Ипотечный кредит выступает для граждан доступным вариантом приобретения квартиры или дома. Длительный срок кредитования подразумевает стабильное финансовое положение. Но на протяжении периода выплат часто возникает желание переоформить ипотечный кредит, изменить условия или отказаться в пользу иного человека.
Доступные варианты переоформления ипотеки
Есть три способа переоформить ипотечный кредит:
- перевести ипотеку на другого человека — изменить заемщика;
- сменить залогодержателя — воспользоваться выгодным предложением другого банка;
- обменять ипотечную квартиру на другую.
Целевая направленность способов обмена различается, но присутствуют одни причины — развод, переезд, материальные осложнения, выгодное предложение по другой квартире или процентной ставке.
В определенных ситуациях банк готов пойти на уступки добросовестному клиенту. На основании диалога с его представителями формируются и доступные варианты действий.
Переоформление на другого человека
Вопрос, как переоформить ипотеку на другого человека, возникает при ухудшении материального положения или иных причинах. Ситуация подразумевает, что ипотечная квартира переоформляется на другого владельца, то есть продается. Отдельные варианты присутствуют при оформлении на родственника без продажи.
Чтобы переоформить ипотечную квартиру на другого человека выполняют следующий порядок действий:
- заручаются согласием банка — недвижимость находится под обременением и решение залогодержателя влияет на дальнейшие действия;
- потенциальный заемщик проверяется на платежеспособность по условиям и требованиям банка;
- оформляются документы по ипотеке на заемщика — потребуется предоставление дополнительного залога и стандартного перечня документов;
- сделка подразумевает, что новый собственник выплачивает предыдущему внесенную по кредиту сумму, остаток оформляется в виде кредитного договора.
Банку нет различий, кто будет платить по кредитным обязательствам. Переоформление ипотеки при соблюдении условий происходит без осложнений, если имеется обоснованная причина. В иной ситуации последует отказ — сотрудникам невыгодно проводить лишнюю работу по проверке и оформлению документации.
Ипотека на другую квартиру
Заемщики обращаются в банк с вопросом, можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру. Такой вариант доступен, но требует выполнения определенных условий:
- кредит погашен больше, чем наполовину;
- желаемая квартира по стоимости меньше предыдущей и соответствует требованиям банка;
- у заемщика нет просрочек по выплатам на протяжении длительного периода.
Доступный вариант для заемщика — погасить кредит и снять обременение. С правом распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению ее можно и продать, и подарить, и переоформить на обмен. Если выплачивать по кредиту осталось недолго — берут потребительский кредит на погашение. Процент по нему выше, но процедура обмена упрощается.
Попытка переоформить обмен ипотечной квартиры на другую через банк усложняет документальное сопровождение. Расходы на оформление несет заемщик.
Отдельно оговаривается обмен недвижимости на большую по площади. Банковское учреждение обращает внимание на ее стоимость. Если имеется жилье с большей площадью и меньшей ценой, одобренное представителем банка — на переоформление следует согласие.
Перевод ипотеки на другой банк
Для перевода ипотеки в другой банк осуществляют процедуру рефинансирования. Ее проведение подразумевает переоформление ипотечного кредита — погашение текущего обязательства появлением нового. Рефинансирование ориентируется на снижение уровня ежемесячного платежа или переоформления по выгодной процентной ставке.
Из-за длительного периода ипотечного кредитования возникают ситуации, когда новые предложения того же банка или другого выгоднее текущего. У заемщика появляется способ снизить сумму переплаты.
Процедура, как переоформить ипотеку на другой банк, подразумевает определенный порядок действий:
- ознакомление с предложениями финансовых организаций по рефинансированию;
- подача заявки и ожидание предварительного подтверждения;
- сбор документов и личное обращение в отделение банковского учреждения, в который переоформляется ипотека;
- проведение проверки документов и при согласии финансового учреждения — оформление.
Программу рефинансирования ипотечного кредита в других банках оформляют крупные финансовые учреждения. Основание такого решения кроется в перетягивании добросовестных клиентов. Для участия в программе рефинансирования ипотечного кредита следует соблюдать два условия:
- добросовестное погашение текущей ипотеки и отсутствие просрочек;
- ипотечная квартира соответствует требованиям выбранного банка.
Для привлечения клиентов предоставляется выгодная процентная ставка и дополнительное увеличение срока кредитования. Второй аспект уменьшает выплачиваемый ежемесячный платеж помимо уменьшения общей переплаты по процентам.
