Сравнение банковских предложений по кредитованию нередко вызывает вопросы, особенно у тех, кто решился впервые оформить ссуду. Одним из основных аспектов, по которым учитывается выдача кредитных средств — целевое назначение. Ссуды выдаются на определенные приобретения и с заемщика потребуется отчет о потраченных средствах. Отсутствие целевого назначения позволяет соискателю свободно распоряжаться полученными деньгами.
Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотеки?
Приобретение недвижимости через кредитование осуществляется четырьмя способами:
- оформление ипотечного займа под залог приобретаемого жилья;
- покупка через жилищное кредитование;
- нецелевая ипотека под залог недвижимости;
- потребительский займ.
Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.
Отличие жилищного займа от ипотечного в залоговом обеспечении. Такая ссуда оформляется под поручителей или залог имеющейся собственности.
Что выгоднее?
Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:
- выгодный процент кредитования;
- социальные государственные программы;
- использование материнского капитала;
- крупные суммы займов;
- длительный период на погашение.
Оформляется ссуда под залог приобретаемой недвижимости. Правом собственности обладает заемщик, но передать его, подарить или иным способом распоряжаться недвижимостью без ведома банка он не может.
Кредит под залог недвижимости выгоден по иным отличиям:
- право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется без обременения;
- при соблюдении установленного лимита суммы средств достаточно привлечение поручителей;
- под залог оформляется имеющаяся собственность;
- страховать следует не покупку, а залог.
Процентная ставка на жилищный кредит повышается в отличие от ипотеки. Рассчитывается и прямая зависимость выдаваемой ссуды от стоимости залоговой недвижимости. Банк не оформит займ на сумму большую, чем сможет выручить от продажи залога.
Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает схожими характеристиками. Оформляется она на сумму в 50-70% от стоимости предоставляемого жилья. В отличие от первых двух вариантов она не основывается на предоставлении первоначального взноса и оформлении отчета о расходах.
При расчете выгоды следует определить и общую переплату по выбранной программе. Меньший период подразумевает и меньшие выплаты по начисленным процентам.
Отличие кредита от ипотеки в Сбербанке
Для понимания отличий между кредитом и ипотекой, следует рассмотреть определенные условия. Сбербанк — один из самых доступных банков в стране с широким спектром услуг. Имеет шесть программ ипотечного кредитования:
- акция на квартиры в новостройках;
- покупка готового к заселению жилья;
- использование материнского капитала;
- самостоятельное строительство дома;
- приобретение загородной недвижимости;
- военная ипотека.
Кредит под залог недвижимости рассчитывается в Сбербанке по нецелевой потребительской программе. Условия предложения выявляются в определенных аспектах:
- процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
- максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
- первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.
Отличия показывают, что ипотекой в Сбербанке выгоднее пользоваться в тех ситуациях, когда имеется первоначальный взнос или доступ к участию в целевой программе с социальной поддержкой.
Отличие потребительского кредита и ипотеки
Отличия потребительского кредита и ипотечной ссуды основываются на тех же принципах целевого назначения. Первый оформляется на любые нужды. Но для приобретения жилья оба варианта рассчитываются по определенным условиям:
- залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
- сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
- процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.
Приведенные отличия показывают, что ипотечные программы обладают лучшими условиями при выполнении определенных требований. Потребительский кредит на покупку жилья следует брать при небольших суммах — если деньги нужны срочно и в дальнейшем можно будет погасить задолженность раньше срока.
