Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ее передачу банку-кредитору в залоговое обеспечение. Ограничения не касаются права использовать собственность, если эксплуатация не наносит вреда залогу. Накладывается обременение на определенные виды сделок. Без согласия банка владелец не продаст ипотечную недвижимость, не обменяет и не подарит. Получение согласия основывается на выполнении ряда условий.
Кому можно подарить квартиру в ипотеке?
Ипотечное кредитование рассчитывается на длительный период. В течение срока выплат ситуации возникают разные — ухудшение материального положения, переезд, развод.
Для банка дарственная означает смену заемщика и неоправданный риск без дополнительной выгоды. При заключении договора кредитования положение о дарении прописывается заранее. Если указывается на невозможность действия, то для оформления дарственной понадобится погасить ипотечный кредит и снять обременение.
Дарение разрешается при согласии банка. Смена заемщика осуществляется по стандартной процедуре оформления ипотеки:
- предоставляется перечень документов на потенциального заемщика;
- проверяется платежеспособность клиента;
- при удовлетворении банковских условий оформляется согласие банка;
- проводится процедура дарения.
Для оформления дарственной на ипотечное жилье следует соблюсти требования банка к заемщикам. Они различаются в нюансах, но основываются на общих условиях: допустимый возраст и платежеспособность.
Дарение квартиры в ипотеке родственнику
По законодательству подарить квартиру близкому родственнику означает исключение уплаты подоходного налога в 13%. Для банка не играет роли родственная связь между текущим заемщиком и потенциальным. Значение имеет возврат кредита.
Если потенциальный заемщик гарантирует досрочное или договорное погашение ипотечного кредита, представитель банковского учреждения пойдет навстречу. При отсутствии в кредитном договоре определенного запрета на дарение, рассмотрение банком ситуации со сменой заемщика осуществляется в индивидуальном порядке.
Несовершеннолетнему ребенку
Несовершеннолетнему ребенку передать квартиру в ипотеке по договору дарения не допускается. Основывается положение на несоответствии требованиям банка — потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним и дееспособным. Наличие поручителей и созаемщиков роли не играет.
Квартиру в ипотеку берут с расчетом на детей — пока они растут, выплачивается кредит и к совершеннолетию ссуда погашается. Подарить недвижимость несовершеннолетнему допускается при отсутствии обременения — после выплаты ипотечного кредита.
Порядок действий при дарении квартиры в ипотеке
Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, следует выполнить определенный порядок действий. Отличие от стандартной процедуры — наличие третьей стороны в виде представителей банка. Порядок действий определяется по определенным этапам:
- рассмотрение условий кредитного договора и выявление права на дарение;
- при отсутствии запрета следует обращение в банк с просьбой о разрешении подарить ипотечную недвижимость;
- предоставляются документы по одаряемому лицу;
- получатель проверяется на платежеспособность и благонадежность;
- при удовлетворении условий осуществляется оформление дарственной.
Попытка подарить квартиру в обход уведомления банка или его запрета влечет определенные санкции:
- банк обратится в суд с иском о признании дарственной недействительной;
- невыполнение условий договора станет основанием потребовать досрочное погашение кредита в полном объеме.
Меньшее, что потребует банковское учреждение при нарушении порядка оформления — выполнение кредитных обязательств новым собственником. Удержать процедуру дарения в секрете не получится — постановка ипотечной недвижимости в Росреестр на учет основывается на банковских документах.
Можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке?
Условия оформления ипотеки допускают ее оформление в долевую собственность на членов семьи. Способ актуален при участии в социальных программах предоставления жилья молодым или многодетным семьям.
Бракоразводный процесс влечет за собой изменения в кредитных обязательствах. При оформлении доли на членов семьи возникает сложность одному из супругов выйти из выплаты кредита. Если кредитный договор прописывает запрет на дарение доли ипотечной квартиры, то обоим придется выплачивать ссуду до полного погашения.
Отсутствие запрета позволяет обратиться с просьбой к представителю банковского учреждения. Основание для дарения учитывается и следует проверка платежеспособности одаряемого. Передачу кредитных обязательств по долевой собственности на второго супруга допускают при наличии достаточного заработка для погашения ипотечного кредита.
