаты и расчета. Сумма разбивается на равные части по месяцам. Складываются все платежи для подсчета и узнать правильность процентной ставки по кредиту. Понимание структуры приходит после изучения формул построения выплаты;
- дифференцированный. Дифференцированные выплаты имеют разные денежные значения для погашения каждый месяц. Процент начисляется на остаток. При досрочном погашении задолженности делается расчет и экономится денежная масса.
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту по формуле?
Рассчитать платеж по ипотеке можно до оформления ипотечного кредита. Сбербанк России на своем официальном сайте предлагает своим клиентам до заполнения кредита специальный электронный калькулятор. Исходя из вида выплаты, будет предложена специальная формула. Для аннуитетного кредита включают в формулу аннуитетный коэффициент.
В расчете нужно под обозначениями подставить необходимые числа. Рассчитываться с банком не обязательно той суммой, которая обозначена в кредитном договоре. Можно ежемесячно вносить две или три выплаты одновременно, но не меньше чем указано в договоре. Если это повлияет на окончательную стоимость погашения, и человек оплатит задолженность быстрее, то многие банки делают перерасчет. Происходит экономия средств затраченных на кредит.
Аннуитетный платеж по кредиту
Платежи по ипотеке рассчитать проще, если используется аннуитетный платеж. Предлагаемая формула проста. Для расчета используются всего 2 цифры:
- коэффициенты – A;
- сумма, взятая в банке – K.
Если все перемножить, то получим ежемесячную выплату, которая в формуле указана как Na.
Из всей формулы не виден коэффициент, так как аннуитет предлагает еще один вид расчета. Потребуется знать сроки выплат, процентную ставку по выплатам (точнее ее коэффициент). Перемножая, получаем то, что искали – коэффициент аннуитета. Говоря о процентах, надо учитывать и первоначальную сумму взноса, которая требуется при взятии ипотеки. Во внимание берутся и условия предполагаемого кредита. Если воспользоваться услугами банка, то квартира и денежная ссуда станут намного дешевле, если выбрать из списка застройщика или саму жилплощадь.
Дифференцированный платеж по кредиту
Рассчитывать дифференцированный платеж сложнее, тем более, если не знать правил этой несложной процедуры. Если банк предлагает ипотеку и расчет сделан дифференцированный, то суммы помесячного платежа разные.
Стоимость ипотеки разделяется на то количество месяцев, на которые собираются оформлять кредит. Суммы будут равные. К ним добавляется процентная ставка по ипотеке на каждый остаток. Чем быстрее будет погашен кредитный договор, тем меньше сумма будет. Если человек каждый месяц вносит оплату за два месяца, сумма остатка уменьшается в два раза.
Для быстрого подсчитывания ежемесячного платежа клиенты пользуются онлайн-услугой, которую предоставляет банк. В сервис вводится предполагаемая сумма ипотеки и калькулятор сделает расчеты. Каждый банк имеет разные проценты, поэтому одна и та же сумма по выплатам будет выглядеть по-разному. Удобство системы заключается в своевременном ознакомлении с условиями погашения ипотеки в разных банках будучи дома, другими словами, дифференцировать.
При досрочном погашении
Рассчитываться с банком при желании можно досрочным погашением. Схема такого погашения во многом зависит от годового дохода клиента. Помогать в этом будет все тот же онлайн-сервис. Долгосрочное погашение снижает долг и сохраняет основное тело кредита. Переплата суммы возвращается.
В некоторых банках используются штрафные санкции за досрочное погашение. Перед расчетом убедитесь в их отсутствии.
Рассчитать платеж по ипотеке в Сбербанке
Способ расчета будет зависеть от банковского процента и размера суммы по ипотеке и выбранной вами программе и стоимости жилья. Заемщик должен быть благонадежен и не находиться в черном списке по банковской системе. Она единая и каждый банк способен проверить данные заемщика. Проверка в базе данных — важное условие для рассматривания заема на ипотеку и других видов кредитования. График погашения кредита заранее просчитывается самостоятельно на официальном сайте. Для клиентов банка процедура упрощается.
